6 principales erreurs de carte de crédit
Les cartes de crédit peuvent être à la fois une aubaine pour les consommateurs, offrant de nombreux avantages. Parce qu'ils représentent une excellente alternative à l'argent, ils sont parfaits si vous devez faire des achats lorsque vous vous trouvez dans une situation difficile. Certaines cartes offrent des avantages tels que des récompenses telles que des remises en argent ou des miles, tandis que d'autres vous offrent une protection supplémentaire pour vos achats. Si vous jouez bien avec vos cartes et que vous payez votre solde chaque mois, vous ne paierez jamais un centime d’intérêts. De plus, être un utilisateur de carte de crédit consciencieux peut vous aider à améliorer votre cote de crédit. Mais ces petits morceaux de plastique peuvent aussi être une malédiction, surtout si vous êtes déjà endetté ou que vous ne savez pas comment gérer vos finances.
Des milliers de consommateurs ont du mal à contrôler le solde de leurs cartes de crédit. Si vous êtes parmi ces consommateurs, ne désespérez pas. Vous rendrez votre dette plus gérable une fois que vous aurez décidé de modifier vos habitudes de consommation. Faites un pas de géant dans cette direction en évitant ou en cessant de faire ces six principales erreurs de carte de crédit.
Points clés à retenir
- Les gens commettent une série d’erreurs communes lorsqu’ils utilisent leurs cartes de crédit, ce qui peut entraîner d’énormes problèmes financiers.
- Faire les paiements minimums et utiliser les cartes pour les achats quotidiens sont deux des erreurs les plus courantes.
- Le solde des avantages et des récompenses peut être faible, tandis que les avances en espèces peuvent être coûteuses.
- Ne payez jamais vos factures médicales avec votre carte de crédit et assurez-vous de ne jamais ignorer votre dette.
Payer le solde minimum
Il est tentant d'envoyer des paiements mensuels minimums - souvent entre 15 et 25 $ - lorsque vous êtes sous contrainte financière. Ne le fais pas. Les taux d’intérêt élevés facturés par les sociétés émettrices de cartes de crédit maintiendront la facture en augmentation chaque mois. Au lieu de cela, envoyez le paiement le plus élevé que vous pouvez vous permettre et réduisez les dépenses dans d’autres domaines afin de vous concentrer sur le remboursement de la dette. Cela vaut peut-être la peine de ne pas utiliser d’extras comme le dernier smartphone ou la dernière mode si vous dormez plus facilement la nuit, sachant que vous n’allez plus avoir de dettes.
Vous n’avez peut-être pas l’impression d’économiser de l’argent lorsque vous augmentez les paiements par carte de crédit, mais vous l’êtes. Selon le taux d'intérêt, vous économiserez en moyenne de 10% à 29% par an sur le solde que vous payez. Par exemple, si vous payez 1 000 $ de plus cette année, vous gagnerez entre 160 $ et 290 $, selon le taux.
L'argent est probablement déjà déjà serré si vous êtes déjà endetté. Libérez de l'argent supplémentaire pour vous permettre de respirer à long terme. Que vous utilisiez cet argent pour accélérer le paiement de votre dette, pour créer un fonds d'urgence ou pour investir dans la retraite. Le pouvoir de l'intérêt composé commencera à jouer en votre faveur plutôt que contre vous.
Utiliser une carte pour les objets du quotidien
Un autre piège dans lequel les gens tombent souvent consiste à utiliser leurs cartes de crédit pour leurs achats quotidiens. Sauf dans des circonstances exceptionnelles, vous devez maîtriser suffisamment votre budget pour couvrir vos besoins avec un revenu mensuel. En gardant les achats courants comme les achats d'épicerie et les factures de services publics du solde de votre carte de crédit, vous ferez un grand pas en avant pour maîtriser vos dépenses.
Considérez que 3 gallons de lait achetés avec une carte de crédit finissent par se transformer en 30 gallons si vous ne payez pas le solde à la fin de chaque mois. Il n’ya aucune raison d’engager des frais d’intérêt sur les articles nécessaires que vous devriez acheter directement avec un revenu mensuel.
Chasser les récompenses de carte de crédit
Les récompenses par carte de crédit valent généralement bien moins que l’intérêt supplémentaire que vous allez accumuler si vous ne pouvez pas payer l’argent que vous dépensez pour gagner ces bonus. Vous pouvez, par exemple, recevoir un point pour chaque dollar que vous dépensez, mais vous devrez probablement échanger 5 000 points pour obtenir un rabais de 100 $ sur un billet d'avion. Étant donné que les intérêts imputés aux soldes des comptes en souffrance dépassent souvent le bonus typique de 2%, il se peut que ce ne soit pas un bon compromis.
Vous devez également éviter de vous inscrire pour plusieurs cartes de crédit, indépendamment des bonus. Si vous savez déjà que vous ne gérez pas bien les cartes de crédit, n'ajoutez pas la tentation sous forme de cartes supplémentaires. Il est également plus facile de manquer une échéance de paiement lorsque vous avez plus de cartes que vous ne pouvez en gérer. N'oubliez pas que quelques frais de retard ou paiements d'intérêts effaceront rapidement ces cadeaux ou récompenses d'inscription.
Vous pouvez utiliser vos cartes plus fréquemment une fois que vous avez remboursé votre dette et savoir comment éviter de nouvelles dettes. Tant que vous payez votre solde intégralement et à temps chaque mois, il n’ya rien de mal à utiliser des cartes de crédit au lieu de transporter de l’argent ou de tirer parti de récompenses comme des remises en argent ou des milles pour grands voyageurs. Assurez-vous simplement que ces achats correspondent à votre budget mensuel.
Prendre des avances de fonds
Les sociétés émettrices de cartes de crédit utilisent des tactiques telles que l’envoi de chèques par la poste, vous encourageant à les utiliser pour payer des factures ou vous faire plaisir, mais elles précisent rarement que ces chèques sont traités comme des avances de fonds. Prendre une avance en espèces est dangereux car vous commencez à accumuler des intérêts immédiatement, contrairement aux achats normaux avec une carte de crédit. En outre, il n'y a souvent pas de délai de grâce et des frais automatiques pouvant aller jusqu'à 4% du montant de l'avance vous seront facturés. Pour aggraver les choses, la société émettrice de cartes de crédit peut ne pas considérer que l’avance en espèces est versée avant que le solde de vos autres achats ne soit réglé à zéro.
La meilleure chose à faire avec ces chèques est de les déchiqueter dès que vous les recevez, en évitant la tentation tout en empêchant les voleurs d’identité potentiels d’arracher des numéros de compte à la poubelle. De nombreuses entreprises envoient également un numéro d'identification personnel (PIN) peu de temps après leur inscription pour une carte, en espérant que vous l'utiliserez pour obtenir de l'argent depuis un guichet automatique. Déchiquette ce papier aussi.
Utiliser la carte pour payer des factures médicales
Les factures médicales peuvent être extrêmement chères, surtout si vous n'êtes pas assuré. Si vous avez des difficultés à payer vos factures médicales, négociez une entente avec l'hôpital ou une autre société à qui vous devez de l'argent. N'ajoutez pas à vos factures et à votre stress en ajoutant des taux d'intérêt exorbitants sur vos cartes de crédit. Vous devriez également consulter vos factures médicales une deuxième ou une troisième fois, en vous assurant qu'elles sont exactes et que vous comprenez toutes les accusations.
Ignorer votre dette
Certaines personnes sont tellement stressées ou gênées par la dette de carte de crédit qu'elles cessent d'ouvrir leurs factures et prétendent qu'il n'y a pas de problème. C'est évidemment une mauvaise approche car, même si vous ignorez les factures, la bombe à retardement des taux d'intérêt alourdit la dette. De plus, si vous manquez un paiement ou deux, le taux d’intérêt risque de grimper plus haut selon les termes de l’accord de carte.
Vous pouvez appeler les sociétés émettrices de cartes si vous vous sentez dépassé et demander de renégocier les termes de votre contrat. Vous pourrez peut-être réduire le taux d'intérêt, établir un plan de paiement ou obtenir une partie de votre dette annulée. Si votre premier appel ne fonctionne pas, continuez à rappeler car un autre représentant du service clientèle peut vous permettre de négocier une meilleure offre.
Votre émetteur de carte de crédit peut être disposé à négocier les termes de votre contrat.
Ignorer la dette peut également réduire votre pointage de crédit et inciter les agents de recouvrement à agir. Avec les tactiques peu recommandables souvent utilisées dans cette industrie, vous ne voulez rien faire qui vous met sur le radar.
Enfin, ne laissez pas l’embarras vous empêcher de prendre des mesures. Vous pouvez supposer que tout le monde a ses finances sous contrôle, mais de nombreux autres consommateurs font face à des problèmes d'endettement similaires.
Autres erreurs à éviter
Les erreurs énumérées ci-dessus font partie des erreurs les plus fréquemment commises par les consommateurs. Mais il y en a d'autres.
Paiements en retard
Ne faites pas de paiements en retard. Cela endommagerait votre pointage de crédit et entraînerait également des frais de retard de paiement sur votre compte. Vos cartes de crédit auront probablement une échéance régulière tous les mois - disons le 15 de chaque mois - et elles s’écartent rarement. Il est donc important de savoir quand votre facture est due. Si vous ne parvenez pas à vous souvenir de la date d'échéance de votre paiement, essayez d'ajouter un rappel sur votre téléphone ou votre ordinateur, ou d'encercler les dates dans un calendrier facilement accessible.
Maxing Out
Si vous n'avez pas l'argent pour faire des paiements, vous ne devriez pas utiliser la carte de crédit - et vous ne devriez pas en tirer le maximum. N'oubliez pas que les cartes de crédit imposent également des frais de dépassement de limite. Par conséquent, si vous êtes en retard dans vos paiements, les intérêts vous dépasseront et vous devrez payer plus de frais.
termes
Les banques et les cartes de crédit fournissent les conditions générales de certaines cartes au moment où la demande est complétée et au moment de l’émission de la carte. Il est important de connaître les conditions d'utilisation avant d'utiliser la carte. Cela vous aidera à mieux comprendre ce que vous attendez de l'émetteur de votre carte de crédit et à mieux gérer vos habitudes de consommation.
Le résultat final
Le nettoyage de la dette de carte de crédit prend du temps et de la maîtrise de soi, mais les étapes décrites ici ne sont pas difficiles à suivre. Les cartes de crédit deviennent des outils financiers utiles et pratiques une fois que vous avez surmonté vos dettes et que vous apprenez à les utiliser de manière sensée et responsable.