Programme d'investissement à haut rendement (HYIP)
Un programme d'investissement à rendement élevé (HYIP) est un programme d'investissement frauduleux qui prétend générer des retours sur investissement extraordinairement élevés. Les systèmes d’investissement à haut rendement annoncent souvent des rendements supérieurs à 100% par an afin d’attirer les victimes. En réalité, ces programmes d’investissement à haut rendement sont des stratagèmes de Ponzi et les organisateurs cherchent à voler l’argent investi. Dans un système de Ponzi, l’argent des nouveaux investisseurs sert à payer les rendements aux investisseurs établis. L'argent n'est pas investi et aucun rendement sous-jacent réel n'est gagné; le nouvel argent sert simplement à payer les personnes qui ont participé à l’escroquerie plus tôt qu’elles ne l’ont fait.
Bien que ce type de système de Ponzi existe depuis le début du XX e siècle, la prolifération des technologies de communication numériques a beaucoup facilité la tâche des escrocs. Habituellement, un opérateur crée un site Web pour attirer les investisseurs peu méfiants, promettant des rendements très élevés mais restant vague sur la gestion sous-jacente du fonds d’investissement, la façon dont l’argent doit être investi ou l'emplacement du fonds. Ces fonds impliquent généralement la négociation ou l’émission d’instruments financiers «de premier choix» et peuvent comporter des références à des instruments de premier ordre provenant de banques européennes ou mondiales. Pour cette raison, cette escroquerie est également appelée "escroquerie bancaire de premier ordre".
La technologie de communication numérique a facilité les HYIP et autres arnaques.
Comment fonctionne un programme d'investissement à haut rendement (HYIP)
Les programmes d'investissement à rendement élevé (HYIP) sont des escroqueries qui promettent des rendements déraisonnablement élevés et utilisent souvent simplement l'argent des nouveaux investisseurs pour payer les investisseurs plus âgés. Bien entendu, il ne faut pas confondre cet investissement avec un investissement légitime dans des obligations à rendement élevé, qui offre des taux d’intérêt supérieurs à ceux de la catégorie investissement. Les opérateurs HYIP utilisent généralement les médias sociaux, notamment Facebook, Twitter ou YouTube, pour attirer les victimes et créer l'illusion d'un consensus social autour de la légitimité de ces programmes.
La SEC indique qu'il existe plusieurs signes avant-coureurs que les investisseurs peuvent utiliser pour éviter d'être victimes d'escroqueries par des programmes d'investissement à rendement élevé. Ceux-ci incluent des rendements garantis excessifs, des instruments financiers fictifs, un secret extrême, des allégations selon lesquelles les investissements constituent une opportunité exclusive et une complexité démesurée autour des investissements. Les auteurs de programmes d'investissement à haut rendement recourent au secret et à un manque de transparence des transactions pour masquer le fait qu'il n'y a pas d'investissements sous-jacents légitimes. La meilleure arme contre un programme d’investissement à rendement élevé consiste à poser beaucoup de questions et à faire preuve de bon sens. Si le retour d'un investissement semble trop beau pour être vrai, c'est bien le cas.
Exemple de programme d'investissement à haut rendement (HYIP)
Zeek Rewards, géré par Paul Burks et fermé par la SEC en août 2012, est un exemple de HYIP. Zeek Rewards offrait aux investisseurs la possibilité de partager les bénéfices d'un site Web d'enchères au centime, Zeekler, moyennant un rendement de 1, 5% par jour. Les investisseurs ont été encouragés à laisser leurs revenus composés et à les augmenter en recrutant de nouveaux membres. Les investisseurs étaient tenus de payer des frais d’abonnement mensuels de 10 à 99 dollars et d’investir initialement au maximum 10 000 dollars. La SEC a constaté qu'environ 99% des fonds décaissés provenaient des poches des nouveaux investisseurs et que Zeek Rewards était un stratagème de Ponzi d'un montant de 600 millions de dollars. Burks a reçu une amende de 4 millions de dollars et une peine de 14 ans et 8 mois de prison.
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