Qu'est-ce que l'assurance vie variable?

L'assurance vie variable est une police d'assurance vie permanente comportant un volet investissement. La police a un compte valeur monétaire, qui est investi dans un certain nombre de sous-comptes disponibles dans la police. Un sous-compte agit comme un fonds commun de placement, à la différence qu’il n’est disponible que dans le cadre d’une police d’assurance vie variable. Une police d'assurance-vie à durée variable typique comprend plusieurs sous-comptes, certains offrant jusqu'à 50 options différentes.

Le compte de valeur de rachat a le potentiel de croître avec les investissements sous-jacents dans les sous-comptes de la police, mais parallèlement, lorsque la valeur des placements sous-jacents diminue, la valeur de rachat aussi.

L’attrait de l’assurance vie à durée variable réside dans l’élément de placement disponible dans le contrat et dans le traitement fiscal favorable de la croissance de la valeur de rachat du contrat. La croissance annuelle du compte de valeur de rachat n'est pas imposable en tant que revenu ordinaire. En outre, ces valeurs peuvent être consultées au cours des années ultérieures et, si elles sont correctement effectuées via des prêts utilisant le compte comme garantie, au lieu de retraits directs, elles peuvent être reçues sans impôt sur le revenu.

Comme pour les fonds communs de placement et les autres types de placement, un contrat d’assurance vie à durée variable doit être présenté avec un prospectus détaillant tous les frais, toutes les commissions et tous les frais du sous-compte.

Pour en savoir plus, n’oubliez pas de lire notre article connexe, Variable Vs. Assurance vie universelle variable .

Aperçu du conseiller

Steve Kobrin, LUTCF
Le cabinet de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Dans certaines circonstances, l’assurance vie variable peut recevoir un traitement fiscal avantageux et offrir la possibilité de gagner de l’argent sur le marché sans payer d’impôts.

Tout d'abord, vous devez bénéficier d'une prime peu élevée. Si le coût de votre assurance est trop élevé, la croissance de votre trésorerie en souffrira considérablement.

Deuxièmement, ce produit est traité légalement comme une sécurité et à juste titre. Comme tout investissement, vous devez gérer les risques et les bénéfices, prendre en compte les dépenses, maîtriser la répartition de l'actif et faire tout le nécessaire pour garantir des performances optimales. Si vous n'êtes pas prêt à le faire vous-même, assurez-vous d'avoir un conseiller qui le fera.

Vous devez également comprendre comment travailler dans le cadre des lois fiscales existantes. Il existe une bonne et une mauvaise façon de générer des liquidités dans l’assurance vie et de les supprimer. Les erreurs peuvent être très coûteuses.