L'assurance habitation

Qu'est-ce que l'assurance des propriétaires?

L'assurance habitation est une forme d'assurance de biens qui couvre les pertes et dommages causés à la maison d'un particulier et à ses biens. L'assurance habitation fournit également une couverture de responsabilité contre les accidents survenant à la maison ou sur la propriété.

Points clés à retenir

• L'assurance habitation est une forme d'assurance de biens qui couvre les pertes et les dommages causés à la maison et aux biens de la personne.
• La police couvre généralement les dommages intérieurs, les dommages extérieurs, la perte ou l’avarie de biens personnels, ainsi que les blessures résultant de votre séjour.
• Chaque police d’assurance habitation a une limite de responsabilité qui détermine le montant de la couverture de l’assuré en cas d’incident malheureux.
• L’assurance habitation est différente d’une assurance habitation et d’une assurance hypothèque.

Comprendre l'assurance habitation

Lorsqu'une hypothèque sur une maison est demandée, le propriétaire est tenu de fournir une preuve d'assurance sur la propriété avant que la banque prêteuse puisse lui octroyer une hypothèque. L'assurance des biens peut être souscrite séparément ou par la banque prêteuse. Les propriétaires qui préfèrent souscrire leur propre police d'assurance peuvent comparer plusieurs offres et choisir le forfait qui leur convient le mieux. Si les biens du propriétaire ne sont pas protégés contre la perte ou les dommages, la banque peut en obtenir un à un coût supplémentaire.

Les paiements effectués au titre d'une police d'assurance de propriétaire sont généralement inclus dans les paiements mensuels de l'hypothèque du propriétaire. La banque prêteuse qui reçoit le paiement alloue la partie de la couverture d'assurance à un compte séquestre. Une fois que la facture d'assurance est due, le montant dû est réglé à partir de ce compte séquestre.

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Assurance habitation

Que couvre l'assurance habitation?

Une police d’assurance habitation couvre généralement quatre incidents sur les biens assurés: dommages intérieurs, dommages extérieurs, perte ou endommagement de biens personnels / effets personnels, et blessures survenues sur les lieux. Lorsqu'une réclamation est faite pour l'un ou l'autre de ces incidents, le propriétaire devra payer une franchise qui correspond en réalité aux frais à la charge de l'assuré. Par exemple, une réclamation est adressée à un assureur pour les dégâts d'eau intérieurs survenus dans une maison.

Le coût pour ramener la propriété à des conditions de vie raisonnables est estimé par un expert en sinistre à 10 000 $. Si la réclamation est approuvée, le propriétaire est informé du montant de sa franchise, disons 4 000 $, conformément à l’accord de politique conclu. La compagnie d’assurance émettra un paiement correspondant à l’excédent, soit 6 000 $. Plus la franchise d'un contrat d'assurance est élevée, plus la prime mensuelle ou annuelle d'une police d'assurance de propriétaire est basse.

Chaque police d’assurance habitation a une limite de responsabilité qui détermine le montant de la couverture de l’assuré en cas d’incident malheureux. Les limites standard sont généralement fixées à 100 000 dollars, mais le preneur d’assurance peut opter pour une limite supérieure. En cas de réclamation, la limite de responsabilité stipule le pourcentage du montant de la couverture destiné au remplacement ou à la réparation des dommages causés aux structures de la propriété, aux effets personnels et aux frais de résidence ailleurs pendant le traitement de la propriété.

Les actes de guerre ou les catastrophes naturelles tels que les tremblements de terre ou les inondations sont généralement exclus des polices d'assurance de propriétaire habituelles. Un propriétaire qui vit dans une région exposée à ces catastrophes naturelles peut avoir besoin d'une couverture spéciale pour assurer sa propriété contre les inondations ou les tremblements de terre. Cependant, la plupart des polices d’assurance habitation couvrent des événements tels que les ouragans et les tornades.

Assurance habitation contre assurance habitation et assurance prêt hypothécaire

L'assurance habitation est différente d'une garantie habitation. Une garantie pour la maison est un contrat souscrit qui prévoit la réparation ou le remplacement des systèmes et des appareils domestiques tels que les fours, les chauffe-eau, les laveuses / sécheuses et les piscines. Ces contrats expirent généralement après une certaine période, généralement 12 mois, et ne sont pas obligatoires pour être contractés. Bien que l'assurance des propriétaires ne couvre pas les dommages résultant d'un entretien insuffisant ou de l'usure inévitable, une garantie habitation couvre de tels problèmes.

Une police d’assurance habitation diffère également de l’assurance prêt hypothécaire, qui est généralement contractée vis-à-vis des acheteurs effectuant un versement initial inférieur à 20% du coût de la propriété. L’assurance prêt hypothécaire couvre le prêteur pour l’octroi d’un prêt à un acheteur de maison qui, autrement, pourrait ne pas être en mesure d’obtenir le prêt requis. Essentiellement, l'assurance des propriétaires protège le propriétaire et l'assurance hypothécaire protège le prêteur.

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