Si le problème est pris, quelles sont les implications du blanchiment d’argent sur une entreprise?

Le blanchiment d'argent est une industrie de plusieurs milliards de dollars qui a un impact sur les intérêts commerciaux légitimes en rendant beaucoup plus difficile la compétitivité des entreprises honnêtes sur le marché, les blanchisseurs d'argent fournissant souvent des produits ou des services inférieurs à la valeur marchande. Lorsqu'une institution financière ou une entreprise est également réglementée par le gouvernement, le blanchiment d'argent ou le non-respect de politiques de lutte contre le blanchiment raisonnables peut entraîner la révocation de la charte de l'entreprise ou des licences gouvernementales.

Les entreprises qui s'associent à des personnes, des pays ou des entités qui blanchissent de l'argent risquent également des amendes. ING, la Royal Bank of Scotland, Barclays et le Lloyds Banking Group font tous partie des institutions condamnées à une amende pour avoir participé à des transactions liées à des activités de blanchiment de capitaux dans des pays tels que l'Iran, la Libye et le Soudan.

Le blanchiment d’argent est un crime défini comme le processus de création de l’illusion que de grosses sommes d’argent obtenues de crimes graves proviennent d’une source légitime. Le blanchiment se fait souvent par le biais d'infractions telles que le trafic de drogue ou les activités terroristes. On estime que plus de 500 milliards de dollars sont blanchis chaque année.

La banque internationale HSBC a également été condamnée à une amende pour avoir omis de mettre en place des mesures appropriées de lutte contre le blanchiment de capitaux (LBC). Selon le gouvernement fédéral des États-Unis, HSBC s'est rendue coupable d'une supervision minime, voire inexistante, des transactions effectuées par son unité mexicaine, notamment la fourniture de services de blanchiment d'argent à divers cartels de la drogue impliquant des mouvements massifs de trésorerie de l'unité mexicaine de HSBC vers les États-Unis. Selon le gouvernement, HSBC omis de tenir des registres appropriés dans le cadre de ses mesures de LBC. Cela comprend un important arriéré de comptes non examinés et un manquement de la HSBC à produire des rapports d'activité suspecte (SAR).

Après une année d'enquête sur HSBC, le gouvernement fédéral a indiqué que l'institution ne s'était pas conformée à la législation bancaire américaine et avait par conséquent soumis les États-Unis à de la drogue mexicaine, à des chèques de voyage suspects et à des sociétés à actions au porteur.

Les sociétés telles que HSBC sont soumises à plusieurs lois fédérales visant à prévenir le blanchiment d’argent. Celles-ci incluent la loi sur le secret bancaire, la loi sur le négoce avec l'ennemi et le titre III de la loi sur les patriotes intitulé "Loi de 2001 sur la réduction du blanchiment d'argent et la lutte contre le terrorisme financier".

Le titre III vise à empêcher l'exploitation du système financier américain par des parties soupçonnées de terrorisme, de financement du terrorisme et de blanchiment de capitaux. La loi impose des exigences strictes en matière de comptabilité et autorise également le secrétaire du Trésor américain à élaborer des réglementations encourageant une meilleure communication entre les institutions financières dans le but de rendre plus difficile la dissimulation de l'identité des blanchisseurs. Le Trésor peut également mettre fin à la fusion de deux institutions bancaires si les deux entités ont toujours échoué dans la mise en place de procédures adéquates de lutte contre le blanchiment de capitaux.

L’Association des spécialistes certifiés en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (ACAMS) offre une certification aux professionnels de la lutte contre le blanchiment d’argent, connue sous le nom de Spécialistes certifiés en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (CAMS). Les conditions requises pour obtenir la certification CAMS incluent l'obtention de 40 crédits de qualification basés sur l'éducation, l'expérience de travail et la réussite à l'examen CAMS. Les professionnels qui obtiennent une certification CAMS peuvent travailler en tant que responsables de la conformité des courtiers, agents de la Loi sur le secret bancaire, directeurs d'unités de renseignement financier, analystes de la surveillance et analystes des enquêtes sur les crimes financiers.