Paiement sans contact
Le paiement sans contact est une méthode sécurisée permettant aux consommateurs d’acheter des produits ou des services en utilisant une carte de débit, de crédit ou à puce (également appelée carte à puce) en utilisant la technologie RFID ou la communication en champ proche (NFC).
Pour effectuer un paiement sans contact, tapez votre carte à proximité d'un terminal de point de vente équipé de la technologie de paiement sans contact. Étant donné que les paiements sans contact ne nécessitent pas de signature ni de numéro d'identification personnel (PIN), la taille des transactions sur les cartes est limitée. Le montant autorisé pour une transaction sans contact varie selon les pays et les banques.
Le paiement sans contact est également appelé «tap-and-go» par certaines banques et détaillants. Des exemples de paiements sans contact sans carte de crédit ou de débit incluent les cartes de transit, Apple Pay, Android Pay et Google Wallet.
Comprendre le paiement sans contact
Le paiement sans contact est un moyen populaire de faire des achats chez les détaillants participants. Il existe depuis les années 1990 avec seulement une poignée de marchands et de détaillants utilisant la technologie au cours de cette période. Depuis lors, il s'est étendu à des milliers de banques, de sociétés de cartes de crédit, de marchands et de détaillants du monde entier.
Certains marchands et détaillants peuvent fixer une limite basse pour leur système de prise afin de prévenir la fraude, tandis que d'autres autorisent toujours des transactions importantes. Selon le commerçant et le type de transaction, des montants plus élevés peuvent nécessiter une signature.
La plupart des banques proposent des cartes de paiement sans contact et des terminaux entièrement équipés pour le système. Ces cartes sont accompagnées d'un symbole indiquant qu'elles sont prêtes au paiement en ligne. Bien que les plus petits magasins n’offrent pas forcément des capacités de paiement, de nombreuses chaînes nationales ont adopté des terminaux de paiement compatibles.
L'avantage principal du paiement sans contact est qu'il accélère les transactions en éliminant la nécessité pour un client de saisir un code PIN. Appuyez sur les clients pour accélérer la ligne, de sorte que le commerçant et le client gagnent du temps lorsque le paiement sans contact est utilisé. Un autre avantage des cartes de paiement sans contact - du moins pour les banques et les émetteurs de cartes de crédit - est que les consommateurs qui utilisent leur carte utilisent généralement leurs cartes plus fréquemment.
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Comment ça fonctionne
Lorsque vous effectuez un achat, recherchez le symbole de paiement sans contact sur le terminal de paiement du commerçant. Ce symbole est similaire au logo wifi, mais tourné sur le côté. Lorsque le système affiche l'invite, le client peut alors amener la carte entre 1 et 2 pouces du symbole sans contact sur le terminal. Lorsque le système accepte le tapotement, il signale au client un bip sonore, une lumière verte ou une coche. Une fois l'approbation reçue, la transaction est terminée.
Les consommateurs peuvent également connecter leurs cartes de crédit à un périphérique (un smartphone, une montre intelligente ou un suivi d'activité physique) pour pouvoir également utiliser le système sans contact. Pour ce faire, vous pouvez télécharger une application de paiement telle qu'Apple Pay, ce qui permet aux consommateurs de stocker en toute sécurité les informations relatives aux cartes de crédit et de débit pour effectuer des achats en tapant sur un smartphone ou Apple iWatch.
Points clés à retenir
- Le paiement sans contact est une méthode de paiement sécurisée utilisant un débit, un crédit ou une autre carte à puce utilisant la technologie RFID ou la communication en champ proche.
- Pour utiliser le système, un consommateur utilise la carte de paiement à proximité d'un terminal de point de vente équipé de la technologie.
- Le paiement sans contact est considéré comme un moyen de paiement rapide et facile dans la mesure où il n’exige pas que les consommateurs saisissent leur code PIN.
- Populaire en Australie, au Canada, en Corée du Sud et au Royaume-Uni, le paiement sans contact doit séduire les consommateurs américains.
Historique du paiement sans contact
L'autorité de transit sud-coréenne à Séoul a proposé l'un des premiers systèmes de paiement sans contact au monde. Lancé en 1995, le système est devenu plus tard connu sous le nom de UPass, offrant aux passagers un moyen rapide et facile de payer leurs trajets en bus grâce au système sans contact.
En 1997, Mobil offrait l’un des premiers systèmes de paiement sans contact appelé Speedpass. Les clients pouvaient payer l’essence à l’aide d’une clé spéciale chargée d’argent liquide aux stations-service participantes.
Le système sans contact est devenu populaire au Royaume-Uni, après que l'agence de transport en commun de Londres a mis en place son système de carte Oyster prépayée sans contact pour que les usagers du transport en commun l'utilisent dans le métro. En 2014, l'agence a commencé à offrir aux navetteurs la possibilité d'utiliser des cartes de débit et de crédit sans contact à utiliser sur le système de transport en commun.
En 2011, Google et Android ont introduit des systèmes de paiement compatibles avec leurs appareils utilisant la technologie NFC. Apple s'est lancé avec Apple Pay - sa propre version du portefeuille numérique - en 2014.
Si vous utilisez un appareil comme un portefeuille numérique, traitez-le comme vous le feriez avec de l'argent: utilisez les verrous de votre appareil et configurez des notifications sur toutes vos cartes de crédit en cas de fraude ou de vol.
Paiement sans contact aux États-Unis
Les systèmes de paiement sans contact ont été remarquablement lents à s'implanter sur le marché américain, bien qu'ils soient populaires dans d'autres régions du monde. Selon un rapport publié en 2018 par le cabinet de conseil AT Kearney, environ 20% des transactions effectuées en Australie, au Canada, en Corée du Sud et au Royaume-Uni sont effectuées à l'aide de méthodes de paiement sans contact. La Corée du Sud affichait le taux de cartes sans contact en vigueur le plus élevé (presque 96% en 2016). Aux États-Unis, moins de 3, 5% des cartes sans contact étaient en vigueur la même année.
Les Américains font toujours plus de transactions en espèces qu'autre chose, selon le rapport. Cela représente près de 50 milliards de transactions en espèces chaque année, soit 26% de toutes les transactions de paiement des consommateurs. L'une des principales raisons de la popularité de l'argent comptant et du décalage dans l'adoption du paiement sans contact est que les États-Unis constituent un marché de consommation beaucoup plus vaste que les autres pays. Il y a juste trop de détaillants et de banques, ce qui rend le marché beaucoup plus fragmenté. Les consommateurs ont également tardé à utiliser le système sans contact pour des raisons de sécurité. Beaucoup craignent toujours que les informations de leur carte puissent être compromises par les cybercriminels.
AT Kearney suggère aux banques américaines de réaliser des bénéfices si elles adoptaient des systèmes de paiement sans contact, avec un potentiel de gagner environ 2, 4 milliards de dollars entre 2018 et 2023. Pour cela, les marchands doivent disposer de l'infrastructure nécessaire, mais les consommateurs doivent également envisager de payer leurs frais. En tant que mode de paiement viable, les sociétés émettrices de cartes doivent commercialiser activement les systèmes de paiement sans contact auprès des commerçants et du public.
Problèmes liés au paiement sans contact
Même avec la commodité du paiement sans contact, de nombreux consommateurs s'inquiètent de la sécurité de leurs cartes. Les médias ont raconté que des criminels contournaient les données de cartes en utilisant des smartphones pour lire des cartes sur les portefeuilles des consommateurs. La distance à laquelle une carte peut être lue est très courte et, même si le criminel est suffisamment proche pour saisir des données et effectuer une transaction, il ne peut pas créer de copie de la carte. Ce n'est pas le cas des cartes à bande magnétique. Cela dit, la carte à puce et la carte d'identification restent les plus sécurisées, car elles ne peuvent pas être dupliquées et nécessitent des données (votre code d'identification) qui ne sont contenues nulle part sur la carte.
Si un skimmer récupère les données de votre carte, son étape suivante consiste à rechercher un site Web sur lequel le code à trois chiffres imprimé au dos de la carte n’exige pas et à effectuer des transactions dans les limites de la limite de crédit. Si un criminel vole votre carte physique, il se rendra probablement au magasin le plus proche pour acheter des cartes-cadeaux avec de petites sommes en utilisant le robinet. Bien que contrariant, vous pouvez contester les transactions et obtenir une nouvelle carte émise. Il existe également des pochettes de protection et des portefeuilles qui empêchent les lecteurs d’accéder aux données de votre carte.
Si vous détectez une fraude sur votre carte à partir d'un système de paiement sans contact, il existe un recours. À compter de 2015, les commerçants et les sociétés de cartes de crédit sont responsables de toute activité frauduleuse survenue au sein de leurs systèmes si aucune technologie de puce n'était en place.
Systèmes de robinets mobiles populaires
Apple Pay: la plupart des appareils Apple sont déjà équipés de l'application Apple Wallet. Il permet aux utilisateurs de stocker des informations de carte de crédit et de débit sur leur appareil, notamment un iPhone ou iWatch, pour effectuer des achats en magasin. Le système permet également d'effectuer des achats en ligne et via d'autres applications. Les utilisateurs peuvent également envoyer de l'argent à leurs amis et à leur famille par le biais de leur système de messagerie texte à l'aide d'Apple Pay.
Google Pay: Google permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements chez les détaillants participants et en ligne participants via une méthode sécurisée via l'application Google Pay. Au lieu d'utiliser un numéro de carte de crédit, Google partage avec le détaillant un numéro crypté lié à la carte de paiement de l'utilisateur. Tout comme Apple Pay, les utilisateurs peuvent également envoyer et recevoir de l'argent en utilisant une adresse email ou un numéro de téléphone.
Samsung Pay: Samsung a également lancé un portefeuille numérique permettant aux utilisateurs de stocker les informations de leur carte de paiement sur l'application pour les utiliser sur les terminaux des commerçants. Les utilisateurs de Samsung peuvent également gagner de l'argent et d'autres récompenses en utilisant leurs téléphones pour effectuer des achats. Les utilisateurs prennent simplement une photo de leur carte ou d'un code-barres et tapent pour vérifier.