Devez-vous payer en espèces?

Les articles et les livres sur les finances personnelles rassemblent généralement le plus de conseils possibles dans le but de faire tenir au moins quelques éléments essentiels. Cette approche des armes à feu en vaut la peine si elle aide les lecteurs à apprendre à se payer en premier, à dépenser moins qu'ils ne gagnent, etc., mais dire trop signifie parfois trop expliquer.

Dans cet article, nous allons nous concentrer sur une seule technique pour améliorer vos finances en décrivant comment les achats en espèces peuvent contribuer à votre capacité à budgétiser, à économiser et à investir.

Un paradis en plastique

Avec la multiplication des alternatives plastiques aux devises fortes, de nombreuses personnes considèrent le transport d’argent comme une régression.

Pour être juste, le plastique est beaucoup plus sexy qu'un morceau de papier coloré avec un président mort regardant vaguement au loin. Certaines banques vous permettent même de personnaliser les graphiques qui apparaissent sur la carte de crédit / de débit ou de choisir parmi une gamme de motifs et de couleurs que la société commercialise.

Il y a aussi l'avantage de la sécurité avec les cartes de débit et de crédit. Les cartes de débit sont protégées par votre numéro d'identification personnel (PIN) et les cartes de crédit par des jetons, votre signature et, pour certaines cartes, par un code PIN. L'argent n'est protégé que par votre capacité à le défendre si quelqu'un d'autre veut le prendre.

De plus, les cartes sont presque aussi largement acceptées que les espèces, à l'exception de quelques magasins familiaux. Et pourtant, du point de vue des finances personnelles, les espèces constituent presque toujours le meilleur choix pour effectuer un achat. Voici quelques raisons.

Payer trop cher

L'un des inconvénients des cartes de crédit et de débit est qu'elles vous incitent à dépenser plus que prévu, en vous donnant facilement accès à davantage de capitaux. Avec de l’argent liquide, dépenser plus que ce que vous aviez prévu nécessite de vous rendre dans une banque ou à un guichet automatique pour obtenir plus d’argent, puis de revenir au magasin pour finaliser votre achat. Bien que certaines entreprises aient des guichets automatiques en magasin, la plupart imposent des frais, en plus des frais que vos banques facturent. Pour la plupart des gens, ces facteurs vont les amener à reconsidérer si leur budget peut supporter une charge supplémentaire.

En règle générale, seul le transport de l'argent que vous êtes prêt à payer pour un produit donné vous empêchera d'acheter le niveau supérieur et de payer pour des fonctionnalités dont vous n'avez pas besoin. Cela fonctionne pour les achats à petite échelle, mais l'achat d'un ordinateur ou d'une voiture peut impliquer d'importantes sommes d'argent qui ne devraient probablement pas être emportées. Si un chèque ne peut pas être utilisé, une carte de débit est préférable à une carte de crédit car vous dépensez de l'argent que vous avez plutôt que de l'argent que vous ne dépensez pas.

Plus de shopping

Tout comme les cartes encouragent à payer trop cher pour un article, elles vous permettent également d’acheter plus d’articles que vous le souhaitez. Les magasins sont conçus pour rendre les produits attrayants afin de persuader les acheteurs d’en acheter plus. Parfois, une liste de courses ne suffit pas pour vous protéger des achats impulsifs, et des études ont montré que les gens dépenseraient davantage avec une carte de crédit qu'avec des espèces.

Alors, que pouvez-vous faire pour éviter cela? N'emporter que suffisamment d'argent pour acheter les objets de votre liste peut limiter les dégâts. C'est la meilleure façon de continuer à faire des achats dans les limites de votre budget. Si vous êtes motivé, vous trouverez des remises ou des alternatives moins chères à vos marques habituelles pour faire fructifier cet argent et peut-être même gagner un article de luxe.

Cash vs cartes de crédit

L’argent, aux fins du présent article, est strictement limité à l’argent que vous avez déjà gagné et reste à votre disposition. L'utilisation de votre carte Visa pour prendre une avance en espèces et le conserver ensuite ne résoudra pas le problème de l'utilisation d'une dette à taux d'intérêt élevé pour couvrir vos dépenses.

L'utilisation d'une carte de crédit présente un avantage évident. Si vous achetez quelque chose sur votre carte de crédit et que vous finissez par avoir un solde, ou si vous effectuez uniquement le paiement minimum chaque mois, vous devrez payer des intérêts sur votre achat. Si vous économisez suffisamment d’argent pour le même achat, vous obtenez l’équivalent d’un rabais en n’utilisant pas votre carte. Avant de vous inscrire pour une carte, assurez-vous de bien savoir quoi faire en examinant soigneusement le contrat de carte de crédit.

Cash contre cartes de débit

Si cet article ne traitait que de l’argent comptant comme meilleure alternative aux cartes de crédit, personne ne le contesterait. En revanche, les cartes de débit semblent bénéficier d'un statut protégé malgré la surabondance de frais de guichet automatique et de frais de guichet automatique étrangers. Oubliant les frais, le principal défaut d'une carte de débit est de banaliser ses achats. Étant un carré de plastique, il est difficile de dire combien de votre argent coule à travers votre carte de débit.

Pour la plupart des gens, cela représente une question de 2 dollars ici, 6 dollars là-bas, 4 dollars supplémentaires ici et ainsi de suite jusqu'à ce qu'ils renoncent au suivi de ce qui a été dépensé en une journée - et encore moins d'un mois. Ensuite, leurs systèmes sont sous le choc lorsque les relevés mensuels arrivent et qu’il est trop tard. Avec de l'argent, vous pouvez voir les dégâts comme ils sont causés et, espérons-le, réduire vos dépenses avant qu'elles ne deviennent incontrôlables.

Le résultat final

L'utilisation d'une carte de crédit ou de débit offre plus de sécurité que les espèces dans la plupart des cas. Transporter de l'argent comptant n'est souvent pas une option, et écrire un chèque ou obtenir une traite bancaire peut être une gêne pour certains. En outre, si une carte de débit est utilisée de manière responsable, elle constitue un remplacement idéal pour les espèces. Une carte de crédit peut également être un outil pratique, mais elle ne remplace équitablement que les espèces lorsque le solde est entièrement réglé à la fin de chaque mois. Sinon, votre récompense ultime en payant avec votre carte de crédit sera de rembourser une dette encore plus lourde. Et si vous avez du mal à éviter les dépenses excessives, magasiner avec de l’argent liquide est l’un des moyens de respecter votre budget et de limiter vos dépenses impulsives.