Solde moyen collecté
Le solde moyen collecté est le solde moyen des fonds collectés (moins les dépôts non apurés ou non encaissés) sur un compte bancaire sur une période donnée, généralement un mois. Le solde moyen collecté est calculé en additionnant tous les soldes journaliers collectés de la période et en les divisant par le nombre de jours de la période.
Solde moyen collecté expliqué
Le solde moyen perçu sert à déterminer le montant des intérêts à payer sur un solde mensuel, car les fonds non perçus ne rapportent aucun intérêt. Pour la plupart des individus, la différence entre le solde quotidien moyen et le solde moyen collecté sera faible, mais elle peut être très importante pour les entreprises.
Solde moyen collecté et types de comptes clients
Les banques commerciales paient des intérêts sur les dépôts des clients. Il existe de nombreuses formes de comptes de dépôt, notamment des comptes chèques, des comptes d'épargne, des comptes de dépôt d'appels, des comptes de marché monétaire et des certificats de dépôt (CD).
Les comptes chèques permettent à la fois les retraits et les dépôts (et sont également appelés comptes à vue ou comptes transactionnels). Les comptes d'épargne sont également des comptes de dépôt offrant un taux d'intérêt modeste. Les banques ou les institutions financières peuvent limiter le nombre de retraits qu'un client peut effectuer chaque mois sur un compte d'épargne; l'établissement peut également facturer des frais si le client ne maintient pas un certain solde mensuel moyen. Dans la plupart des cas, les banques ne fournissent pas de chèques avec des comptes d'épargne.
Les comptes de dépôt sur appel offrent les avantages d’un compte d’épargne et d’un compte courant, tandis que les comptes de marché monétaire peuvent être des types de fonds communs de placement offrant des paniers d’instruments du marché monétaire. Les CD sont un certificat d’épargne avec une date d’échéance fixe et un taux d’intérêt fixe spécifié.
Solde moyen perçu et revenu d'intérêts
Les intérêts dus aux propriétaires de certains comptes de dépôt sont des passifs de la banque. Le solde moyen collecté représente le montant total pour lequel la banque doit payer des intérêts (à l'exclusion des fonds non encaissés).
Les banques commerciales gagnent des revenus en fonction du montant qu'elles détiennent dans les soldes recouvrés. Avec ces fonds, ils sont en mesure de fournir des prêts, notamment des prêts hypothécaires, des prêts auto, des prêts aux entreprises et des prêts personnels (une banque commerciale peut se spécialiser dans un ou plusieurs types de prêts). Le taux d'intérêt payé par la banque sur ces fonds l’emprunt est inférieur au taux appliqué à l’argent prêté. Cet écart est égal au revenu net d'intérêts, ou profit, qu'une banque commerciale gagne.