Prime d'assurance
Une prime d'assurance est le montant qu'une personne ou une entreprise verse pour une police d'assurance. Les primes d'assurance sont payées pour les polices couvrant les soins de santé, l'automobile, la maison, la vie et autres.
Une fois acquise, la prime constitue un revenu pour la compagnie d'assurance. Cela représente également un passif, car l'assureur doit fournir une couverture pour les demandes d'indemnisation faites contre la police. Le non-paiement de la prime peut entraîner l'annulation de la police.
Points clés à retenir
- Une prime d'assurance est le montant qu'une personne ou une entreprise doit payer pour une police d'assurance.
- Les primes d'assurance sont payées pour les polices couvrant les soins de santé, l'automobile, la maison, la vie et autres.
- Les primes d'assurance peuvent augmenter après la fin de la période d'assurance.
Comprendre les primes d'assurance
Lorsque vous vous inscrivez pour une police d’assurance, votre assureur vous facturera une prime. Il s’agit du montant que vous payez pour la police ou du coût total de votre assurance. Les titulaires de police peuvent choisir parmi plusieurs options pour payer leurs primes d’assurance. Certains assureurs autorisent le preneur d'assurance à payer la prime d'assurance par versements - mensuels ou semestriels -, tandis que d'autres peuvent exiger un paiement initial intégral avant le début de la couverture.
Des frais supplémentaires peuvent être facturés à l'assureur en plus de la prime, y compris les taxes ou les frais de service.
Le prix de la prime dépend de nombreux facteurs, notamment:
- Le type de couverture
- Ton âge
- La zone dans laquelle vous vivez
- Toute réclamation déposée dans le passé
- Risque moral et sélection adverse
Par exemple, la probabilité qu'une plainte soit déposée contre un conducteur adolescent vivant dans une zone urbaine peut être plus élevée que celle d'un conducteur adolescent dans une banlieue. En général, plus le risque associé est élevé, plus la police d'assurance est chère. Dans le cas d’une police d’assurance vie, l’âge auquel vous commencez à bénéficier de la couverture déterminera votre prime, ainsi que d’autres facteurs, tels que votre état de santé actuel. Plus vous êtes jeune, plus vos primes seront faibles. À l'inverse, plus vous vieillissez, plus vous payez de primes à votre compagnie d'assurance.
Les primes d'assurance peuvent augmenter après la fin de la période d'assurance. L'assureur peut augmenter la prime pour les demandes d'indemnisation présentées au cours de la période précédente, si le risque associé à l'offre d'un type particulier d'assurance augmente, ou si le coût de la fourniture de la couverture augmente.
Considérations particulières
Trouver les primes les plus basses
La plupart des consommateurs considèrent que les achats sont le meilleur moyen de trouver les primes d’assurance les moins chères. Vous pouvez choisir de magasiner par vous-même auprès de compagnies d'assurance individuelles, et il est encore plus facile de le faire vous-même en ligne si vous recherchez simplement des devis.
Par exemple, la Loi sur les soins abordables permet aux consommateurs non assurés de magasiner pour des polices d'assurance maladie sur le marché. Une fois connecté, le site requiert des informations de base, telles que votre nom, votre date de naissance, votre adresse et vos revenus, ainsi que les informations personnelles de quiconque faisant partie de votre ménage. Vous pouvez choisir parmi plusieurs options disponibles en fonction de votre pays d'origine, chacune avec différentes primes, franchises et copays. La couverture de la police change en fonction du montant que vous payez.
L'autre option consiste à essayer de passer par un agent ou un courtier d'assurance. Ils ont tendance à travailler avec un certain nombre de sociétés différentes et peuvent essayer de vous obtenir le meilleur devis. De nombreux courtiers peuvent vous associer à des assurances vie, auto, habitation et santé. Vous devrez peut-être faire preuve de prudence, car certains courtiers peuvent être motivés par des commissions.
Comment les primes sont utilisées
Les assureurs utilisent les primes pour couvrir les passifs liés aux polices qu'ils souscrivent. Ils peuvent également investir la prime pour générer des rendements plus élevés et compenser une partie des coûts liés à la fourniture de la couverture d'assurance, ce qui peut aider un assureur à maintenir ses prix concurrentiels. Les assureurs investissent les primes dans des actifs présentant divers niveaux de liquidité et de rendement, mais ils sont tenus de conserver un certain niveau de liquidité. Les organismes de réglementation des assurances définissent le nombre de liquidités nécessaires pour garantir que les assureurs puissent régler les sinistres.
L'avenir des prix des primes d'assurance
Les compagnies d’assurance font généralement appel à des professionnels appelés actuaires pour déterminer les niveaux de risque et les prix des primes pour une police d’assurance donnée. L'émergence d'algorithmes sophistiqués et d'intelligence artificielle modifie fondamentalement la tarification et la vente de l'assurance. Il y a un débat actif entre ceux qui disent que les algorithmes remplaceront les actuaires humains à l'avenir et ceux qui soutiennent que l'utilisation croissante d'algorithmes nécessitera une plus grande participation des actuaires humains et enverra la profession à un "niveau supérieur". (Voir "Comment ma prime d’assurance est-elle calculée?")
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