Les 4 investissements les plus sûrs pour le portefeuille d'un boomer

À l'approche de la retraite, vous commencez à penser davantage à préserver ce que vous avez économisé qu'à une croissance agressive. Vous ne voulez pas perdre le portefeuille pour lequel vous avez travaillé si durement. Cependant, la plupart des personnes qui atteignent l'âge de 65 ans vivent près de 20 ans à la retraite. Les données de la sécurité sociale montrent qu'un homme de 65 ans peut espérer vivre jusqu'à 84, 3 ans; pour les femmes, cet âge atteint 86, 6 ans; et un sur quatre Les personnes âgées de 65 ans vivent après l'âge de 90 ans. Par conséquent, la préservation, bien que cruciale, peut ne pas suffire.

Risque d'inflation pour la sécurité

De plus, il y a un autre facteur clé à considérer: l'inflation. L’inflation, même si elle a été faible ces dernières années, peut toujours voler vos économies.

Votre portefeuille doit croître au moins au-dessus du taux d'inflation pour conserver le pouvoir d'achat dont vous aurez besoin à la retraite. Dans l'économie actuelle, les comptes d'épargne bancaires rapportent moins de 1%, ils ne constituent donc pas une protection contre l'inflation. Même s’ils peuvent préserver leur capital, vous pouvez toujours perdre à long terme à cause de l’inflation.

Les comptes d'épargne bancaires conviennent aux besoins de trésorerie à court terme au cours des deux prochaines années, mais vous devriez rechercher d'autres options relativement sûres pour le reste de votre portefeuille. Jetons un coup d'œil aux quatre principaux placements sûrs qui vous permettront de dormir la nuit tout en préservant votre portefeuille de l'inflation.

Certificats de Dépôt (CD)

Les banques proposent des CD et sont assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ce qui les rend aussi sûres qu'un compte d'épargne, mais vous devez laisser vos fonds dans ce compte entre trois et 60 mois; les retirer avant cela vous coûtera une pénalité.

Certains CD sont offerts par des sociétés de courtage, mais la FDIC ne les assure probablement pas. Les taux d'intérêt varient en fonction du temps pendant lequel vous devez laisser l'argent dans le compte et du montant en dollars que vous avez en dépôt. Investopedia respecte sa propre liste des meilleurs taux de CD pour vous aider à gagner du temps. Bien que ces placements soient assurés, ils peuvent générer des intérêts suffisants pour se protéger contre l’inflation.

Bons, billets ou obligations du gouvernement américain

Les bons, billets et obligations du gouvernement américain, également appelés trésors, sont considérés comme les investissements les plus sûrs au monde et sont soutenus par le gouvernement. Les courtiers vendent ces investissements par tranche de 100 $ ou vous pouvez les acheter vous-même chez Treasury Direct.

• Bons du Trésor: ils arrivent à échéance dans quatre semaines à un an. Ils sont vendus à un prix inférieur à leur valeur nominale, puis vous sont payés à leur pleine valeur.
• Notes du Trésor: Ces notes vont de deux à dix ans. Ils paient des intérêts tous les six mois que vous les détenez. Ils peuvent être vendus à un prix égal, inférieur ou supérieur à leur valeur nominale, en fonction de la demande. Les billets à taux d'intérêt plus élevé auront probablement une plus grande demande et leur prix sera donc probablement supérieur à leur valeur nominale.
• Bons du Trésor: ils arrivent à échéance dans 30 ans et paient des intérêts tous les six mois. Bien que le taux d'intérêt soit garanti, le prix d'achat augmente et diminue, et vous pouvez subir une perte importante si vous devez les vendre avant l'échéance.

Les obligations municipales

Les gouvernements des États et les administrations locales vendent des obligations municipales pour la construction d'infrastructures locales et d'autres projets d'intérêt public. Ce ne sont pas seulement sûrs; ils sont également exempts d'impôt, ce qui peut constituer un excellent bonus pour toute épargne que vous avez en dehors d'un IRA, d'un 401 (k) ou d'un investissement de retraite similaire. Ils ne constituent pas une bonne option pour les comptes de retraite à imposition différée car ils rapportent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des autres types d’obligations et vous n’avez pas besoin d’un investissement non imposable pour les comptes de retraite qualifiés. Attention cependant; vérifiez toujours les notations avant d'acheter des obligations municipales, car certaines sont plus sûres que d'autres. BondsOnline est une excellente ressource de recherche.

Fonds communs obligataires

Les fonds communs d’obligations peuvent constituer une excellente alternative à l’achat direct d’obligations. Comme pour tout fonds commun de placement, vous achetez le nombre d'actions que vous souhaitez et un gestionnaire de fonds professionnel effectue une recherche parmi les meilleures obligations parmi celles qui figurent dans le portefeuille du fonds. Les trois types de fonds obligataires considérés comme les plus sûrs sont les fonds d’obligations d’État, les fonds d’obligations municipales et les fonds d’obligations de sociétés à court terme.

Le résultat final

Une fois l’âge de la retraite atteint, la préservation de votre portefeuille devient un enjeu crucial, mais vous pouvez en faire trop. Placer tous vos fonds dans un compte d'épargne bancaire assuré par la FDIC ne vous rapportera pas assez pour faire face à l'inflation. D'autres investissements légèrement plus risqués peuvent minimiser la perte de votre portefeuille en raison de l'inflation, tout en offrant peu de chances de croissance. Un portefeuille qui allie sécurité et croissance est toujours préférable.