Vol d'identité: combien devriez-vous vous inquiéter?

Sur plus de 2 millions de plaintes de consommateurs enregistrées par la Federal Trade Commission en 2013, 14%, soit environ 280 000, étaient liées à un vol d'identité.

Quel genre de fraude

Un tiers de ces plaintes de vol d'identité signalaient une fraude liée à des documents ou à des avantages gouvernementaux. Les plaintes de fraude par carte de crédit ont contribué pour 17%; fraude au téléphone ou aux services publics, 14%; les plaintes de fraude bancaire composées de 8%; une autre tranche de 6% concernait une fraude liée à l'emploi et 4%, une fraude liée aux prêts. Selon l'étude sur la fraude d'identité de 2014 de Javelin Strategy and Research, les fraudeurs ont volé 18 milliards de dollars en 2013, soit une baisse par rapport aux 21 milliards de dollars enregistrés en 2012,

Bien que cela semble encore beaucoup de plaintes et de pertes d'argent, seulement 7% environ des résidents des États-Unis âgés de 16 ans ou plus ont été victimes d'un vol d'identité en 2012, selon l'enquête nationale 2012 du Bureau of Justice Statistics sur la victimisation criminelle. Néanmoins, cela fait beaucoup de monde: près de 16, 6 millions, selon l’enquête.

Combien d'argent les gens perdent

La bonne nouvelle est que la grande majorité des victimes de vol d'identité n'ont finalement pas perdu d'argent. Dans l'étude de 2012, 14% seulement avaient subi une perte financière pour laquelle ils n'avaient pas été remboursés, et seulement la moitié de ce groupe avait perdu 100 dollars ou plus. Seulement 16% de ce groupe de 14% (environ 2% de toutes les victimes) ont perdu 1 000 $ ou plus non remboursés.

En outre, très peu de victimes de vol d'identité ont eu des problèmes juridiques à la suite d'un vol d'identité. Et 86% des personnes interrogées ont déclaré n'avoir vécu aucun vol d'identité durant leur vie. Avec des chiffres comme ceux-là, nous avons peut-être plus peur du vol d'identité que nécessaire.

Combien de temps les gens perdent

Néanmoins, le temps perdu et les tracas peuvent être des problèmes importants pour les victimes de vol d'identité, qui passent en moyenne 9 heures à résoudre le problème. Le problème le plus grave concerne les 1, 1 million de personnes qui ont déclaré que quelqu'un utilisait leurs informations personnelles pour ouvrir frauduleusement un nouveau compte, ce qui prenait en moyenne 30 heures. La moyenne pour les victimes d'abus de compte de carte de crédit: 3 heures.

Pour 7% des victimes interrogées, la résolution du vol d'identité avait pris plus d'un an. Bien entendu, ces statistiques ne nous donnent aucune idée du nombre d’heures consacrées au problème par ces victimes. Est-ce qu'ils faisaient 10 appels téléphoniques par jour et prenaient deux heures chaque jour ouvrable pendant toute l'année? Ou ont-ils écrit une lettre par mois? L'enquête a également révélé qu'environ la moitié des répondants étaient capables de résoudre le problème en un jour ou moins.

Comment les gens découvrent

La façon la plus courante pour les consommateurs de découvrir qu'ils étaient victimes était lorsqu'une institution financière les contactait. Environ les deux tiers des victimes ne savaient pas comment leurs informations avaient été volées et environ 90% ne pensaient rien savoir du voleur.

Le crime d’usurpation d’identité que vous êtes le plus susceptible de subir est de loin l’utilisation ou la tentative d’utilisation d’une carte de crédit ou d’un compte bancaire existant. Ces deux types de fraude se sont produits à peu près au même taux pendant la période couverte par l’enquête. Consumer Reports souligne que 80% des «vols d'identité» déclarés par les consommateurs sont le vol d'un numéro de carte de crédit ou de carte de débit, qui n'est pas vraiment un vol d'identité et qui n'entraîne souvent aucune perte financière pour le consommateur grâce aux protections contre la fraude fournies par institutions financières, telles que la responsabilité zéro pour les transactions par carte de crédit non autorisées.

Le site Web de TrustedID, une société d’Equifax qui vend des services de protection contre le vol d’identité, indique que la victime moyenne de vol d’identité «dépense plus de 500 heures et plus de 5 000 $ pour rétablir son crédit et sa réputation. . . . Les victimes passent le plus clair de leur temps à remplir des écritures, à passer des appels téléphoniques et à faire notifier des déclarations sous serment pour prouver leur innocence après avoir découvert que leur identité a été volée. »TrustedID ne précise pas la source de ces chiffres, mais ils sont radicalement différents des conclusions de l'Enquête nationale sur la victimisation de la criminalité menée en 2012 par le Bureau of Justice Statistics.

Combien devriez-vous vous inquiéter?

Que doivent faire les consommateurs de ces statistiques et de toutes les autres statistiques sur le vol d'identité qu'ils peuvent lire? Considérons d’abord la source: l’organisme gouvernemental ou la société qui diffuse les statistiques a-t-il intérêt à vous effrayer (par exemple, vous allez donc appuyer les nouvelles réglementations financières ou acheter leur service de protection contre le vol d'identité)? Toutes les statistiques présentées soutiennent-elles l'agenda de l'entité qui les présente ou l'approche est-elle équilibrée?

Deuxièmement, considérez la taille de l'échantillon et déterminez s'il est représentatif. Si les statistiques sont basées sur une enquête, par exemple, combien de participants ont été interrogés et ce nombre est-il suffisamment grand pour être significatif? Quels types de personnes composent l'échantillon et qui aurait pu être exclu?

Un troisième problème potentiel souvent difficile à comprendre est la manière dont les questions du sondage ont été formulées. La société ou l’organisme qui mène l’enquête peut, intentionnellement ou non, poser des questions de manière à fausser les résultats. Parfois, il est difficile, voire impossible, de voir les vraies questions du sondage.

Le résultat final

N'oubliez pas que les statistiques ne racontent jamais toute l'histoire. Examinez quelles autres preuves pourraient soutenir ou réfuter les statistiques que vous lisez. Lorsque vous voyez des statistiques sur le montant d'argent perdu par les victimes de vol d'identité ou volé par les voleurs d'identité, par exemple, cherchez à savoir si les victimes ont été remboursées pour leurs pertes financières déclarées. Ils le sont souvent, grâce à la responsabilité zéro fraude sur les comptes de carte de crédit et à la responsabilité limitée de fraude aux comptes bancaires.

Regardez aussi comment «victime» est défini, voire pas du tout. L'entité qui propage la statistique peut espérer que vous supposez qu'une «victime» est un consommateur individuel, mais les institutions financières qui perdent de l'argent à cause du vol d'identité peuvent également être incluses dans la définition de «victime». La menace qui pèse sur vous en tant que consommateur peut être plus petit que ce que les statistiques suggèrent.