Les escroqueries les plus courantes concernant les prêts aux étudiants et comment les éviter

Les prêts étudiants peuvent parfois ressembler à une arnaque. Toutefois, les emprunteurs peuvent être confrontés à de véritables escroqueries en matière d’exonération de prêt étudiant lorsqu’ils cherchent de l’aide pour certains aspects de leur prêt: réduire leur solde ou leurs mensualités, par exemple - ou rembourser leur emprunt plus rapidement, suspendre temporairement leurs paiements ou obtenir un emprunt en défaut de paiement. Voici les arnaques de prêt étudiant les plus courantes que vous pourriez rencontrer et comment les identifier afin que votre argent ne soit pas volé ou que votre crédit ne soit mis à la corbeille.

Points clés à retenir

• Vous n'avez pas à payer qui que ce soit pour modifier votre prêt étudiant.
• Le Département fédéral de l'éducation fournit et traite gratuitement les demandes de remboursement, de consolidation, de report et de tolérance fondés sur le revenu. Il fournit également des conseils gratuits sur la façon de remplir les documents.
• Ne croyez pas les entreprises qui affirment pouvoir réduire ou éliminer votre dette liée à un prêt étudiant et ne leur donnez absolument pas d'argent.
• Ignorer les demandes non sollicitées d'informations personnelles qui semblent provenir de fournisseurs de prêts étudiants.

Arnaque n ° 1: Remplir des formulaires moyennant des frais

Voulez-vous réduire votre paiement mensuel de prêt étudiant à un montant que vous pouvez vous permettre, en fonction de votre revenu? Vous pouvez payer quelqu'un pour remplir une demande de plan de remboursement en fonction du revenu, mais vous pouvez également remplir la demande vous-même. Les formulaires de demande de remboursement basés sur le revenu sont disponibles gratuitement sur le site Web officiel de l'aide financière aux étudiants, StudentLoans.gov. Il en va de même pour les applications d’ajournement et d’abstention.

Payer pour l'aide dont vous avez besoin plutôt que de vous faire arnaquer

Si vous choisissez de payer de l'aide pour remplir ces formulaires et que vous savez que vous avez la possibilité de les remplir gratuitement, c'est très bien. Mais certaines entreprises ont profité des emprunteurs qui ne comprennent pas leurs options. Ils leur ont facturé de l'aide sans expliquer la solution de rechange gratuite.

Comment vous sentiriez-vous si une entreprise de préparation de déclarations vous informait que le seul moyen d'obtenir votre remboursement d'impôt était de les payer pour qu'ils remplissent et produisent votre déclaration de revenus? La plupart des gens savent probablement que la vérité est que vous pouvez payer vos impôts vous-même gratuitement. Vous pouvez même produire vos déclarations gratuitement gratuitement par voie électronique si votre revenu est inférieur à un certain niveau; Si ce n'est pas le cas, vous pouvez produire votre déclaration par courrier gratuitement.

Certaines personnes trouvent le processus fastidieux et prennent beaucoup de temps. Elles engagent donc un comptable fiscaliste, se rendent dans leur magasin de préparation des déclarations fiscales local ou paient leur logiciel d’impôt. Ils trouveront peut-être que le service est rentable du temps et de la frustration économisés, et qu'ils pourraient même devoir moins d'impôts - plus que compenser les frais de préparation de l'impôt qu'ils choisissent de payer - en faisant appel à des professionnels.

Les options de remboursement et la consolidation de prêt sont gratuites

De même, des services légitimes existent pour aider les emprunteurs à évaluer les options de remboursement de leur prêt étudiant et à postuler au programme qui correspond le mieux à leurs besoins. Il est possible de faire des erreurs coûteuses lors du remboursement de vos prêts étudiants. Mais pour éviter de se faire arnaquer, il est important de savoir que payer pour demander un report, une abstention ou un autre plan de remboursement est facultatif. Ni le gouvernement fédéral ni les entreprises privées qui gèrent (recouvrent des paiements) des prêts étudiants ne facturent aux emprunteurs de l’argent pour demander des conditions de prêt différentes.

Il en va de même pour la consolidation des prêts d'études fédéraux. Vous pouvez remplir et soumettre la demande de consolidation de prêt étudiant vous-même gratuitement. La consolidation de prêts aux étudiants privés n’existe pas, mais vous pouvez éventuellement combiner plusieurs prêts aux étudiants privés et abaisser votre taux d’intérêt avec un refinancement. Les frais de prêt associés au refinancement ne seront pas facturés jusqu'à ce que votre prêt soit finalisé et sont généralement déduits automatiquement du produit de votre prêt. Vous n'avez rien à payer à l'avance.

Escroquerie n ° 2: obtenir des prêts pardonnés, annulés, déchargés, réduits ou supprimés moyennant un frais

Quel emprunteur n'aimerait pas voir sa dette effacée? Malheureusement, en réalité, lorsque vous empruntez de l'argent, vous devez presque toujours le rembourser intégralement, avec intérêts. Même si vous décédez, votre succession peut être amenée à rembourser votre dette - ou tout impôt sur une dette annulée - avant que tout actif que vous laissiez ne puisse être distribué à vos héritiers.

Entre la manière dont les lois d'emprunt et les lois fiscales sont rédigées, il est raisonnable de supposer que si une entreprise promet de négocier un règlement de la dette liée à un prêt étudiant en votre nom, c'est une arnaque. S'ils disent qu'ils peuvent vous aider à obtenir la libération de votre prêt étudiant en faillite, n'y croyez pas. Ils ne peuvent également pas obtenir votre dette éliminée en vous représentant dans une action en justice contre votre société de prêt étudiant.

Les escroqueries dans ce domaine impliquent généralement de dire à l'emprunteur que s'il verse une grosse somme à une entreprise, celle-ci obtiendra son emprunt libéré. Dans certains cas, ils peuvent demander à l'emprunteur d'envoyer les paiements de leur prêt étudiant directement à l'entreprise plutôt qu'à leur prestataire de service.

Quoi qu’il en soit, il en résultera probablement que la société prend l’argent de l’emprunteur et que celui-ci prend du retard sur son prêt. Ils finissent par devoir encore plus en raison des intérêts supplémentaires et des frais de retard accumulés. Leurs scores de crédit peuvent chuter lorsque l'agent de gestion du prêt signale les retards de paiement aux agences d'évaluation du crédit.

Le pardon des prêts de la fonction publique peut s'appliquer à certains prêts fédéraux dans des circonstances limitées. Ce programme est en proie à de nombreux problèmes depuis que les premiers emprunteurs sont devenus éligibles à la remise en octobre 2017. La remise de prêt pour enseignant et l'annulation de prêt Perkins peuvent également être proposées aux emprunteurs dont l'emploi ou le service volontaire est admissible.

Les prêts d'études fédéraux ne peuvent être libérés que dans les cas suivants:

• Invalidité totale et permanente
• Décès
• Fermeture de l'école
• Fausse certification
• Remboursement impayé

Encore une fois, si l’une de ces situations s’applique à vous ou à un membre de votre famille, les formulaires sont disponibles gratuitement à StudentLoans.gov.

Arnaque n ° 3: demander des détails personnels

Le US Department of Education ne vous contactera pas pour vous demander des informations personnelles telles que votre numéro de sécurité sociale, votre numéro de compte, votre date de naissance, votre numéro d’identité FSA et votre mot de passe, votre adresse ou le solde de votre compte. Ni votre agent de prêt étudiant ni une agence de recouvrement privée sous contrat avec un gouvernement. Mais les fraudeurs le feront.

Ils pourraient essayer de vous tromper en vous demandant de «confirmer» vos informations. Cela pourrait ressembler à une demande légitime: ils doivent s’assurer qu’ils parlent réellement à l’emprunteur, non? Si vous vous trouvez dans cette situation, désengagez-vous. Ne vous inquiétez pas d'être grossier. Terminez l'interaction immédiatement. Votre santé financière pourrait être en jeu.

Pensez-y: si l'entité demandant de telles informations vous contactait, elle aurait déjà ces informations.

Un escroc peut vous dire que vous devez agir rapidement — avant l'expiration d'un programme fédéral, par exemple, ou avant que l'inscription ne soit limitée. N'y crois pas.

Si une lettre, un courrier électronique ou un appel téléphonique que vous avez reçu semble légitime mais que vous n'êtes pas sûr, procédez comme suit: Vérifiez que: N'appelez pas le numéro de téléphone indiqué sur la lettre ou n'envoyez aucune information à l'adresse indiquée. Ne répondez pas à un courrier électronique, appelez un numéro de téléphone indiqué dans un courrier électronique, ne cliquez sur aucun lien ou ne téléchargez aucune pièce jointe. Dites à un appelant que vous n'êtes pas disponible pour le moment et raccrochez.

Ensuite, contactez directement votre agent serveur de prêt étudiant en utilisant les informations du site Web officiel de cet agent. Ils pourront consulter votre compte et vous dire si la lettre, l'e-mail ou le coup de téléphone que vous avez reçu était réel ou faux.

Que pourrait-il arriver si vous êtes victime de cette arnaque? Vol d'identité. Modifications non autorisées de votre compte de prêt étudiant. Dommage à votre crédit. Beaucoup trop d'heures perdues à nettoyer le désordre.

Le résultat final

Pour éviter les arnaques sur les prêts aux étudiants, éloignez-vous des entreprises qui vous contactent ou qui apparaissent dans les annonces provenant des moteurs de recherche. Même si vous recevez une lettre ou un appel téléphonique de quelqu'un qui semble connaître les détails de votre prêt étudiant, tels que le montant que vous devez, cela pourrait être une arnaque. Les entreprises peuvent acheter des informations sur les obligations des emprunteurs et les utiliser dans leurs efforts de marketing.

Évitez également toute entreprise qui vous pousse à agir rapidement. Ils essaient d'obtenir votre argent avant d'avoir suffisamment de temps pour prendre du recul et réfléchir clairement à la question de savoir si travailler avec eux est une bonne idée. Ignorer leurs tactiques de haute pression et leur dire fermement, non merci.