Comment les prêteurs sur gages gagnent de l'argent

Les prêteurs sur gages gagnent de l'argent en fournissant des prêts personnels, en revendant des articles de vente au détail et en offrant des services auxiliaires, tels que des transferts d'argent ou l'activation d'un téléphone portable. Les intérêts sur les prêts et les profits sur les ventes au détail sont les principales sources de revenus du modèle économique standard d'un prêteur sur gages. Les prêteurs sur gages ont généralement pour objectif de générer des marges bénéficiaires globales d’au moins 15 à 25%.

Fournir des prêts personnels

La première source de revenus pour un prêteur sur gages est le revenu provenant de l’emprunt et de l’intérêt sur le solde des emprunts. Un prêteur sur gages accorde un prêt à une personne qui confie la garde d'un objet, tel qu'un téléviseur ou un ordinateur, qui sert de garantie au prêt. Le montant qu'un prêteur sur gages est disposé à prêter est basé principalement sur la valeur de l'article, mais il peut également être considérablement affecté par les stocks actuels du prêteur sur gages au moment du prêt. Par exemple, si une personne cherche à emprunter de l'argent en utilisant une télévision comme garantie et que l'inventaire du prêteur sur gages regorge déjà de téléviseurs similaires, il proposera généralement de prêter beaucoup moins d'argent que s'il était peu en stock pour les téléviseurs.

Les prêteurs sur gages accordent des prêts à des taux d’intérêt nettement plus élevés que ceux que les banques demandent habituellement pour les prêts personnels. Le risque de défaut de paiement est beaucoup plus élevé et de nombreuses personnes qui sollicitent un prêt auprès d'un prêteur sur gages ne peuvent prétendre à un prêt bancaire classique. Les taux d'intérêt pratiqués par les prêteurs sur gages varient généralement entre 5% et 25%. La loi de l’État régit le montant des intérêts qu’un prêteur sur gages est autorisé à facturer, et les réglementations varient considérablement d’un État à l’autre.

Les prêts sont généralement consentis sur une base mensuelle ou sur 30 jours. À la fin du mois, pour éviter de perdre les biens qu’il a donnés en garantie, le particulier doit rembourser son emprunt en totalité, majoré des frais d’intérêt, ou simplement payer les frais d’intérêt mensuels, ce qui lui permet d’allonger le prêt un autre mois. Les prêteurs sur gages sont généralement disposés à prêter des prêts indéfiniment tant que les intérêts sont payés, car ils peuvent éventuellement percevoir plus d'intérêts que le montant du prêt, tout en maintenant la garantie du prêt contre le défaut.

En ce qui concerne le montant qu’une personne peut emprunter contre un objet, les prêteurs sur gages cherchent généralement à ne pas prêter plus de 40% à 50% de la valeur de revente projetée de l’article donné en garantie. Le propriétaire du prêteur sur gages doit également prendre en compte les coûts potentiels de stockage, de nettoyage, de réparation et de publicité, ainsi que la couverture des frais généraux.

Revendre

La deuxième source de revenus d’un prêteur sur gages est la vente au détail. La marchandise comprend des articles que le prêteur sur gages a directement achetés à des particuliers et des articles qui ont été donnés en garantie par des clients emprunteurs qui ont ensuite fait défaut sur leurs prêts, annulant ainsi la propriété garantie en nantissement au prêteur sur gages.

Les prêteurs sur gages offrent un peu plus d’argent pour acheter des articles qu’ils ne le souhaitent, soit de 10 à 15% de plus, car ils savent qu’ils disposeront des articles pour la revente immédiate et peuvent plus précisément projeter leurs marges bénéficiaires probables. revendre les articles. Les articles que le magasin acquiert par la suite par défaut de prêt peuvent lui offrir des profits plus élevés ou plus bas, en fonction des articles et de la durée du transport des prêts avant défaillance. Si un prêt a été maintenu pendant une longue période, le prêteur sur gages a peut-être déjà réalisé un bénéfice simplement en recouvrant les paiements d'intérêts effectués avant la défaillance. Cependant, la durée peut également signifier que la valeur de l'élément a atteint une valeur telle que sa valeur de revente est faible ou nulle.

Services auxiliaires

Les prêteurs sur gages complètent généralement leurs revenus en offrant des services auxiliaires contre rémunération des magasins. Les services supplémentaires typiques offerts par les prêteurs sur gages comprennent l'encaissement de chèques, l'activation de téléphones portables, Western Union ou d'autres services de transfert d'argent et les services de paiement de factures. Certains prêteurs sur gages font également office de lieux d'expédition pour UPS ou FedEx.