Remises en argent / milles aériennes: quelle est la différence?

En choisissant entre des remises en argent et des récompenses en miles aériens, la question principale est de savoir quel type de carte de récompenses est le plus judicieux pour vous. Il est logique de choisir le forfait qui correspond à vos objectifs et à votre style de vie.

Avant de choisir une carte, il est important de déterminer si vous dépensez suffisamment pour en valoir la peine, car de nombreuses cartes de récompense comportent des frais annuels. Sinon, il existe de nombreuses cartes de crédit sans frais qui offrent des récompenses véritablement gratuites.

Ensuite, lisez les petits caractères. Y a-t-il beaucoup de dates d'interdiction qui limiteraient votre capacité à utiliser vos primes-voyages? Vos récompenses expirent-elles? Existe-t-il des moyens de gagner plus, par exemple en effectuant des achats en ligne via le site Web de récompenses de carte de crédit? Faire attention à ces détails peut vous aider à optimiser vos récompenses afin de tirer le meilleur parti des avantages offerts par votre carte de crédit.

Remise en argent

Les cartes de crédit avec remise en argent offrent l'avantage de la flexibilité. Vous pouvez choisir de dépenser cet argent pour un voyage ou de l'utiliser pour d'autres achats que vous souhaitez faire. Si vous portez un solde mensuel sur votre carte de crédit, même le programme de récompenses le plus généreux sera réduit du montant que vous payez en intérêts (c’est ainsi que les sociétés émettrices de cartes de crédit gagnent leur argent). Les récompenses ne sont pas gratuites si vous payez un taux d'intérêt élevé pour les gagner.

Les récompenses en espèces peuvent atteindre jusqu'à 5% d'une transaction. Certaines transactions offrent également une double récompense via les partenariats marchands. La récompense prend généralement la forme d'un avoir, qui peut couvrir une partie des coûts occasionnés par des achats mensuels. Les consommateurs peuvent également recevoir la récompense en espèces directement en les déposant sur un compte courant ou par chèque. Certaines remises en argent peuvent uniquement être utilisées avec des achats spécifiques, notamment des programmes de voyage, d’électronique ou de partenariat.

En règle générale, le titulaire de carte doit atteindre un certain niveau de transaction pour pouvoir prétendre à des avantages en espèces ou autres, généralement autour de 25 $, mais cela varie d’une carte à l’autre. Certaines cartes de crédit offrent différents niveaux de remboursement, en fonction du type d’achat ou du niveau de transaction.

Miles aériens

Il existe deux principaux types de cartes de voyage offrant des récompenses en miles: les cartes spécifiques à une compagnie aérienne ou à un hôtel et les cartes de voyage plus générales.

Les miles sont plus limités, mais ils peuvent être un bon choix si votre style de vie implique des voyages - ou si vous espérez que ce le sera à l'avenir (vous avez peut-être besoin d'un peu de motivation pour commencer à planifier ce voyage en Espagne). Habituellement, les miles aériens s'accumulent à peu près au même taux que les récompenses en espèces (1% ou 2% est la valeur standard) et une incitation à la souscription peut être envisagée.

Les bonus d'inscription sont probablement les meilleures récompenses que vous obtiendrez de votre carte de crédit, profitez-en alors que vous le pouvez. Certaines cartes de miles vous permettent également d'utiliser les points pour d'autres achats de voyage que des billets d'avion, telles que des chambres d'hôtel ou des voitures de location.

Les cartes spécifiques aux compagnies aériennes ou aux hôtels limiteront votre capacité à acheter la meilleure offre, car vous ne gagnez des récompenses qu’avec une seule entreprise. Toutefois, les points peuvent parfois être échangés à des taux se situant plutôt entre 3% et 4% 2% d’une remise en argent ou d’une carte générale de récompenses de voyage). Cela est particulièrement vrai en dehors des heures de pointe: si vous essayez de voyager pendant les vacances, attendez-vous à des rendements de récompense inférieurs et méfiez-vous des dates d'interdiction. Les cartes spécifiques aux compagnies aériennes peuvent apporter des avantages supplémentaires, tels que des surclassements gratuits, des frais de bagages annulés, l’embarquement prioritaire ou l’accès aux salons de l’aéroport.

Les cartes de voyage générales offrent l’avantage de la flexibilité entre les entreprises, mais leur taux de récompense est identique à celui d’une carte de crédit en espèces. Ne vous attendez pas à recevoir une surclassement ou un traitement spécial avec une carte de crédit de voyage standard ce type de carte est l'équivalent d'une carte de récompense en espèces dans ses gains et avantages, sauf que les récompenses doivent généralement être dépensées en voyages.

Si vous pensez ne pas utiliser suffisamment de récompenses de voyage et que vous ne pouvez pas les dépenser à suffisamment d’endroits, optez pour la flexibilité d’une carte de remboursement; vous gagnerez peut-être un peu moins, mais vous pourrez probablement mieux tirer parti des avantages.

Considérations particulières

Avant de vous inscrire pour une carte avec des frais annuels, regardez au-delà de la prime de signature de la première année ou de l'exemption de frais et calculez combien vous devrez dépenser chaque année pour atteindre le seuil de rentabilité. Trouver cela peut être un peu délicat, car il faut parfois convertir des milles en dollars, mais cela peut être fait. Par exemple:

• 50 000 miles = 500 $ en voyage. Cela signifie que chaque mile = 0, 01 $. (Vous devez dépenser 3000 $ dans les trois premiers mois pour obtenir ce bonus ponctuel.)
• Vous gagnez 2x miles pour chaque achat. Pour chaque dollar dépensé, vous gagnez 0, 02 $ en récompenses. (Cela équivaut à gagner 2% en retour.)
• La cotisation annuelle est de 95 $ après la première année. Gagner 0, 02 $ pour chaque dollar dépensé signifie que vous devrez dépenser un minimum de 4 750 $ sur votre carte chaque année avant de commencer à gagner des récompenses gratuites.

Une carte de voyage attrayante ne comporte également aucun frais de transaction avec l'étranger, les miles n'expirent pas et il n'y a pas de dates d'interdiction pour échanger des points de voyage, que vous pouvez dépenser sur n'importe quelle compagnie aérienne ou hôtel. En outre, il n’ya généralement pas de TAP d’introduction pour les achats ou les transferts de solde.

Points clés à retenir

• Lorsque vous choisissez entre des remises en argent et des miles aériens, il est judicieux de choisir la carte qui correspond à vos objectifs et à votre style de vie.
• Avant de choisir une carte, il est important de déterminer si vous dépensez suffisamment pour en valoir la peine, car de nombreuses cartes de récompense comportent des frais annuels.
• Pour les cartes avec des frais annuels, regardez au-delà de la prime de signature de la première année ou de l'exemption de frais et calculez combien vous devrez dépenser chaque année pour atteindre le seuil de rentabilité.