Banque du consortium

DÉFINITION de banque de consortium

Un consortium bancaire est une filiale, créée par de nombreuses autres banques. Ces banques peuvent créer une banque de consortium pour financer un projet spécifique (par exemple, fournir une propriété abordable aux acheteurs d'habitations à revenus faibles ou moyens) ou exécuter une transaction spécifique (par exemple, vendre des prêts sur le marché de la syndication de prêts).

Le consortium exploite les actifs des différentes banques pour atteindre leurs objectifs. Toutes les banques membres ont des parts égales et aucun membre n’a de participation majoritaire. Une fois que la banque du consortium a atteint son objectif, elle se dissout généralement.

Casser la Banque du Consortium

Les opérations d'emprunt, qui nécessitent plus d'un prêteur, s'appuieront souvent sur une banque à consortium. Plusieurs banques acceptent de superviser conjointement un seul emprunteur. Un contrat légal régit généralement la banque du consortium et délègue les responsabilités à ses membres. Cela peut inclure une évaluation, une documentation et un suivi communs; ainsi que la décision de diviser en parts égales les parts de propriété dans la transaction.

Les banques de consortium ont vu le jour au début des années 1960 dans le but de permettre aux petites banques de participer aux activités bancaires internationales. Ils sont les plus communs en Europe. Les banques de consortiums ne sont plus aussi actives qu’auparavant. Cependant, de solides exemples existent toujours aux États-Unis et à l'étranger. Les banques membres peuvent avoir leur siège dans différents pays.

Consortium Bank v. Loan Syndication

Bien que similaire à bien des égards, la syndication de prêts diffère d'une banque du consortium en ce qu'elle implique généralement des transactions internationales, avec des devises variables. La syndication de prêts nécessite généralement un groupe de partenaires à la fois pour garantir les paiements et réduire l'exposition au risque élevé.

Une banque gestionnaire dirigera généralement une syndication de crédit. Un emprunteur peut d'abord contacter ce gestionnaire pour obtenir un crédit. À partir de là, la banque gestionnaire négociera dans la plupart des cas des conditions entre partenaires et prendra des dispositions supplémentaires pour le syndicat, bien que ce ne soit pas toujours le prêteur majoritaire. (En fonction du contrat de crédit, l’une des banques participantes peut diriger le processus de prêt.) L’emprunteur peut payer des frais à la banque gestionnaire.

Exemple de banque de consortium

En 2018, l'organisation à but non lucratif Start Garden, à Grand Rapids, au Michigan, a développé un projet visant à fournir des mini-subventions de 1 000 dollars dans le cadre de son initiative 100 jours / 100 000 dollars visant à promouvoir l'esprit d'entreprise parmi les entreprises du quartier. Le projet est financé en partenariat avec une banque de consortium formée dans le but de ce projet. Sur plusieurs années, l’objectif est que le consortium investisse des millions de dollars dans l’écosystème local afin de contribuer à la réduction de la pauvreté.

Termes connexes

Prêt syndiqué Un prêt syndiqué est un prêt offert par un groupe de prêteurs (appelé un consortium) qui travaillent ensemble pour fournir des fonds à un emprunteur unique. plus Quand et comment créer une coentreprise (coentreprise) Une coentreprise (coentreprise) est un accord commercial selon lequel deux parties ou plus mettent en commun leurs ressources pour mener à bien une tâche spécifique. plus Banque principale Une banque principale est une banque qui supervise la mise en place d’un système de prêt, la souscription de titres, le recrutement des membres du syndicat et les conditions de négociation. plus Note de participation à un prêt - IAA Un billet à participation de prêt est un titre à revenu fixe qui permet aux investisseurs d’acheter des parties d’un prêt en cours ou d’un ensemble de prêts. more Syndication de prêt Définition La syndication de prêt est le système qui consiste à impliquer divers prêteurs pour financer des parties spécifiques d'un prêt pour un emprunteur unique. Cela se produit le plus souvent lorsqu'un emprunteur a besoin d'un montant trop important à fournir par un seul prêteur ou lorsque le prêt dépasse les limites d'exposition au risque d'un prêteur. plus Définition de la microfinance La microfinance est un service bancaire fourni aux chômeurs et aux personnes à faible revenu qui n’ont aucun autre moyen d’obtenir des services financiers. plus de liens partenaires