Fonds de mode de vie
Un fonds lifestyle est un fonds d'investissement qui gère un portefeuille diversifié composé d'actifs présentant différents niveaux de risque, généralement dans le but d'investir à long terme. Les fonds Lifestyle sont souvent utilisés par les investisseurs à la recherche d’un instrument d’épargne pour une date donnée.
Casser le fonds de style de vie
Les fonds Lifestyle sont souvent utilisés par les investisseurs à la recherche de produits pour soutenir l’épargne-retraite. Cependant, ils peuvent être utilisés par les investisseurs pour tout nombre d'événements avec une date d'utilisation spécifique. Les fonds Lifestyle peuvent être comparés aux fonds à date cible, car ils ont tous deux pour objectif de servir de véhicule pour l’investissement de fonds vers un objectif spécifique. Les fonds Lifestyle se différencient par le fait qu'ils ne disposent généralement pas d'une allocation changeante qui suit une trajectoire de descente tout au long de la vie de l'investissement. Ils se concentrent plutôt sur une allocation de risque conservatrice, modérée ou agressive pour les investisseurs qui commencent à investir à toutes les étapes de leur vie.
Stratégies de fonds de style de vie
Les fonds Lifestyle sont une itération des fonds équilibrés standard. Ils utilisent une combinaison d'actifs et une stratégie de répartition de l'actif dans leur approche d'investissement, mais leurs objectifs sont davantage axés sur la fourniture aux investisseurs d'un véhicule d'investissement à long terme. Les fonds Lifestyle suivront le concept traditionnel de la théorie moderne du portefeuille, utilisant une combinaison optimale de fonds propres et de dettes basée sur la tolérance au risque du fonds. Cependant, à la différence des fonds à date cible, la plupart des fonds liés au mode de vie ne décalent pas leurs allocations le long d’une trajectoire de descente désignée ni ne se concentrent sur une date cible d’utilisation spécifiée.
Les gestionnaires de fonds Lifestyle gèrent leurs portefeuilles de la même manière que les fonds équilibrés. Ils différeront toutefois légèrement des fonds équilibrés, car leur intention est de fournir aux investisseurs un moyen d’investir dans un objectif spécifié et une date de retrait. Cela les rend légèrement plus conservateurs que les fonds équilibrés standard.
Les fonds Lifestyle sont généralement conçus pour cibler le style et le stade de vie de l’investisseur. Ils peuvent être commercialisés dans une gamme de styles avec une différenciation pour la tolérance au risque d'un investisseur. Les styles peuvent inclure conservateur, modéré et agressif. Ils peuvent également s'étendre au revenu ou à la croissance, ainsi qu'à d'autres styles tels que la valeur, le tout avec l'idée qu'ils sont conçus pour une tolérance au risque spécifique. La tolérance au risque est généralement définie en fonction de l'âge, avec des fonds agressifs suggérés pour les investisseurs plus jeunes et des fonds conservateurs suggérés pour les investisseurs approchant de la retraite.
Les fonds agressifs rechercheront des rendements plus agressifs grâce à des allocations plus élevées en actions, ainsi qu’à la préservation du capital par le biais d’allocations à revenu fixe. Dans les options de fonds les plus agressives, les investissements peuvent être largement diversifiés sur tous les segments de marché et toutes les régions du monde, afin de tirer le meilleur parti de toutes les opportunités du marché. Dans les fonds conservateurs, les actifs seront fortement pondérés en faveur d’investissements à faible risque, avec des allocations plus importantes en général pour les titres à revenu fixe.
Fonds de mode de vie Investir
Les fonds Lifestyle sont souvent fournis en séries, similaires aux fonds à date cible. Vanguard et PIMCO sont deux des principaux acteurs du marché dans la catégorie des fonds de promotion de la qualité de vie. Vanguard propose des fonds LifeStrategy, en mettant l’accent sur l’utilisation d’un fonds spécifique comme portefeuille de base à date cible. Ces fonds ne suivent pas une trajectoire de descente, mais se concentrent plutôt sur le style d'investissement d'un investisseur, utilisant l'accent mis sur le style comme moyen de gérer un pécule au fil du temps. PIMCO propose son fonds de revenu REALPATH, qui correspond à ses fonds à date cible REALPATH. Le fonds de revenu REALPATH se distingue de ses fonds à date cible par l’absence de trajectoire de descente. Ce fonds cherche à fournir aux investisseurs un véhicule productif de revenus à long terme.
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