Option de conversion
L'option de conversion est une clause associée à certains prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) qui permet à l'emprunteur de convertir le taux d'intérêt variable en un taux fixe pendant une certaine période ou à certaines dates futures. L'option de conversion n'est pas gratuite. Une hypothèque à taux ajustable avec une option de conversion aura généralement une marge plus élevée, et donc un taux d’intérêt pleinement indexé plus élevé, ou des coûts plus élevés qu’une hypothèque à taux ajustable sans option de conversion.
RUPTURE DE L'option de conversion
Pour analyser les aspects économiques d’une option de conversion, les emprunteurs doivent additionner le coût de l’option de conversion (un taux d’intérêt initial plus élevé et / ou des coûts de prêt plus élevés) et le coût de la conversion réelle en un taux fixe, puis comparer ce total au les coûts de refinancement en un taux d'intérêt fixe à une date ultérieure.
Comment exercer une option de conversion peut signifier des frais plus élevés
N'oubliez pas que des frais doivent souvent être payés pour convertir en taux fixe, et que le taux fixe auquel l'ARM est converti est généralement basé sur le taux du marché au moment de la conversion, majoré d'un certain pourcentage. Si les coûts de refinancement futurs sont estimés être inférieurs aux coûts totaux de l'option de conversion, celle-ci n'est pas économique. L'emprunteur aurait intérêt à utiliser un bras classique avec l'intention de se refinancer à un taux d'intérêt fixe à une date ultérieure.
L’option de conversion, dans le contexte du secteur de l’assurance, peut faire référence à une clause permettant au preneur d’assurance de transformer un contrat d’assurance vie temporaire en un contrat vie entière. L'exercice d'une telle option entraînera dans la plupart des cas des coûts supplémentaires pour le preneur d'assurance. En outre, il peut exister une fenêtre de temps spécifique pendant laquelle une telle conversion peut être demandée. Un preneur d’assurance peut choisir de se convertir pour garantir une couverture allant au-delà des limites du contrat qu’il a initialement souscrit.
En vertu d'une politique d'assurance-vie entière, ils peuvent également ne pas avoir à prouver qu'ils sont en bonne santé ou à se soumettre à des examens médicaux. Avoir une assurance-vie temporaire avec une clause d'option de conversion peut être une alternative au paiement d'une police d'assurance-vie entière dès le début, ce qui impliquerait des primes encore plus élevées pour le preneur d'assurance.
Une conversion peut également être nécessaire si un individu est couvert par une assurance groupe auprès d'un employeur et, après s'être séparé de l'entreprise, souhaite remplacer le contrat qu'il a payé par un contrat d'assurance vie individuel.
Les options de conversion peuvent également être trouvées dans l'assurance maladie - par exemple, avec des options permettant à un preneur d'assurance de changer sa couverture en soins critiques d'une police standard à une autre spécialisée dans les soins de longue durée dans des établissements privés.