Crédit avec facultés affaiblies

Un crédit déprécié se produit lorsqu'il y a eu une détérioration de la solvabilité d'un individu ou d'une entité. Cela se traduit généralement par une note de crédit inférieure, dans le cas d'un particulier, ou par une réduction de la note de crédit attribuée à une entité ou par une dette émise par une agence de notation ou un prêteur. L’emprunteur dont le crédit a été compromis aura généralement moins accès aux facilités de crédit et devra payer un taux d’intérêt plus élevé sur les prêts. Le crédit avec facultés affaiblies peut être soit une situation temporaire qui peut être inversée, soit un signe précoce que l'emprunteur pourrait faire face à une détresse financière majeure à terme.

Réduire le crédit avec facultés affaiblies

Le crédit avec facultés affaiblies est généralement le résultat de tensions financières causées par un changement de situation pour une personne ou une entité. Dans le cas d'un particulier, une perte de crédit peut être le résultat final d'une perte d'emploi, d'une longue maladie, d'une forte baisse du prix des actifs, etc. Pour une entreprise, la solvabilité peut baisser si sa situation financière se dégrade avec le temps en raison d'une mauvaise gestion, d'une concurrence accrue ou d'une économie faible. Dans les deux cas, le crédit compromis peut être le résultat de forces internes ou de blessures auto-infligées. Ou à d'autres moments, des facteurs externes sont en jeu, qui peuvent être hors du contrôle d'un individu ou de la direction.

Un crédit déprécié, que ce soit au niveau personnel ou au niveau de l'entreprise, peut nécessiter des changements radicaux dans les opérations ou les procédures afin d'atténuer les tensions financières conduisant à des améliorations éventuelles de l'état du bilan. Ces changements incluent généralement la réduction des dépenses, la vente d'actifs et l'utilisation des flux de trésorerie pour rembourser la dette en cours et l'amener à un niveau raisonnable.

Plusieurs techniques sont disponibles pour évaluer la dépréciation du crédit, ou plus spécifiquement l’analyse du crédit. Les méthodes communes commencent les quatre "C" du crédit:

• Capacité: la capacité de gérer le niveau d'endettement
• Garantie: Toute garantie déposée en tant que tampon contre les pertes de valeur marchande
• Covenants: Covenants lâches ou serrés aux contrats
• Caractère: expérience de la direction, valeurs et agressivité

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Termes connexes

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