Enquête de crédit

Qu'est-ce qu'une demande de crédit?

Une demande de crédit est une demande formulée par une institution pour obtenir des informations de rapport de crédit auprès d'une agence d'évaluation du crédit. Les demandes de crédit peuvent provenir de tous les types d’entités pour diverses raisons. Elles sont classées comme une enquête dure ou une enquête douce.

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Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?

Enquête de crédit

Les enquêtes de crédit sont une composante importante du marché du crédit. Les demandes d'informations sont un élément clé du processus de souscription pour tous les types de crédit. Les demandes informelles aident les sociétés de crédit à commercialiser leurs produits et peuvent également être utilisées pour aider les consommateurs.

Enquêtes difficiles

Des demandes de renseignements sérieuses sont demandées à un bureau de crédit chaque fois qu'un emprunteur remplit une nouvelle demande de crédit. Ils sont récupérés par le numéro de sécurité sociale du client et sont requis pour le processus de souscription de crédit. Les demandes de renseignements sérieuses fournissent à un créancier un rapport de crédit complet sur un emprunteur. Ce rapport inclura le pointage de crédit d'un emprunteur ainsi que des détails sur ses antécédents de crédit.

Des enquêtes difficiles peuvent être préjudiciables à la cote de crédit d'un emprunteur. Chaque enquête sérieuse provoque généralement une légère réduction du pointage de crédit d'un emprunteur. Les demandes de renseignements sérieuses restent sur son dossier de crédit pendant deux ans. En règle générale, un nombre élevé d'enquêtes de crédit strictes sur une courte période peut être interprété comme une tentative d'élargir considérablement le crédit disponible, ce qui crée des risques plus élevés pour le prêteur.

Dans certains cas, les demandes d'informations confidentielles peuvent également être utilisées pour des situations autres qu'une demande de crédit. Une vérification des antécédents professionnels et une demande de location de bail sont deux cas dans lesquels une enquête approfondie peut également être requise.

Enquêtes molles

Les demandes informelles ne sont pas incluses dans un rapport de crédit. Ces demandes peuvent être demandées pour diverses raisons. Les sociétés de crédit ont des relations avec les bureaux de crédit pour les demandes d'informations modérées qui aboutissent à des listes de marketing pour les clients potentiels. La société de crédit a personnalisé ces demandes d'informations personnalisées pour identifier les emprunteurs qui répondent à certaines de leurs caractéristiques de souscription pour un prêt. Les services d'agrégation de crédit utilisent également des demandes d'informations modérées pour aider les emprunteurs à trouver un prêt. Ces plates-formes nécessitent des informations sur un emprunteur, y compris son numéro de sécurité sociale, ce qui permet des demandes d'informations confidentielles et des offres de préqualification. De nombreux prêteurs fournissent également à un emprunteur des devis via une demande informelle qui peut les aider à comprendre les conditions de prêt potentielles.

Les rapports de solvabilité personnels sont également obtenus par le biais de demandes d'informations modérées. Les particuliers ont le droit d’obtenir des rapports de crédit annuels gratuits auprès des agences d’évaluation du crédit, qui détaillent leurs informations de crédit. Les particuliers peuvent également s'inscrire pour obtenir des notes de crédit gratuites auprès de leurs sociétés émettrices de cartes de crédit. Ces cotes de crédit sont communiquées aux emprunteurs chaque mois et sont obtenues par la société émettrice de cartes de crédit par le biais d’une enquête souple.

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Termes connexes

Demande d'informations Une demande d'informations est un type de demande d'informations de crédit qui inclut le rapport de crédit complet d'un emprunteur et déduit des points de sa cote de crédit. plus Qu'est-ce qu'une enquête douce? Une demande informelle est une vérification de rapport de crédit qui n'affecte pas le pointage de crédit d'un individu. Alternativement, un coup dur va nuire à votre pointage de crédit. plus Beacon Score Le Beacon Score est un pointage de crédit généré par le bureau de crédit d'Equifax afin de fournir aux prêteurs un aperçu de la solvabilité d'un individu. plus Pré-approbation Une pré-approbation est une évaluation préliminaire d'un emprunteur potentiel par un prêteur afin de déterminer si une offre de pré-qualification peut lui être donnée. plus Demande de crédit Une demande de crédit est une demande d’extension de crédit. La demande doit contenir légalement toutes les informations pertinentes relatives au coût du crédit pour l'emprunteur. plus Référence de crédit Les références de crédit peuvent être un rapport de crédit ou une lettre documentée d'un prêteur précédent, d'une connaissance personnelle ou d'une connaissance commerciale. plus de liens partenaires