Traite bancaire

Qu'est-ce qu'une traite bancaire?

Une traite bancaire est un paiement pour le compte d'un payeur qui est garanti par la banque émettrice. En règle générale, les banques examinent le compte du demandeur de virement pour voir si les fonds sont suffisants pour que le chèque soit effacé. Une fois qu'il a été confirmé que des fonds suffisants sont disponibles, la banque réserve effectivement les fonds du compte de la personne à distribuer lors de l'utilisation de la traite bancaire. Un brouillon garantit au bénéficiaire un mode de paiement sécurisé. Et le solde du compte bancaire du payeur sera diminué de l'argent retiré du compte.

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Traite bancaire

Comment fonctionne une traite bancaire

L'obtention d'une traite bancaire nécessite que le payeur ait déjà déposé des fonds d'un montant égal au montant du chèque et des frais applicables auprès de la banque émettrice. La banque crée un chèque au nom du bénéficiaire, tiré sur son propre compte. Le nom du payeur (également connu sous le nom de l'expéditeur) est noté sur le chèque, mais la banque est l'entité qui effectue le paiement. Un caissier de banque ou un officier signe le chèque. Une traite bancaire fonctionne de la même manière qu'un chèque de banque.

Étant donné que l'argent est utilisé et émis par une banque, une traite bancaire garantit la disponibilité des fonds sous-jacents. Les acheteurs ou les vendeurs effectuent ou exigent des paiements par traites bancaires en tant que méthode de paiement sécurisée.

[Important: une fois qu'une traite bancaire est organisée, il n'est généralement pas possible d'annuler ou d'interrompre le paiement sur cette dernière, car elle représente en réalité une transaction qui a déjà eu lieu.]

Toutefois, si le brouillon a été perdu, volé ou détruit, il peut généralement être annulé ou remplacé tant que l'acheteur dispose des documents requis.

Exemple de traite bancaire

Une traite bancaire peut être requise par un vendeur lorsque celui-ci n’a aucune relation avec l’acheteur; une transaction implique un prix de vente élevé, ou le vendeur pense que la perception du paiement peut être difficile. Par exemple, un vendeur exigera une traite bancaire lorsqu'il vend une maison ou une automobile. Bien entendu, un vendeur peut ne pas collecter de fonds avec une traite bancaire si la banque devient insolvable et n'honore pas les traites en attente, ou si la traite est frauduleuse.

Traite bancaire contre mandat: similitudes et différences

Une traite bancaire et un mandat sont tous deux prépayés, avec un montant spécifié et imprimé. Chacun est considéré comme un moyen de paiement sécurisé par une institution tierce. Le payeur n'a pas besoin de transporter de grosses sommes d'argent lorsqu'il utilise une traite bancaire ou un mandat. Toutefois, une traite bancaire est un chèque tiré sur les fonds d'une banque après avoir accepté le montant du compte de l'émetteur, alors que les espèces sont utilisées lors de l'achat d'un mandat. Pour cette raison, un mandat est plus sécurisé qu'une traite bancaire.

Seule une banque peut émettre une traite bancaire, tandis qu'une institution agréée, telle qu'un magasin agréé, un bureau de poste ou une banque, peut émettre un mandat. Étant donné que les mandats sont souvent utilisés dans le blanchiment d’argent, de nombreux gouvernements limitent le montant pouvant être converti en mandat. Les montants de traite bancaire peuvent être beaucoup plus élevés. En raison des quantités limitées imprimées sur les mandats - et du processus suivi par les banques lors de l’émission de traites - les mandats coûtent moins cher que les traites bancaires. Obtenir une traite bancaire est plus difficile que d'obtenir un mandat car le payeur doit se rendre dans sa banque pour acheter l'ébauche, plutôt que d'utiliser l'une des institutions les plus accessibles qui vendent des mandats.

Points clés à retenir

• Une traite bancaire est un type de chèque dont le paiement est garanti par la banque émettrice après un examen du compte afin de déterminer si les fonds sont suffisants.
• Obtenir une traite bancaire est plus difficile que d’obtenir un mandat.
• Une traite bancaire peut être requise par un vendeur lorsque celui-ci n’a aucune relation avec l’acheteur.

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