Déclaration de règlement

Qu'est-ce qu'une déclaration de transaction?

Une déclaration de règlement est un document qui résume tous les frais et charges auxquels sont confrontés un emprunteur et un prêteur au cours du processus de règlement d’une transaction de prêt. Différents types de prêts ont des exigences différentes en matière de documentation des relevés de règlement. Les déclarations de règlement peuvent également être appelées déclarations de clôture.

Déclaration de règlement expliquée

Une déclaration de règlement fait partie de la procédure de clôture du prêt qu'un emprunteur doit examiner et signer lors de la clôture d'un prêt. Une documentation complète concernant les relevés de règlement est nécessaire pour les produits de prêt hypothécaire. D'autres types de prêts peuvent ne pas nécessiter une documentation détaillée de l'état de règlement, les informations relatives aux prêts étant définies et acceptées dans la convention de crédit de l'emprunteur.

En ce qui concerne les prêts hypothécaires, un emprunteur rencontrera deux types d’états de règlement: les informations de clôture et les états de règlement HUD-1. Ces déclarations de règlement fournissent un résumé des coûts qu'un emprunteur doit payer.

Divulgation de clôture

Une information de clôture est incluse dans les offres de prêt hypothécaire standard. Il s’agit d’un formulaire de cinq pages qui comprend l’ensemble des frais de clôture d’un emprunteur, ainsi que les conditions de prêt et les paiements mensuels. La réglementation oblige le prêteur à fournir à un emprunteur hypothécaire la déclaration de clôture trois jours ouvrables avant la clôture du prêt.

Les modifications apportées à certains éléments d'un formulaire de déclaration de clôture peuvent nécessiter une période de révision supplémentaire de trois jours. Ces modifications incluent des modifications spécifiques du taux annuel effectif global, l’ajout d’une pénalité de paiement anticipé et le passage d’un taux fixe à un taux ajustable.

Déclaration de règlement HUD-1

Les déclarations de règlement HUD-1 sont utilisées dans les prêts hypothécaires inversés et les refinancements d'hypothèques. Cette documentation est requise par la loi sur les procédures de règlement immobilier (RESPA). La réglementation exige que ce document soit fourni aux emprunteurs au moins un jour avant la clôture du prêt.

Le Département américain du logement et du développement urbain fournit aux prêteurs le formulaire de déclaration de règlement HUD-1. Le formulaire fournit des informations sur tous les aspects d'un prêt, y compris les conditions, ainsi que des informations personnelles sur l'emprunteur. Semblable à une déclaration de clôture, l’état de règlement HUD-1 comprend des informations complètes sur le prêt de l’emprunteur, détaillant le principal et les intérêts, ainsi que tous les coûts initiaux, les frais de commission, le coût des services et les déductions associées au prêt. La déclaration de règlement HUD-1 décrit également clairement toutes les conditions du prêt de l'emprunteur, y compris des détails sur le principal, les intérêts, les taux variables, les pénalités de paiement anticipé et toutes les conditions spéciales associées à un prêt, telles que les conditions d'entiercement.

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