Avantages et inconvénients d'investir dans IRA Bitcoin

Compte tenu de ses fluctuations volatiles des prix, le bitcoin pourrait ne pas constituer un investissement idéal pour la retraite. Pourtant, un nombre croissant de sociétés de services financiers offrent maintenant la possibilité d’investir dans la crypto-monnaie via des comptes IRA autogérés. Dans une interview plus tôt cette année, Bitcoin IRA, l'un des premiers fournisseurs de ce type, a déclaré qu'il avait déjà recruté 4 500 personnes pour son service.

Jay Blaskey, le spécialiste de la monnaie numérique chez BitIRA, a déclaré qu'ils avaient commencé à explorer le bitcoin pour les comptes de retraite après une décision de l'IRS de 2014 classant la crypto-monnaie comme une propriété. L’ascension fulgurante de Bitcoin au sein de la population générale a entraîné une augmentation du nombre de clients. «C’est ce qui a cristallisé l’intérêt des clients en une opportunité de marché», déclare-t-il.

L'opportunité s'est développée au cours de la dernière année. David Allen, directeur de l'exploitation chez Equity Trust - une société de services financiers basée à Cleveland qui a récemment mis en place un système de négociation de bitcoins via des comptes IRA pour ses clients, a déclaré que le service avait été créé en raison de la demande. «Une grande partie de notre activité consiste à comprendre ce qu’est l’accès aux investissements alternatifs que nos clients recherchent et tente de réagir à cela. Dans ce cas, la question qui se posait à nous était de savoir comment notre société peut aider les clients à accéder aux cryptomonnaies », explique-t-il.

Mais cette année a été un sac mélangé pour Bitcoin. Même s'il a gagné en popularité, le prix de la crypto-monnaie a chuté de plus de 70% depuis début janvier 2018. Selon Blaskey, le type de client moyen a changé par rapport aux années précédentes. «Il ou elle a déjà une crypto-monnaie et ils cherchent à intégrer ces fonds à imposition différée dans leur compte de retraite et à appliquer (l'avantage fiscal) à cette classe d'actifs», a-t-il déclaré.

Un cas de frais

Attrayants, car les reports d’impôts via les comptes IRA sont destinés aux investisseurs, le trading de bitcoins via IRA est différent du trading d’actions ordinaire ou du trading sur des bourses à crypto-monnaie.

Dans ce dernier cas, Allen d'Equity Trust fait valoir que la comparaison avec des échanges de crypto-devises est injuste car ce n'est pas une comparaison de pommes à pommes. «Coinbase est une bourse de commerce, pas un dépositaire, et ne fournit pas les services de garde et d’administration nécessaires pour investir dans un IRA», explique-t-il, ajoutant que la chose la plus importante pour leurs clients est «les économies potentielles d’impôt». sont possibles via un compte IRA. Certes, ces économies peuvent être substantielles puisqu'un impôt sur les plus-values, compris entre 15 et 20%, peut être appliqué à toutes les transactions de crypto-monnaie.

Mais les avantages du trading de bitcoin via un compte IRA autogéré viennent avec leur propre ensemble de défis. Le plus important est le coût des frais et des risques supplémentaires. Étant donné que les entreprises proposant des services IRA autogérés ne sont pas tenues aux obligations de fiduciaire des courtiers, les investisseurs s’y accrochent s’ils n’évaluent pas les risques associés aux marchés de la cryptographie.

Les frais pour le commerce en bitcoins revêtent différentes formes au cours du processus d’investissement, allant des frais de configuration initiaux aux frais de conservation et de négociation aux frais de maintenance annuels. Par exemple, la création d'un compte IRA autogéré de 50 000 USD pour la négociation peut coûter jusqu'à 6 000 USD de frais lors de la configuration initiale, en fonction du fournisseur. Des frais de garde et de maintenance récurrents sont également facturés par les fournisseurs de ces services.

Enfin, chaque transaction de crypto-monnaie engage également son propre ensemble de frais auprès du partenaire commercial et du dépositaire du fournisseur de services. Par exemple, Equity Trust facture 3, 5% par transaction pour chaque achat et 1% par vente. Bitcoin IRA a une commission de rachat de 5% et son dépositaire, Kingdom Trust, facture 150 USD par vente. Ensuite, il y a le fait que le retrait prématuré peut également avoir pour effet d'imposer les individus au taux des gains en capital. Cumulativement, ces frais pourraient annuler les avantages fiscaux offerts par les comptes IRA.

Pourquoi les frais de compte IRA sont-ils élevés pour Bitcoin?

Les exigences uniques de Bitcoin, telles que la sécurité et la garde, ont entraîné une augmentation des frais pour les services offerts par le biais de comptes IRA. Allen d'Equity Trust ajoute à la composition les exigences de rapport IRS pour les dépositaires IRA dirigés.

Mais les investisseurs individuels peuvent conserver leur bitcoin jusqu'à la retraite pour obtenir des avantages fiscaux. «Notre expérience nous a appris que les clients appliquent une stratégie d’achat et de conservation plutôt que d’échanger des valeurs sur le marché en fonction des fluctuations de prix», déclare M. Allen.

L'entrée récente d'acteurs institutionnels tels que Fidelity pourrait également avoir une incidence sur la structure globale des frais. «Oui, les honoraires diffèrent un peu de ce que vous avez l'habitude de vivre aujourd'hui, mais au bout du compte, le secteur des retraites représente un géant de 27 billions de dollars. Dès que vous pourrez l'acheter via, par exemple, Fidelity ou via Vanguard, le coût pour accéder à l'actif immobilisé diminuera », explique Blaskey de BitIRA.

Pendant ce temps, les fournisseurs de services offrent des incitations aux individus pour qu’ils se lancent dans des crypto-devises. Bitcoin IRA et BitIRA offrent des réductions aux clients. «Nous pouvons faire une plongée en profondeur et travailler avec vous», déclare Blaskey. Cependant, même avec des rabais, la perspective d'entrer dans un espace instable regorgeant d'escroqueries à vos risques et périls n'est peut-être pas attrayante pour la plupart des investisseurs.

Blaskey affirme que ceux qui n'investissent pas dans Bitcoin risquent de rater le train. «Vous pouvez sauter dans le train quand il quitte déjà la gare ou vous pouvez être la personne en première classe, attendant que les choses aillent de l'avant», dit-il.

Investir dans des crypto-monnaies et autres offres de pièces de monnaie initiales ("ICO") est très risqué et spéculatif, et cet article ne constitue en aucun cas une recommandation d’Investopedia ou de son auteur. Étant donné que la situation de chaque individu est unique, un professionnel qualifié doit toujours être consulté avant de prendre toute décision financière. Investopedia ne fait aucune déclaration et ne donne aucune garantie quant à l'exactitude ou à l'actualité des informations contenues dans le présent document. À la date de rédaction de cet article, l'auteur en possède 0.21 bitcoin et 1 litecoin.