Chapitre 7
Le chapitre 7 du titre 11 du code des faillites américain contrôle le processus de liquidation des actifs. Un syndic est nommé pour liquider les actifs non-libérés afin de payer les créanciers; une fois le produit épuisé, la dette restante est libérée. Il existe des conditions d'éligibilité pour déposer le chapitre 7, notamment que le débiteur ne doit pas avoir libéré sa faillite en vertu du chapitre 7 au cours des huit années précédentes et que le demandeur doit réussir un test de ressources.
Ce processus est également connu sous le nom de faillite simple ou de liquidation.
1:45Votre guide du chapitre 7 sur la faillite
BRISER Chapitre 7
Au chapitre 7 sur la faillite, la règle de la priorité absolue détermine l’ordre dans lequel les dettes doivent être payées. En vertu de cette règle, les dettes non garanties sont divisées en classes ou catégories, chaque classe recevant une priorité de paiement. Les dettes garanties sont des créances adossées ou garanties par des sûretés afin de réduire le risque associé aux prêts, comme une hypothèque.
Les dettes prioritaires non garanties sont payées en premier. Des exemples de dettes prioritaires non garanties sont les dettes fiscales, les pensions alimentaires pour enfants et les réclamations pour dommages corporels contre le débiteur. Ensuite, les dettes garanties sont payées. Le dernier est le paiement de la dette non prioritaire et non garantie avec les fonds restant de la liquidation des actifs. S'il n'y a pas suffisamment de fonds pour payer les dettes non garanties non prioritaires, celles-ci sont payées au prorata.
Chapitre 7 Processus
Un déclarant doit d’abord faire l’objet d’une consultation en matière de crédit dans les six mois suivant son dépôt avant de commencer le processus de faillite prévu au chapitre 7. S'il n'y a pas d'agence de conseil agréée dans le district, ils peuvent renoncer à cette étape. D'autres exceptions peuvent s'appliquer en fonction de la situation du débiteur.
Le demandeur doit remplir plusieurs formulaires, y compris une requête auprès du tribunal, pour entamer la procédure officielle du chapitre 7. La série de formulaires détaille des informations personnelles, telles que les finances, les créanciers, les actifs, les revenus et les dépenses du débiteur. Après le dépôt de la requête, une suspension automatique empêche en effet les créanciers de recouvrer leurs créances. La suspension s'interrompt également et empêche les saisies de revenus.
Le tribunal de la faillite nommera un syndic impartial pour superviser l'ensemble du processus de faillite. Le syndic examinera les actifs et déterminera quels actifs peuvent être liquidés pour payer les créanciers. Le syndic organise des réunions avec les créanciers, où ils confirment la validité de la requête et les finances. Comme son nom l’indique, l’assemblée des créanciers permet aux créanciers de rencontrer le syndic et le débiteur pour leur poser des questions.
Le syndic de faillite examine les biens personnels et les finances du débiteur. Le débiteur conserve les biens exemptés ou nécessaires au maintien du niveau de vie de base. Les biens non exemptés sont saisis et liquidés pour payer les créanciers. Les exemptions de propriété varient dans chaque état. Toutefois, dans de nombreux cas, les débiteurs sont autorisés à conserver leur domicile principal, leur voiture et leurs biens personnels. Le syndic supervise ensuite la liquidation de tous les autres biens.
Chapitre 7 Apurement des dettes
La plupart des dettes sont libérées en vertu d'une faillite du chapitre 7. La libération de la dette dégagera le débiteur de toute responsabilité personnelle pour le paiement. Une fois qu'un déficit est apuré en vertu du chapitre 7, le créancier ne peut plus demander une restitution ultérieure de ce dernier. Les obligations relatives à la pension alimentaire, à la pension alimentaire pour enfants, à certaines dettes publiques, aux impôts sur le revenu et aux prêts d'études fédéraux ne peuvent être libérées en cas de faillite. La loi est très restrictive en ce qui concerne le remboursement des sommes dues au titre de l’impôt sur le revenu et des prêts aux étudiants. Le tribunal des faillites des États-Unis recense 21 catégories de dettes non libérables.
Dans la plupart des cas, les déclarants reçoivent une décharge environ deux mois après la réunion des créanciers. Le débiteur doit conserver les documents de faillite, car les doubles peuvent être coûteux et les créanciers peuvent tenter de recouvrer la dette après la libération. Le cas de faillite apparaîtra sur les rapports de crédit pendant dix ans à compter de la date de dépôt. Une personne ne peut pas déposer et recevoir une nouvelle décharge du chapitre 7 dans les huit ans suivant une précédente décharge du chapitre 7.
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