Calcul du coût en dollars (DCA)

Qu'est-ce que la valeur de coût moyenne (DCA)?

L'achat d'argent en dollars canadiens est une stratégie d'investissement dans laquelle un investisseur divise le montant total à investir en achats périodiques d'un actif cible afin de réduire l'impact de la volatilité sur l'achat global. Les achats ont lieu quel que soit le prix de l'actif et à intervalles réguliers; En fait, cette stratégie supprime une bonne partie du travail minutieux consistant à tenter de synchroniser le marché afin de procéder à des achats d’actions au meilleur prix. La moyenne des coûts en dollars est également connue sous le nom de plan en dollars constants.

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Valeur du coût en dollars

Comprendre la moyenne d'achat

La moyenne monétaire est un outil qu'un investisseur peut utiliser pour se constituer une épargne et créer de la richesse sur une longue période. C'est également un moyen pour un investisseur de neutraliser la volatilité à court terme sur le marché des actions en général. Son utilisation dans les régimes 401 (k), dans laquelle des achats réguliers sont effectués quel que soit le prix de l’équité donnée dans le compte, constitue un exemple parfait de la moyenne des coûts en dollars.

Dans un régime 401 (k), un employé peut sélectionner un montant prédéterminé de son salaire qu'il souhaite investir dans un menu constitué de fonds communs de placement ou de fonds indiciels. Lorsqu'un employé reçoit son salaire, le montant que cet employé a choisi de verser au 401 (k) est investi dans ses choix d'investissement.

La moyenne des coûts en dollars peut également être utilisée en dehors des régimes 401 (k), tels que les comptes de fonds communs de placement ou de fonds indiciels. En outre, de nombreux régimes de réinvestissement des dividendes permettent aux investisseurs d’obtenir une valeur moyenne en effectuant des contributions régulières.

Points clés à retenir

• La moyenne des coûts en dollars fait référence à la pratique consistant à diviser un investissement en actions en plusieurs petits investissements de montants égaux, espacés les uns des autres.
• L’établissement d’une moyenne des coûts en dollars a pour objectif de réduire l’impact global de la volatilité sur le prix de l’actif cible; comme le prix variera probablement chaque fois qu'un des investissements périodiques est effectué, l'investissement n'est pas aussi sujet à la volatilité.
• La moyenne des coûts en dollars vise à éviter de commettre l'erreur de faire un investissement forfaitaire mal choisi en ce qui concerne le prix des actifs.

Exemple concret de calcul de la valeur en dollars

Joe travaille chez ABC Corp. et a un plan 401 (k). Il reçoit un chèque de paie de 1 000 dollars toutes les deux semaines. Joe décide d'affecter 10% ou 100 $ de sa paie au régime de son employeur. Il choisit de verser 50% de son allocation dans un fonds commun de placement à grande capitalisation et 50% dans un fonds indiciel S & P 500. Toutes les deux semaines, 10% ou 100 $ du salaire avant impôts de Joe achètera 50 $ de chacun de ces deux fonds, quel que soit le prix du fonds.

Le tableau ci-dessous montre la moitié des 100 $ de contributions de Joe au fonds indiciel S & P 500 sur 10 périodes de paie. Au cours des dix chèques de paie, Joe a investi un total de 500 dollars, ou 50 dollars par semaine. Toutefois, comme le prix du fonds a augmenté et diminué pendant plusieurs semaines, le prix moyen de Joe s'est établi à 10, 48 $. La moyenne était supérieure à son achat initial, mais inférieure aux prix les plus élevés du fonds. Cela a permis à Joe de tirer parti des fluctuations du marché alors que le fonds indiciel augmentait et diminuait en valeur.

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