Gestion de patrimoine
La gestion de patrimoine est un service de conseil en investissement combinant d’autres services financiers pour répondre aux besoins des clients fortunés. Il s’agit d’un processus de consultation dans le cadre duquel le conseiller recueille des informations sur les besoins du client et élabore une stratégie sur mesure utilisant des produits et des services financiers appropriés.
Un conseiller en gestion de patrimoine ou un gestionnaire de patrimoine est un type de conseiller financier qui utilise l'ensemble des disciplines financières disponibles, telles que les conseils financiers et d'investissement, la planification juridique ou successorale, les services comptables et fiscaux et la planification de la retraite, pour gérer le patrimoine d'un client fortuné. pour un prix fixe. Les pratiques de gestion de patrimoine diffèrent d'un pays à l'autre, par exemple si vous vivez aux États-Unis ou au Canada.
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Comprendre la gestion de patrimoine
La gestion de patrimoine est plus qu'un simple conseil en investissement, car elle peut englober tous les aspects de la vie financière d'une personne. L’idée est que plutôt que d’essayer d’intégrer des conseils et divers produits d’une série de professionnels, les personnes fortunées bénéficient d’une approche globale dans laquelle un seul responsable coordonne tous les services nécessaires à la gestion de leur argent et planifie pour leur propre compte. besoins actuels et futurs de leur famille.
Bien que l’utilisation d’un gestionnaire de patrimoine repose sur la théorie selon laquelle il peut fournir des services dans n’importe quel aspect du domaine financier, certains choisissent de se spécialiser dans des domaines particuliers. Cela peut être basé sur l'expertise du gestionnaire de patrimoine en question ou sur l'objectif principal de l'entreprise au sein de laquelle le gestionnaire de patrimoine exerce ses activités.
Dans certains cas, un conseiller en gestion de patrimoine peut être amené à coordonner les avis d'experts financiers extérieurs ainsi que des propres agents du client (mandataires, comptables, etc.) pour élaborer la stratégie optimale au service du client. Certains gestionnaires de patrimoine fournissent également des services bancaires ou des conseils sur des activités philanthropiques.
Un conseiller en gestion de patrimoine a besoin de personnes fortunées, mais toutes les personnes fortunées n’ont pas besoin d’un conseiller en gestion de patrimoine. Ce service convient généralement aux personnes fortunées ayant des besoins très divers.
Points clés à retenir
- La gestion de patrimoine est un service de conseil en investissement combinant d’autres services financiers pour répondre aux besoins des clients fortunés.
- Un conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel de haut niveau qui gère le patrimoine d'un client aisé pour un prix unique.
- Les clients fortunés bénéficient d'une approche holistique dans laquelle un seul responsable coordonne tous les services nécessaires à la gestion de leur argent et planifie leurs besoins actuels ou futurs, ainsi que ceux de leur famille.
- Ce service convient généralement aux personnes fortunées ayant des besoins très divers.
Exemple de gestion de patrimoine
Par exemple, les personnes employées directement par une entreprise connue pour ses investissements peuvent avoir davantage de connaissances en matière de stratégie de marché, tandis que celles employées par une grande banque peuvent se concentrer sur des domaines tels que la gestion des fiducies et les options de crédit disponibles, planification globale de la succession ou options d’assurance. Le poste est considéré comme de nature consultative, l’objectif principal étant de fournir les conseils nécessaires aux utilisateurs du service de gestion de patrimoine.
Structures commerciales de la gestion de patrimoine
Les gestionnaires de patrimoine peuvent travailler dans le cadre d’une petite entreprise ou d’une grande entreprise, généralement associée au secteur financier. Selon les activités, les gestionnaires de patrimoine peuvent fonctionner sous différents titres, y compris conseiller financier ou conseiller financier. Un client peut recevoir les services d'un seul gestionnaire de patrimoine désigné ou avoir accès aux membres d'une équipe de gestion de patrimoine spécifiée.
Stratégies d'un gestionnaire de fortune
Le gestionnaire de patrimoine commence par élaborer un plan qui maintiendra et augmentera la richesse d'un client en fonction de la situation financière de celui-ci, de ses objectifs et de son degré de sécurité face aux risques. Une fois le plan initial élaboré, le responsable rencontre régulièrement les clients pour mettre à jour leurs objectifs, revoir et rééquilibrer le portefeuille financier et déterminer si des services supplémentaires sont nécessaires, l'objectif ultime étant de rester au service du client tout au long de sa vie. (Pour une lecture connexe, voir "Gestion privée contre la gestion de patrimoine: quelle est la différence?")
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