Jeunes mariés? Conseils pour économiser de l'argent lors de la production de votre déclaration de revenus

Une chose qui change pour les nouveaux mariés sont les meilleurs conseils pour la production de votre déclaration de revenus. Vous n'êtes plus célibataire (ni chef de ménage). Grâce au pouvoir que vous a conféré l’IRS, vous êtes maintenant marié (e) au dépôt conjoint (ou peut-être séparément). La manière dont vous produisez votre fichier une fois qu’il est attelé peut déterminer si votre facture fiscale ou votre remboursement augmente ou diminue. Suivez les étapes ci-dessous pour obtenir le montant le moins élevé d'impôts possible ou le remboursement le plus élevé en tant que couple marié:

Déterminez si vous pouvez déposer en tant que couple marié

Vous devez être marié le dernier jour de l’année d’imposition pour laquelle vous et votre conjoint déposez en tant que couple marié. Par exemple, vous ne pourrez pas vous déclarer marié sur votre déclaration de revenus de 2019 si vous vous êtes marié le 1er janvier 2020. Les mêmes règles s'appliquent aux couples de même sexe légalement mariés à tout autre couple légalement marié.

Points clés à retenir

• Décider de classer séparément ou conjointement la déclaration de mariage, peut faire une différence de plusieurs milliers de dollars dans votre déclaration de revenus.
• Vous devez être marié le dernier jour de l’année d’imposition pour déposer une demande en tant que couple marié.
• Les déductions d’intérêts sur prêts d’étudiants, les déductions pour frais de scolarité et frais de scolarité, les crédits pour études et les crédits pour revenu gagné ne sont disponibles que si vous produisez en coproduction conjointe.
• Si vous devez payer des arriérés d'impôts, votre conjoint ne sera pas pénalisé s'il dépose conjointement avec vous - tant que votre époux remplit le formulaire de répartition des conjoints blessés.
• Avant de décider comment classer, utilisez un logiciel de taxe pour remplir des formulaires de pratique pour les déclarations mariées séparément et les déclarations mariées conjointement.

Réviser les restrictions concernant le mariage séparé

La déclaration commune des conjoints est le moyen le plus courant pour les couples de produire des déclarations, et les raisons en sont multiples, notamment l'accès aux déductions et aux crédits. Mais ce n'est pas vrai pour tous les couples. Parfois, classer séparément a plus de sens. Vivre dans un état de propriété communautaire, des privilèges fiscaux sur l'un des conjoints ou des restrictions concernant les déductions en déduction pourraient faciliter la décision quant à la manière de classer vos déclarations. Voici ce que vous devez considérer sur chacune de ces questions:

Déductions et crédits interdits

Le fait de déposer séparément en mariage vous interdit de demander des déductions d’intérêts sur prêts d’étudiants, des déductions pour frais de scolarité et frais de scolarité, des crédits pour études et des crédits pour revenu gagné. Vous pouvez réduire votre remboursement d'impôt ou augmenter votre compte de taxes de plus de mille dollars en produisant séparément.

Si vous êtes marié et déposez séparément, les deux conjoints doivent soit détailler, soit prendre la déduction forfaitaire - vous ne pouvez pas en faire une de chaque.

Le choix fiscal séparé en matière de déclaration de mariage limite également vos options quant à la prise de déductions détaillées ou standard. Par exemple, si l’un d’entre vous dispose de suffisamment de déductions, telles que des frais professionnels ou médicaux, pour détailler sa déclaration de revenus, l’autre conjoint doit également le faire, même s’il perdrait la généreuse norme de la Loi sur la réduction de l’impôt sur l’emploi déduction. Si les déductions sont suffisamment importantes - en particulier si c'est le conjoint le moins bien payé qui avait, par exemple, 40 000 $ de frais médicaux pour l'année - le choix du dépôt séparé pourrait en valoir la peine.

Vivre dans un état de propriété communautaire

Si vous habitez en Arizona, en Californie, en Idaho, en Louisiane, au Nevada, au Nouveau-Mexique, au Texas, à Washington ou dans le Wisconsin, vous devrez gérer tout un ensemble de règles compliquées pour déterminer ce qui est considéré comme un revenu familial ou matrimonial, et ce qui est considéré comme votre revenu. le revenu.

Les règles peuvent varier d'un État à l'autre. Votre revenu combiné pourrait être divisé également entre les déclarations de revenus et annuler l’objet de la déclaration séparée. Pensez à utiliser un logiciel de taxe ou à engager un comptable si vous habitez dans un état de propriété de communauté et souhaitez le classer séparément.

Discuter de tous les privilèges fiscaux possibles

Une des raisons pour lesquelles de nombreux couples mariés déclarent séparément est qu’ils ont des dettes antérieures en souffrance et qui pourraient être déduites de leurs impôts. Cela comprend les pensions alimentaires pour enfants en retard, les prêts d’études en souffrance ou l’obligation fiscale contractée par le conjoint avant le mariage.

La bonne nouvelle: il peut ne pas être nécessaire de déposer séparément en raison de privilèges fiscaux. Le couple peut déposer chaque année le formulaire IRS 8379, Allocation de conjoint blessé, avec leur déclaration de revenus commune avant que le conjoint titulaire du privilège ne se retrouve pris au piège de sa dette. Cela empêche le conjoint qui n'a pas la dette d'être pénalisé pour être rentré et de perdre sa part de tout remboursement d'impôt. De plus, en déposant conjointement, le couple peut toujours déclarer des déductions et des crédits qui ne sont pas disponibles pour ceux qui déposent séparément.

Considérer le facteur de revenu

Lorsqu'un conjoint gagne plus que l'autre, les taux d'imposition marginaux pour les deux pourraient être le meilleur cadeau de mariage qu'ils aient jamais reçu.

Par exemple, supposons que Julie et Jane se marient le 27 décembre 2019. Julie est une directrice marketing dont le revenu imposable en 2019 sera de 55 000 $. Jane a terminé sa maîtrise en administration des affaires le 15 décembre 2019 et disposera d'un revenu imposable provenant de sa bourse de 8 000 $. Si elle n'avait pas épousé Jane - ou si ses impôts avaient été déclarés séparément - Julie aurait dû payer 22% de son revenu imposable au-dessus de 39 475 $ en impôts. Ensemble et déposant ensemble, leur taux d'imposition marginal ne pourra jamais dépasser 12%. De plus, ils pourront réclamer séparément les déductions et les crédits qui seraient interdits pour la déclaration de mariage.

Rassemblez tous les documents nécessaires pour le classement

Les deux conjoints doivent rassembler les reçus et les écritures justifiant leurs déductions et leurs crédits. Par exemple, vous avez besoin d’une sauvegarde pour prouver que vous pouvez prendre des déductions d’intérêts sur prêts d’étudiants.

Préparer deux déclarations de revenus (ou demander à un comptable)

Si l’option à choisir n’est pas évidente, préparez les taxes pour les deux options: déclaration conjointe et déclaration séparée. Cela pourrait prendre quelques heures de plus avec un logiciel d'impôt. Cependant, les économies potentielles en valent la peine. Une stratégie moins fastidieuse consiste à demander à un comptable quelle option est la mieux adaptée à votre situation personnelle.

Le résultat final

Si vous déposez la déclaration de mariage séparément, vous allez subir un processus fiscal plus compliqué, surtout si vous vivez dans un état de propriété communautaire. Vous risquez également de perdre des déductions et des crédits importants. Par contre, si un des conjoints a des dépenses déductibles importantes - ou des privilèges contre eux - le dépôt séparé peut avoir un sens.

Lorsque la réponse n’est pas évidente, prenez le temps d’essayer les deux options en remplissant des formulaires d’entraînement, puis choisissez celle qui vous convient le mieux. Et puisque l’une des plus grandes raisons pour lesquelles les couples se disputent est l’argent, le gros remboursement est le plus beau cadeau de mariage que l’IRS puisse vous offrir.