Trouver un État favorable à la retraite

Ah, la retraite. Le son même du mot est la musique aux oreilles de millions de travailleurs âgés, en particulier ceux qui seront financièrement préparés à arrêter de travailler. Pas de patron, pas d'horaire, de longues journées de loisirs sous le soleil de la Floride… ou de l'Arizona… ou peut-être de la Californie. Quel état devriez-vous choisir, de toute façon? Bien sûr, il n’ya pas de bonne réponse à cette question, mais l’état dans lequel vous choisissez de prendre votre retraite aura une incidence sur la portée de vos fonds de retraite. Examinons les types de taxes perçues par différents États et leur incidence sur votre bien-être financier au cours de votre âge d'or. (Pour en savoir plus, consultez la rubrique Gestion de votre revenu pendant la retraite .)

VOIR: Façons simples d'économiser à la retraite

Tout dépend
D'un point de vue fiscal, déterminer quel État est le «bon» État pour prendre sa retraite dépendra du type et du montant du revenu que vous vous attendez à percevoir. Les neuf États qui, en 2008, n’évaluent aucun impôt sur le revenu (Alaska, Floride, Nevada, Dakota du Sud, Texas, État de Washington, Wyoming, Tennessee et New Hampshire) ne sont pas automatiquement considérés comme les meilleurs pour tous les retraités. Si vous possédez plusieurs biens en location, le meilleur état pour vous peut différer de celui dont le principal revenu, en dehors de la sécurité sociale, proviendra de pensions ou d'IRA.

Il existe quatre grandes catégories de revenus pour lesquelles les États appliquent des méthodes d'imposition différentes:

• Les pensions
• Sécurité sociale
• Taxe de vente
• Taxe de propriété

Revenu de pension
Si vous souhaitez échapper à l’imposition de votre pension au niveau de l’État, vos options sont assez limitées. En 2009, seuls trois États n’imposaient pas le revenu de pension:

• Illinois
• Mississippi
• Pennsylvanie

À New York, certains fonctionnaires ont l'obligation de percevoir un revenu de pension libre d'impôt, mais pas tous les retraités. Ces trois États exemptent pratiquement tout type de revenus provenant de comptes à imposition différée, y compris les retraites, les IRA et les régimes qualifiés. (Pour plus d'informations sur ce dernier point, consultez la rubrique Périodes difficiles ... Si vous perturbez les actifs de votre régime qualifié? )

Si votre pension provient du gouvernement ou de l'armée, alors sept autres États sont ouverts à la considération: l'Alabama, Hawaii, le Kansas, la Louisiane, le Massachusetts, le Michigan et New York.

Si les États susmentionnés ne vous attirent pas comme paradis de la retraite, sept autres exemptent au moins une partie de leurs revenus de pension: Delaware, Géorgie, Minnesota, Nouveau-Mexique, Utah, Virginie et Virginie de l'Ouest.

Les États qui taxent tous les revenus de retraite à des taux relativement élevés comprennent la Californie, le Connecticut, le Nebraska, le Rhode Island et le Vermont. Des informations plus complètes sur la manière dont chaque État impose le revenu de pension de leurs résidents sont disponibles sur RetirementLiving.com.

Prestations de sécurité sociale
Les retraités qui souhaitent alléger les impôts de la sécurité sociale au niveau de l'État ont beaucoup plus de choix que ceux qui ne veulent pas payer d'impôt sur leurs revenus de pension. Outre les neuf États libres d’impôt sur le revenu, à compter de 2009 (dividendes d’impôts et revenus d’intérêts du New Hampshire et du Tennessee uniquement), 27 autres États (plus Washington D.C.) Exonèrent d’impôt les prestations de la Sécurité sociale.

Les autres États perçoivent tous dans une certaine mesure les revenus de la sécurité sociale, bien que plusieurs d’entre eux aient imposé divers types de limites qui s’appliquent lors du calcul du montant dû sur ces revenus. (Pour plus d'informations sur les taxes inutiles sur vos revenus de sécurité sociale, lisez Évitez le piège fiscal de la sécurité sociale .)

Taxes de vente
Certains États choisissent d’imposer leurs résidents en tant que consommateurs plutôt que comme salariés ou bénéficiaires de revenus. Bien sûr, certains États le font à plus d'un titre. Certains États taxent tout sauf les frais alimentaires et médicaux, tandis que d'autres ne prévoient aucune exclusion de ce type. Ensuite, quatre États (en 2009) n’imposent aucune taxe de vente: Alaska, Montana, New Hampshire et Oregon. (Pour en savoir plus sur la taxe de vente, les réductions d'impôt stimulent-elles l'économie? )

Mais les retraités qui pèsent ces options devraient veiller à rechercher les taxes de vente imposées au niveau de la ville et au niveau local dans chaque État (il s’agit d’une tendance à la hausse rapide). (Les retraités qui ont des obligations municipales dans leur portefeuille doivent s’assurer de lire les retraités ne peuvent pas compter sur les obligations de Muni .)

Impôts fonciers
Les retraités ayant des avoirs immobiliers importants devraient peut-être accorder plus d’attention à cette catégorie d’imposition qu’aucune autre, à l'exception peut-être de l'imposition du revenu. Toutefois, les retraités qui vivent avec un revenu fixe et sont propriétaires de leur propre logement devraient également examiner cette catégorie avec soin. Les taxes évaluées aux niveaux municipal et local doivent également faire l'objet de recherches approfondies, car elles peuvent jouer un rôle important dans le montant global évalué par le propriétaire. (La propriété peut ne pas être la bonne décision pour tous les retraités. Lisez Vie à la retraite: louer ou acquérir une maison pour plus d'informations.)

Cependant, les taux d'imposition actuels peuvent ne pas raconter toute l'histoire. des antécédents de hausse ou de baisse des taux auront probablement une incidence sur le montant de l'impôt que vous payez au fil du temps. Bien entendu, les taux d’imposition foncière dépendent en définitive de la valeur des biens immobiliers et sont donc influencés par les facteurs habituels tels que la population, l’emplacement et la proximité des autoroutes, des municipalités et des voies de circulation. En outre, de nombreuses villes et localités basent leurs taux d'imposition sur différentes formules, certaines utilisant un pourcentage beaucoup plus élevé de la valeur marchande d'un bien que d'autres. (Pour en savoir plus, consultez Cinq astuces pour réduire votre impôt foncier .)

Étude de cas - Décider où partir à la retraiteCarl Riken et son épouse, Julie, envisagent de déménager en Arizona. Entre son travail et sa ligne de touche de réhabilitation de maisons, Carl gagne bien sa vie dans son état de résidence actuel. Mais Carl a l’intention de continuer sa vie de touche en Arizona après avoir quitté son emploi actuel et s’y installer. (En savoir plus sur la possibilité de prendre une retraite active dans Stretch Your Savings en travaillant dans votre soixantaine.) Carl devrait donc examiner de près non seulement les taux d’imposition sur le revenu en Arizona, tant au niveau de l’État qu’au sein des localités dans lesquelles il pourrait choisir de vivre, les impôts fonciers également, ce qui peut avoir une incidence importante sur les revenus nets qu'il tirera de son entreprise de réadaptation.

Le résultat final
Cet article n'aborde que les différences dans la manière dont les États perçoivent les revenus de leurs citoyens. Ceux qui envisagent sérieusement de vivre dans un État donné seraient bien avisés de consulter le site Web du ministère du Revenu de cet État et devraient probablement consulter un conseiller fiscal qui travaille également dans cet État.

Pour en savoir plus, reportez-vous à la section Cinq erreurs de retraite liées à l'impôt .