Combien d'assurance invalidité peut être achetée?

L'assurance invalidité est un type d'assurance disponible pour fournir un revenu dans le cas où un travailleur ne peut plus effectuer son travail en raison d'une invalidité. Souvent, cette incapacité les empêche de gagner de l'argent pendant une période donnée (ou dans certains cas, pour des périodes beaucoup plus longues).

Il existe des règles spécifiques concernant ce qui est considéré comme une invalidité et comment une personne peut être éligible pour recevoir la prestation d'invalidité. Les polices à court terme offrent des avantages pour une courte période, généralement de trois à six mois. Pendant ce temps, l'assurance invalidité de longue durée offre des prestations aux personnes qui sont incapables de travailler pendant une longue période, généralement plus de six mois.

Limites à la couverture d'assurance invalidité

Les polices d’assurance invalidité sont conçues pour remplacer partiellement votre revenu si vous devenez invalide et ne pouvez plus continuer à travailler. Pour aider à limiter le nombre de réclamations d’invalidité frauduleuses, il n’est pas envisageable pour l’assureur de remplacer 100% du revenu perdu en raison d’une invalidité. Pour cette raison, la plupart des compagnies d’assurance ne couvriront que 60% du revenu de l’assuré.

Selon votre profession, il existe des cas particuliers dans lesquels des compagnies d’assurance ont prévu des exceptions pour certaines professions, telles que stagiaires, résidents, boursiers et médecins, ce qui permet à une police d’avoir une couverture supérieure au seuil de 60%.

Qu'est-ce qu'une assurance invalidité à prime majorée?

Les polices d’assurance invalidité pour les professions relevant des «limites spéciales» mentionnées ci-dessus ont généralement un coût de prime garanti jusqu’à 65 ans. Si vous souhaitez économiser de l’argent sur les primes, peut-être parce que vous êtes nouveau dans votre profession et ne dollars, vous pouvez obtenir ce que l’on appelle une assurance invalidité à «prime graduée». Ce type de police offre les mêmes avantages que les polices à prime uniforme, mais la prime commence à baisser et augmente chaque année.

Avec une police d’assurance invalidité à prime graduée, vous obtiendrez une police à faible coût avec un niveau élevé de couverture d’assurance tout en garantissant votre assurabilité pour les années à venir. Il s'agit d'une bonne option peu coûteuse qui aide les récents diplômés à obtenir une couverture invalidité tout en leur laissant le temps de s'établir. Il est alors possible de prendre la décision de trouver une meilleure politique avec des primes uniformes.

Quelle couverture devriez-vous envisager d'obtenir?

Un bon point de repère pour décider du pourcentage de revenu que vous souhaitez remplacer serait d'obtenir une couverture suffisante pour maintenir le niveau de vie actuel de votre famille, dans les limites des possibilités offertes par l'assureur. Tout en déterminant le revenu de remplacement dont vous aurez besoin si vous devenez invalide, il est préférable d’utiliser une estimation prudente pour vous assurer que vous bénéficiez d’une couverture adéquate.

Le résultat final

Si vous deveniez invalide et êtes incapable de travailler, qu'adviendrait-il du revenu de votre ménage? J'espère que vous serez toujours en mesure de prendre soin de votre famille, mais si vous n'êtes pas sûr de pouvoir supporter une longue perte de salaire, le moment est peut-être bien choisi pour couvrir ce risque avec l'assurance invalidité.