4 meilleurs investissements à revenu passif

Un revenu passif, en un mot, est une somme d'argent qui entre régulièrement sans nécessiter des efforts considérables pour la créer. L'idée est que vous gagniez du temps et / ou de l'argent au départ, mais une fois que tout est mis en œuvre, il ne vous faut que peu de maintenance. Cela étant dit, toutes les opportunités de revenus passifs ne sont pas créées de manière égale. Pour les investisseurs, construire un portefeuille solide signifie savoir quelles stratégies d'investissement passives poursuivre.

1. Immobilier

Malgré des hauts et des bas ces dernières années, l'immobilier reste un choix privilégié par les investisseurs qui souhaitent générer des rendements à long terme. Investir dans un bien locatif, par exemple, est un moyen de générer une source de revenus régulière. Au début, un investisseur peut être tenu de verser une mise de fonds de 20% pour acheter la propriété, mais cela peut ne pas constituer un obstacle pour une personne qui épargne déjà régulièrement. Une fois que des locataires fiables sont installés, il reste très peu à faire sauf attendre que les vérifications de loyer commencent à arriver.

Les fiducies de placement immobilier (FPI) constituent une autre option de placement passive pour les investisseurs qui ne sont pas intéressés par le fardeau quotidien de la gestion d'un bien immobilier. L'un des principaux avantages d'une FPI est qu'elle distribue 90% de son revenu imposable sous forme de dividendes aux investisseurs. Il y a toutefois un inconvénient, les dividendes étant imposés comme un revenu ordinaire. Cela peut être problématique pour un investisseur qui se situe dans une tranche d'imposition supérieure.

Le crowdfunding immobilier constitue une solution intermédiaire. Les investisseurs ont le choix d'investir dans des actions ou des dettes dans des propriétés commerciales et résidentielles. Contrairement à une FPI, l'investisseur bénéficie d'avantages fiscaux liés à la propriété directe, y compris la déduction pour amortissement, sans aucune des responsabilités supplémentaires que comporte la possession d'une propriété.

2. Prêts entre particuliers

Le secteur des prêts entre particuliers (P2P) a un peu plus de dix ans et le marché a connu une croissance fulgurante. Pour les investisseurs qui souhaitent aider les autres tout en ajoutant un revenu passif à leur portefeuille, les prêts entre particuliers constituent un choix attrayant.

D'une part, il y a moins d'obstacles à l'entrée que d'autres types d'investissements. Par exemple, Prosper et Lending Club, deux des plus grandes plates-formes de P2P, permettent aux investisseurs de financer des prêts avec un investissement de 25 USD seulement. Les deux prêteurs ouvrent également leurs portes aux investisseurs non qualifiés. Bien que le titre III de la loi «Bon départ, notre entreprise crée des emplois» permette aux investisseurs qualifiés et non agréés d’investir par le biais du financement participatif, chaque plate-forme de financement participatif a pour politique de déterminer qui peut participer.

En termes de rendement, les prêts entre particuliers peuvent être rentables, en particulier pour les investisseurs prêts à prendre plus de risques. Les prêts paient un certain montant d’intérêt aux investisseurs, les taux les plus élevés étant associés aux emprunteurs considérés comme le risque de crédit le plus important. Les rendements varient généralement entre 5% et 12%, et l'investisseur a très peu à faire, à part le financement du prêt.

3. Actions de dividende

Les actions à dividendes sont l’un des moyens les plus faciles pour les investisseurs de créer un revenu passif, car vous êtes effectivement payé pour les posséder. À mesure que la société génère des bénéfices, une partie de ceux-ci est siphonnée et reversée aux investisseurs sous forme de dividende. Cet argent peut être réinvesti pour acheter des actions supplémentaires ou reçu sous forme de paiement en espèces.

Les rendements en dividendes peuvent varier considérablement d’une société à l’autre, mais ils peuvent aussi fluctuer d’une année à l’autre. Les investisseurs qui ne savent pas choisir les titres qui versent des dividendes devraient s’en tenir à ceux qui portent le label aristocrate de dividende, ce qui signifie que la société a proposé des dividendes de plus en plus élevés au cours des 25 dernières années.

4. Fonds indiciels

Les fonds indiciels sont des fonds communs de placement liés à un indice de marché particulier. Ces fonds sont conçus pour refléter la performance de l'indice sous-jacent qu'ils suivent et offrent certains avantages par rapport à d'autres investissements pour les investisseurs dont l'objectif est le revenu passif.

Les fonds indiciels sont gérés passivement et les titres qu’ils contiennent ne changent que si la composition de l’indice change. Pour les investisseurs, cela se traduit par une réduction des coûts de gestion. En outre, un taux de rotation moins élevé rend les fonds indiciels plus efficients sur le plan fiscal, réduisant ainsi la traînée qui aurait autrement une incidence négative sur les rendements.

Le résultat final

Les investissements passifs dans les revenus peuvent faciliter la vie des investisseurs de nombreuses manières, en particulier lorsqu'une approche passive est préférable. Les quatre options décrites ici représentent différents niveaux de diversification et de risque. Comme pour tout investissement, il est important de mettre en balance les rendements anticipés associés à une opportunité de revenu passif et le potentiel de perte.