frais de commodité
Les frais de commodité sont des frais facturés par un bénéficiaire lorsqu'un consommateur paie avec une carte de paiement électronique plutôt que de l'argent comptant, un chèque ou un virement ACH (Automated Clearing House). Les frais de dépannage peuvent représenter un montant en dollars fixe ou un pourcentage du montant de la transaction (généralement entre 2% et 3%) et doivent être divulgués au consommateur à l'avance. Les types de paiements pour lesquels le bénéficiaire impose généralement des frais de commodité comprennent les versements hypothécaires, les versements d’impôt foncier, les frais de scolarité et les taxes.
Frais de commodité expliqués
Les frais de dépannage peuvent aider le bénéficiaire à couvrir une partie des coûts imposés par le traitement du paiement électronique. Les commerçants incluent généralement les frais de traitement en tant que dépense et les considèrent comme des coûts de marketing permettant d'attirer plus de clients dans leur magasin. Par conséquent, la plupart des commerçants n'exigent généralement pas de frais de commodité. Les frais de commodité sont régis par les lois des États, ainsi que par les processeurs de réseau, ce qui limite encore leur utilisation, car ils peuvent être illégaux dans certains États ou en vertu de certains contrats.
Frais de commodité
En règle générale, un payeur encourra des frais de commodité sur les acomptes provisionnels ou sur des transactions pouvant être considérées comme des opérations non standard telles que les paiements hypothécaires, les paiements d’impôt foncier, les frais de scolarité et les taxes.
Par exemple, supposons que vous souhaitiez payer l'IRS par carte de crédit. L'IRS acceptera les paiements par carte de crédit par le biais de plusieurs sociétés de traitement de paiements différentes, et toutes facturent des frais de commodité. Un peut facturer 1, 88% avec un minimum de 2, 75 $, un autre peut facturer 2, 35% avec un minimum de 3, 50 $. Ainsi, si vous devez envoyer 2 000 USD à l'IRS et que vous souhaitez payer par carte de crédit, vous pourriez être tenu de payer des frais de commodité de 0, 0188 × 2 000 USD = 37, 60 USD.
Règlement sur les frais de commodité
Certaines personnes pourraient accepter de payer des frais de commodité pour pouvoir utiliser une carte de paiement électronique. Cependant, cette pratique est réglementée à la fois par la législation des États et par les réseaux de cartes. En tant qu'acte réglementé, les bénéficiaires doivent faire preuve de prudence lorsqu'ils instituent des frais de commodité pour les clients, qui ne sont souvent pas facturés aux commerçants.
Les frais de commodité pour les marchands ont été interdits dans 10 États, dont la Californie, le Colorado, le Connecticut, la Floride, le Kansas, le Maine, le Massachusetts, New York, l'Oklahoma et le Texas. Les États qui leur permettent de donner aux marchands la possibilité de fixer leurs propres niveaux de frais de commodité avec des plafonds généralement d'environ 4%.
Le fait de facturer des frais de commodité est avantageux pour un commerçant car il permet de couvrir les coûts associés aux frais par transaction et à sa banque acquéreur. Lorsqu'un commerçant autorise les paiements électroniques, il doit s'associer à une banque acquéreuse pour faciliter les paiements. Cela implique des frais mensuels et des frais de transaction facturés par la banque acquéreuse du commerçant, ainsi que des frais de transaction facturés par des processeurs de paiement.
Imposer des frais de commodité peut aider à couvrir une partie des coûts de traitement des paiements électroniques. Toutefois, les bénéficiaires doivent également être prudents quant aux conditions de l’accord. Certains réseaux de traitement de cartes de marque ne permettent pas de faire payer des frais de commodité. Si les frais de commodité ne sont pas autorisés par un réseau de traitement, ils seront divulgués dans l'accord du transformateur avec la banque acquéreuse du commerçant, qui transmettra ainsi les conditions des frais de commodité aux commerçants par le biais de conventions de compte marchand détaillées.