Ratio de réserve Définition
Le ratio de réserve est la part du passif réservable que les banques commerciales doivent conserver plutôt que de prêter ou d’investir. Cette exigence est déterminée par la banque centrale du pays, qui aux États-Unis est la Réserve fédérale. Il est également connu sous le nom de ratio de réserve en espèces.
Les banques commerciales américaines sont tenues de constituer des réserves sur le total de leurs engagements (dépôts) qui ne peuvent être prêtés par la banque. Les passifs réservables comprennent les comptes de transactions nettes, les dépôts à terme non personnels et les dettes en monnaie unique.
Le montant de la réserve est appelé réserve obligatoire et est exprimé en pourcentage sous le nom de ratio de réserve. Le ratio de réserves est spécifié dans le règlement D de la Réserve fédérale. Le règlement D crée un ensemble de réserves obligatoires pour toutes les institutions de dépôt détenant des comptes de transaction et impose aux banques de fournir des rapports réguliers à la Réserve fédérale.
La formule pour le ratio de réserve
Ratio de réserve = Dépôts x Réserve obligatoire \ text {Ratio de réserve} = \ text {Dépôts x Réserve de réserve} Ratio de réserve = Dépôts x Réserve de réserve
1:29Ratio de réserve
Comment calculer le ratio de réserve
À titre d’exemple simpliste, supposons que la Réserve fédérale ait déterminé que le ratio de réserves obligatoires est de 11%. Cela signifie que si une banque a des dépôts d’un milliard de dollars, elle doit disposer de 110 millions de dollars dans les réserves (1 milliard de dollars x 0, 11 = 110 millions de dollars).
Que vous dit le ratio de réserve?
La Réserve fédérale utilise le ratio de réserve comme l’un de ses principaux outils de politique monétaire. La Fed peut choisir de réduire le ratio de réserves pour augmenter la masse monétaire dans l'économie. Un ratio de réserves obligatoires plus faible donne aux banques plus d’argent à prêter, à des taux d’intérêt plus bas, ce qui rend l’emprunt plus attrayant pour les clients.
Inversement, la Fed augmente le ratio de réserves obligatoires afin de réduire le montant des fonds que les banques doivent prêter. La Fed utilise ce mécanisme pour réduire l'offre de monnaie dans l'économie et contrôler l'inflation en ralentissant l'économie.
La Fed fixe également des ratios de réserves pour faire en sorte que les banques disposent de fonds suffisants pour les empêcher de manquer de liquidités en cas de panique des déposants qui souhaitent procéder à des retraits massifs. Si une banque ne dispose pas des fonds nécessaires pour faire face à ses réserves, elle peut emprunter des fonds auprès de la Fed pour satisfaire à l'exigence.
Les banques doivent détenir des réserves sous forme d'espèces ou de dépôts auprès d'une banque de la Réserve fédérale. Le 1er octobre 2008, la Réserve fédérale américaine a commencé à verser des intérêts aux banques de ces réserves. Ce taux est appelé taux d'intérêt sur les réserves obligatoires (IRR). Il existe également un taux d’intérêt sur les réserves excédentaires (IOER), qui est versé sur tous les fonds d’une banque qui dépose auprès de la Réserve fédérale au-delà de leur réserve.
Points clés à retenir
- Le ratio de réserves, établi par la Réserve fédérale, est le pourcentage des dépôts d'une banque commerciale qu'elle doit garder en espèces à titre de réserve en cas de retraits massifs de la clientèle.
- La Fed utilise le ratio de réserves obligatoires comme un outil de politique monétaire important pour augmenter ou diminuer la masse monétaire de l'économie
- La Fed réduit le ratio de réserves pour donner plus de crédits aux banques, relance l'économie et augmente le ratio de réserves lorsqu'il est nécessaire de réduire la masse monétaire et de maîtriser l'inflation
Lignes directrices sur le ratio de réserve
Dans les limites spécifiées par la loi, le conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale est seul compétent pour modifier les exigences en matière de réserves. En janvier 2019, la Fed a mis à jour ses réserves obligatoires pour les institutions de dépôt de tailles différentes.
Les banques dont les comptes de transactions nettes dépassent 124, 2 millions de dollars doivent conserver une réserve de 10% des comptes de transactions nettes. Les banques disposant de plus de 16, 3 millions à 124, 2 millions de dollars doivent réserver 3% des comptes de transactions nettes. Les banques dont les comptes de transactions nettes atteignent 16, 3 millions de dollars ou moins n'ont pas de réserve. La majorité des banques aux États-Unis entrent dans la première catégorie. La Fed a défini une exigence de 0% pour les dépôts à terme non personnels et les dettes en monnaie unique.
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