Comment minimiser les impôts sur les indemnités de départ

Être licencié n'est jamais une bonne nouvelle, mais si vous recevez une indemnité de départ, cela peut être une aubaine pour votre compte d'épargne. Cela peut vous permettre de suivre une formation pendant que vous cherchez un nouvel emploi, d'augmenter votre fonds d'urgence ou de rembourser vos dettes. Mais une chose que beaucoup de gens ne prennent pas en considération, c'est qu'ils devront payer des impôts sur leurs indemnités de départ. Heureusement, il existe plusieurs façons d’alléger le fardeau fiscal.

Contribuer au compte de retraite

Un moyen simple de payer moins d’impôts sur les indemnités de départ est de contribuer à un compte à impôt différé, comme un compte de retraite individuel (IRA). La limite de contribution est de 6 000 dollars pour 2019. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez en mettre 1 000 de plus. Pamela Capalad, planificatrice financière agréée (CFP) chez Brunch and Budget, a déclaré que vous devriez essayer de contribuer au maximum si vous pouvez profiter de cette opportunité.

Certains employeurs peuvent vous autoriser à verser votre indemnité de licenciement dans votre 401 (k). La limite de 2019 est de 19 000 $ et de 6 000 $ supplémentaires si vous avez plus de 50 ans.

Mettez-le sur les dépenses de santé

Pour ceux qui ont des régimes d'assurance maladie à franchise élevée, placer votre indemnité de départ dans un compte d'épargne santé (HSA) est un excellent moyen de planifier vos dépenses futures si vous ne souhaitez pas le mettre à la retraite.

Chronométrez votre paiement

Un moyen facile de payer moins d’impôts est de faire payer votre indemnité de départ deux années distinctes. Demandez si vous pouvez répartir les paiements de manière à éviter de subir un énorme impact fiscal en un an. Pour certaines personnes, prendre une somme forfaitaire peut signifier que vous devez de l'argent inattendu sur vos impôts. "Recevoir un seul gros montant forfaitaire pourrait vous pousser dans une tranche d'imposition plus élevée", a déclaré Tyler Landes CFP, fiduciaire en investissement accrédité (AIF) et fondateur de Tandem Financial Guidance, LLC. "Cela pourrait signifier de grands changements à combien vous devez."

Ouvrir un 529

Si vous avez des enfants ou souhaitez soutenir les études collégiales d'une jeune nièce ou d'un neveu, vous pouvez utiliser votre indemnité de licenciement pour investir dans un plan 529 qui leur est destiné. Vous obtiendrez éventuellement des déductions d'État pour votre contribution.

Assurez-vous de lire attentivement les règles pour connaître les limites afin que votre contribution ne soit pas considérée comme un cadeau. Vous ne voulez pas vous causer davantage de maux de tête pendant que vous essayez d'alléger votre fardeau fiscal.

Investir dans un fonds géré par des donateurs

Un fonds recommandé par les donateurs est un moyen unique de compenser les impôts que vous paieriez sur votre indemnité tout en soutenant votre organisation préférée. La meilleure partie du fonds recommandé par les donateurs est qu’il permet à la personne d’obtenir un avantage fiscal, tout en ayant son mot à dire sur la manière dont une organisation reçoit de l’argent.

«Ces comptes sont parrainés par des organisations caritatives nationales. Ils conservent vos contributions et laissent fructifier pour de futures distributions ou subventions», a déclaré Landes.

Le résultat final

Une fois que vous savez que vous allez recevoir une indemnité de départ et que vous ne savez pas ce que vous voulez faire, parlez à un professionnel. Un expert-comptable agréé (CPA) et un CFP peuvent vous donner des idées sur la gestion de votre argent, même si vous pensez savoir ce qu'il y a de mieux. «Les rachats sont un véritable cadeau, alors planifiez en conséquence», a déclaré Peter J. Creedon, directeur général de Crystal Brook Advisors. "Vous devez voir et comprendre la situation dans son ensemble avant de prendre une grande décision financière."