Assurance crédit définie
L'assurance-crédit est un type de police d'assurance souscrite par un emprunteur qui permet de rembourser une ou plusieurs dettes existantes en cas de décès, d'invalidité ou, dans de rares cas, de chômage. L’assurance crédit est commercialisée le plus souvent sous forme de fonction de carte de crédit, le coût mensuel représentant un faible pourcentage du solde impayé de la carte.
Décomposition de l'assurance crédit
L’assurance-crédit peut vous sauver la vie en cas de catastrophe. Cependant, de nombreuses polices d’assurance-crédit coûtent trop cher par rapport à leurs avantages, ainsi que parsemées de petits caractères qui peuvent rendre la collecte difficile. Si vous pensez que l'assurance-crédit vous rassure, lisez les petits caractères et comparez votre devis à un contrat d'assurance vie temporaire standard.
Trois types d'assurance-crédit
Il existe trois types d’assurance crédit, chacun payant ses prestations de différentes manières:
- Assurance-vie de crédit: Ce type d'assurance-vie permet de rembourser un emprunt si vous décédez.
- Assurance invalidité-crédit: Également appelée assurance- accidents et maladie, cette assurance-crédit verse directement au prêteur une prestation mensuelle égale au versement mensuel minimum du prêt si vous devenez invalide. Vous devez être invalide pendant un certain temps avant de recevoir une prestation. Dans certaines situations, la prestation est rétroactive au premier jour d'invalidité. Dans d'autres cas, une prestation ne peut commencer qu'une fois le délai d'attente écoulé. Les délais d'attente habituels sont de 14 et 30 jours.
- Assurance-chômage de crédit: Avec ce type d'assurance, si vous devenez involontairement sans emploi, cette assurance verse directement au prêteur une indemnité mensuelle égale au versement mensuel minimum d'un emprunt. Vous devez rester au chômage pendant un certain nombre de jours avant le versement d’une prestation. Dans certains cas, la prestation est rétroactive au premier jour de chômage. Dans d'autres cas, la prestation ne commence qu'une fois le délai d'attente écoulé. La période d'attente commune est de 30 jours.
Questions à considérer avant de souscrire une assurance-crédit
- Avez-vous une autre assurance ou des actifs qui couvrent les dettes en cas de décès, d’invalidité ou de chômage?
- Serait-il préférable d'acheter une police d'assurance-vie ou une police d'assurance invalidité? L’assurance crédit peut coûter plus cher que d’autres options d’assurance plus traditionnelles.
- Si vous achetez une couverture à prime unique, la prime sera-t-elle financée dans le cadre du prêt? Dans l'affirmative, de combien le versement du prêt augmentera-t-il en raison du coût de l'assurance-crédit?
- L'assurance-crédit couvrira-t-elle la totalité de la durée du prêt et le solde intégral?
- Combien de temps dure la période d'attente pour le versement de la prestation mensuelle?
- Qu'est-ce qui n'est pas couvert par la police?
- La compagnie d'assurance ou le prêteur peuvent-ils annuler l'assurance?
- Les conditions de la police ou les primes peuvent-elles être modifiées sans consentement?