Des économies
Selon l’économie keynésienne, l’épargne correspond à ce qu’une personne a laissé lorsque le coût de ses dépenses de consommation est soustrait du montant du revenu disponible gagné au cours d’une période donnée. Pour ceux qui sont prudents sur le plan financier, le montant d'argent restant après que les dépenses personnelles ont été assumées peut être positif; pour ceux qui ont tendance à compter sur le crédit et les emprunts pour joindre les deux bouts, il ne reste plus d'argent pour l'épargne. L'épargne peut être utilisée pour augmenter le revenu en investissant dans différents véhicules de placement.
Comprendre l'épargne
L'épargne comprend le montant d'argent restant après les dépenses. Par exemple, le salaire mensuel de Sasha est de 5 000 dollars. Ses dépenses incluent un paiement de loyer de 1 300 $, un paiement de voiture de 450 $, un paiement de prêt étudiant de 500 $, un paiement par carte de crédit de 300 $, 250 $ pour l'épicerie, 75 $ pour les services publics, 75 $ pour son téléphone portable et 100 $ pour l'essence. Comme son revenu mensuel est de 5 000 $ et ses dépenses mensuelles de 3 050 $, il reste 1 950 $ à Sasha. Si Sasha économise ses revenus excédentaires et fait face à une urgence, elle a de quoi vivre pour résoudre le problème. Si Sasha ne lui épargne pas d'argent supplémentaire et que ses dépenses dépassent ses revenus, elle vit chèque de règlement. En cas d'urgence, elle n'a pas d'argent pour vivre et doit garantir le paiement de ses factures.
Points clés à retenir
- L'épargne désigne le montant restant après soustraction des dépenses de consommation d'un individu du montant du revenu disponible gagné au cours d'une période donnée.
- L'épargne peut être utilisée pour augmenter le revenu en investissant dans différents véhicules de placement.
Exemples d'épargne bancaire
Les véhicules d’épargne bancaire bénéficient d’une assurance fédérale pouvant aller jusqu’à 250 000 dollars par déposant.
Un compte courant offre un accès illimité à de l'argent avec des frais mensuels minimes ou nuls. L'argent est traité par virement en ligne, guichet automatique, achat par carte de débit ou par chèque personnel. Un compte courant rapporte des taux d’intérêt inférieurs à ceux des autres comptes bancaires.
Un compte d'épargne paie des intérêts sur les espèces non nécessaires aux dépenses quotidiennes mais disponibles en cas d'urgence. Les dépôts et les retraits se font par téléphone, courrier ou dans une agence bancaire ou à un guichet automatique. Les taux d'intérêt sont plus élevés que sur les comptes chèques.
Un compte du marché monétaire nécessite un solde minimum plus élevé, verse plus d'intérêts que les autres comptes bancaires et autorise peu de retraits mensuels via les privilèges de rédaction de chèques ou l'utilisation de cartes de débit.
Un certificat de dépôt (CD) limite l'accès aux espèces pour une certaine période en échange d'un taux d'intérêt plus élevé. Les conditions de dépôt vont de trois mois à cinq ans; plus le terme est long, plus le taux d'intérêt est élevé. Les CD comportent des pénalités de retrait anticipé qui peuvent effacer les intérêts gagnés, il est donc préférable de conserver l’argent dans le CD pendant toute la durée de son utilisation. (Pour une lecture connexe, voir "Combien d’argent dois-je conserver à la banque?")