Conseil en investissement défini
Un conseil en investissement est une recommandation ou un conseil qui tente d'éduquer, d'informer ou de guider un investisseur en ce qui concerne un produit d'investissement ou une série de produits en particulier. Le conseil en investissement peut être professionnel - l’investisseur paie une commission en échange des conseils et de l’expertise du professionnel qualifié, comme on le voit avec les planificateurs financiers - ou il peut être amateur, comme avec certains blogs Internet, bavardoirs ou même des conversations.
Décomposition des conseils en investissement
Le conseil en investissement désigne toute recommandation concernant le portefeuille d'un investisseur. De nombreux professionnels, y compris les planificateurs financiers, les banquiers et les courtiers, peuvent fournir aux investisseurs des conseils en investissement spécifiques à leur situation financière et à leurs objectifs financiers à court et à long terme. En raison du nombre considérable de conseils en investissement disponibles, en particulier en ligne, un investisseur peut souhaiter déterminer les qualifications de la personne qui les fournit avant de réaliser un investissement. Les entités qui fournissent des informations à des fins de référence sur les marchés financiers ou des actifs spécifiques peuvent tenter de préciser qu’elles ne représentent pas ces informations en tant que conseils en investissement. En fin de compte, il appartient à l’investisseur individuel de décider quels investissements sont les plus appropriés.
Les passifs liés aux conseils en investissement
Compte tenu de l'influence et des répercussions potentielles que peuvent avoir les conseils en investissement, les professionnels susceptibles de fournir de telles informations sont souvent avertis de leurs effets potentiels. Qu'il s'agisse d'une banque ou d'un conseiller financier indépendant, il peut être nécessaire de respecter certaines exigences pour pouvoir offrir des conseils en investissement. Cela peut inclure la collecte d'informations suffisantes sur la situation financière du client et ses besoins.
Il peut également être nécessaire de comprendre la nature du conseil en investissement proposé et son lien avec le client. Ceux qui offrent des conseils en investissement peuvent également avoir besoin de prouver qu’il n’ya pas de conflit d’intérêts dans les conseils qu’ils présentent. Cela peut être particulièrement crucial en cas de ralentissement soudain d'une industrie, d'un marché ou d'un actif de négociation pour lequel un conseiller a recommandé aux investisseurs de placer leur financement. Si la source des conseils en investissement ne remplit pas ces obligations, ils peuvent être tenus responsables de certains dommages que l'investisseur a subis sur la base de leurs indications.
En vertu des exigences fiduciaires de la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA), d’autres types de professionnels, tels que les avocats spécialisés en planification successorale, pourraient se retrouver dans des situations où ils pourraient être tenus responsables s’ils offraient des conseils susceptibles de constituer un conseil en investissement. En vertu de l' ERISA, une personne peut être considérée comme une fiduciaire si elle offre des conseils en investissement moyennant des frais ou une autre rémunération, que la rémunération soit directe ou indirecte. Cela inclut les conseils donnés concernant 401 (k) et d’autres programmes d’avantages sociaux.
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