Établissement

Qu'est-ce qu'une installation?

Un établissement est un programme formel d’aide financière offert par un établissement de crédit afin d’aider une entreprise nécessitant un capital d’exploitation. Les types de facilités incluent les services de découvert, les plans de paiement différé, les lignes de crédit, le crédit renouvelable, les prêts à terme, les lettres de crédit et les prêts «swingline». Une installation est essentiellement un autre nom pour un emprunt contracté par une entreprise.

Comment fonctionnent les installations

Une installation est un accord entre une société et un prêteur public ou privé qui permet à l'entreprise d'emprunter une somme d'argent particulière à différentes fins pendant une courte période. Le prêt est d'un montant fixe et ne nécessite pas de garantie. L'emprunteur effectue des paiements mensuels ou trimestriels, avec intérêts, jusqu'au paiement intégral de la dette.

[Important: une installation est essentiellement un autre nom pour un emprunt contracté par une entreprise.]

Une installation est particulièrement importante pour les entreprises qui souhaitent éviter des problèmes tels que le licenciement, le ralentissement de la croissance ou la fermeture pendant les cycles de vente saisonniers lorsque les revenus sont faibles. Par exemple, si une bijouterie a peu d’argent en décembre lorsque les ventes sont en baisse, le propriétaire peut demander une facilité de 2 millions de dollars à une banque, qui est remboursée en juillet lorsque l’activité est florissante. Le bijoutier utilise les fonds pour poursuivre ses activités et rembourse le prêt par mensualités à la date convenue.

Exemples d'installations

Un certain nombre de facilités sont disponibles pour les emprunteurs à court terme, en fonction des besoins des entreprises emprunteuses. Ces prêts peuvent être engagés ou non et comprennent:

Services de découvert

Les services de découvert accordent un prêt à une entreprise lorsque son compte de caisse est vide. Le prêteur facture des intérêts et des frais sur l’argent emprunté. Les services de découvert coûtent moins cher que les prêts, sont rapidement terminés et n'incluent pas de pénalité pour remboursement anticipé.

Marges de crédit aux entreprises

Une ligne de crédit non garantie aux entreprises donne aux entreprises l’accès aux liquidités nécessaires, à un taux concurrentiel et avec des options de paiement flexibles. Une marge de crédit traditionnelle offre des privilèges en matière de chèques, exige un examen annuel et peut être appelée à l’avance par le prêteur. Une marge de crédit non traditionnelle offre aux cartes de crédit aux entreprises un accès rapide aux espèces et une limite de crédit élevée.

Le crédit renouvelable a une limite spécifique et aucun paiement mensuel fixe, mais les intérêts courent et sont capitalisés. Les sociétés dont les soldes de trésorerie sont faibles et qui doivent financer leurs besoins nets en fonds de roulement se tournent généralement vers une facilité de crédit renouvelable, qui leur donne accès à des fonds chaque fois que leur entreprise a besoin de capitaux.

Prêts à terme

Un prêt à terme est un prêt commercial assorti d'un taux d'intérêt et d'une date d'échéance fixes. Une entreprise utilise généralement cet argent pour financer un investissement important ou une acquisition. Les prêts à moyen terme ont une durée inférieure à trois ans et sont remboursés tous les mois, éventuellement par versement forfaitaire. Les prêts à long terme peuvent aller jusqu'à 20 ans et sont couverts par une garantie.

Lettre de crédit

Les entreprises de commerce national et international utilisent des lettres de crédit pour faciliter les transactions et les paiements. Une institution financière assure le paiement et l'exécution des obligations entre le demandeur (acheteur) et le bénéficiaire (vendeur).

Points clés à retenir

• Une installation peut être considérée comme un emprunt contracté par une entreprise.
• Les principaux types de facilités sont les découverts, les lignes de crédit aux entreprises, les prêts à terme et les lettres de crédit.

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Termes connexes

Définition du prêt Swingline Un prêt Swingline est un type de prêt qui permet aux emprunteurs d’avoir accès à une grande quantité de liquidités pendant une courte période, par exemple cinq à 15 jours. Il peut également être utilisé comme une ligne de crédit renouvelable à utiliser au besoin. more Fonctionnement des prêts et types de prêts Un prêt est une somme d'argent, de biens immobiliers ou d'autres biens matériels donnée à une autre partie en échange du remboursement futur du montant de la valeur du prêt avec les intérêts. Un prêt peut être pour un montant ponctuel spécifique ou peut être disponible sous forme de marge de crédit à durée indéterminée dans la limite d’un plafond ou d’un plafond spécifié. plus Qu'y at-il à acheter sur le plan de versement - Facilité de crédit de détail Une facilité de crédit de détail est une méthode de financement; il peut s'agir de crédit d'entreprise à entreprise ou d'entreprise à consommateur, comme une carte de paiement pour magasin. plus Comprendre les lignes de crédit (LOC) Une ligne de crédit est un accord entre une institution financière, généralement une banque, et un client qui établit le montant maximum qu'un client peut emprunter. plus Comprendre les facilités de crédit Une facilité de crédit est un type de prêt consenti dans le contexte d’une entreprise ou d’un financement, tel que le crédit renouvelable, les prêts à terme et les facilités engagées. plus Facilité non engagée Une facilité non engagée est un contrat en vertu duquel le prêteur accepte de mettre un financement à la disposition de l'emprunteur, mais sans obligation. plus de liens partenaires