FICO
FICO (Fair Isaac Corporation) est une importante société de logiciels d’analyse qui fournit des produits et des services aux entreprises et aux consommateurs. Anciennement connue sous le nom de Fair Isaac Corporation, la société a changé son nom pour devenir FICO en 2009 et est surtout connue pour avoir produit les cotes de crédit à la consommation les plus largement utilisées que les institutions financières utilisent pour décider de prêter de l'argent ou d'accorder un crédit.
FICO possède des bureaux dans 25 sites à travers le monde, principalement aux États-Unis, en Europe et en Asie, et compte parmi ses clients des centaines de banques, de sociétés d’assurance et de détaillants. FICO propose également des services de conseil en matière de recouvrement et de récupération, de conseil en stratégie client, d’études de préparation opérationnelle et d’autres services aux entreprises.
FICO Expliqué
Fair Isaac a été fondée en 1956 par l'ingénieur Bill Fair et le mathématicien Earl Isaac. Aujourd'hui, la société détient plus de 130 brevets pour ses technologies. Jusqu'à présent, la société a vendu plus de 100 milliards de notes de crédit depuis sa création. La société affirme également que les trois quarts des créations de prêts au logement utilisent les informations fournies par ses scores et ses rapports. FICO maintient également un service de protection contre la fraude utilisé pour protéger plus de 2, 5 milliards de cartes de crédit.
Parce que FICO offre aux entreprises un moyen pratique d'évaluer le risque de crédit des consommateurs grâce à la notation FICO, les consommateurs ont un meilleur accès au crédit. Les consommateurs peuvent accéder à leurs notes de crédit directement via myFICO, la division consommateurs de l'entreprise. La vente de notes de crédit à des entreprises et à des particuliers constitue un élément important du modèle commercial de l'entreprise.
Comment les services de FICO sont utilisés pour évaluer le risque de crédit
Les algorithmes de notation de FICO sont conçus pour prédire le comportement des consommateurs. Par exemple, lorsque FICO attribue à un consommateur une note de crédit de 620, qui est considérée comme un subprime, il prédit que le client aura probablement des difficultés à rembourser un prêt sur la base des données dont il dispose sur ses activités de remboursement antérieures. De nombreuses entreprises comptent sur les produits et services FICO pour réduire les risques.
Étant donné que le score FICO est si largement utilisé et que le secteur de la notation est peu concurrentiel, si la société était incapable de fournir des notes de crédit ou si sa méthode de notation se révélait très imparfaite, des effets négatifs pourraient se produire dans l’ensemble de l’économie. La plupart des prêteurs hypothécaires, par exemple, utilisent le score FICO, de sorte que tout problème avec la Fair Isaac Corporation ou son modèle de notation aurait un impact majeur sur le secteur du crédit hypothécaire.
À mesure que le comportement des consommateurs et l'utilisation du crédit évoluent, des discussions ont eu lieu sur la manière dont les prêteurs nouveaux et futurs pourraient utiliser les services de FICO. Par exemple, certains ont eu l’impression que les dernières générations cherchent à utiliser moins les cartes de crédit. En outre, les prêteurs peuvent utiliser d’autres types d’indicateurs financiers pour évaluer les emprunteurs potentiels.
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