Lettre de crédit standby (SLOC)
Une lettre de crédit standby (SLOC) est un document juridique qui garantit l’engagement de la banque à payer un vendeur en cas de défaillance de l’acheteur ou du client de la banque. Une lettre de crédit de soutien aide à faciliter les échanges internationaux entre entreprises qui ne se connaissent pas et qui ont des lois et des réglementations différentes. Bien que l'acheteur soit certain de recevoir les biens et le vendeur, de recevoir un paiement, un SLOC ne garantit pas que l'acheteur sera satisfait des biens. Une lettre de crédit standby peut également être abrégée en SBLC.
Comment fonctionne une lettre de crédit standby
Le plus souvent, une entreprise sollicite un SLOC pour obtenir un contrat. Le contrat est un accord de «standby» car la banque ne devra payer que dans le pire des cas. Bien qu'un SBLC garantisse le paiement à un vendeur, l'accord doit être suivi à la lettre. Par exemple, un retard dans l'expédition ou une faute de frappe du nom d'une entreprise peut amener la banque à refuser d'effectuer le paiement.
Il existe deux principaux types de lettres de crédit de soutien:
- Un SLOC financier garantit le paiement de biens ou de services conformément à un accord. Une entreprise de raffinage de pétrole, par exemple, pourrait organiser une telle lettre pour rassurer un vendeur de pétrole brut en lui indiquant qu'elle peut payer pour une énorme livraison de pétrole brut.
- Le SLOC de performance, qui est moins commun, garantit que le client achèvera le projet décrit dans un contrat. La banque accepte de rembourser le tiers si son client n’achève pas le projet.
Le destinataire d'une lettre de crédit de soutien est assuré qu'il fait affaire avec une personne ou une entreprise capable de payer la facture ou de terminer le projet.
La procédure d'obtention d'un SLOC est similaire à une demande de prêt. La banque ne le publie qu'après avoir évalué la solvabilité du demandeur.
1:51Lettre de crédit
Dans le pire des cas, si une entreprise fait faillite ou cesse ses activités, la banque émettrice du SLOC remplira les obligations de son client. Le client paie des frais pour chaque année de validité de la lettre. En règle générale, les frais représentent 1% à 10% de l'obligation totale par an.
Avantages d'une lettre de crédit
Le SLOC apparaît souvent dans les contrats impliquant le commerce international, qui impliquent généralement un engagement financier important et des risques supplémentaires.
Pour l’entreprise présentant un SLOC, le principal avantage est la facilité potentielle de sortir de ce pire scénario. Si un accord prévoit un paiement dans les 30 jours suivant la livraison et que le paiement n’est pas effectué, le vendeur peut présenter le SLOC à la banque de l’acheteur pour paiement. Ainsi, le vendeur est garanti pour être payé. Un autre avantage pour le vendeur est que SBLC réduit le risque de modification ou d’annulation de l’ordre de fabrication par l’acheteur.
Un SBLC permet de s’assurer que l’acheteur recevra les biens ou services décrits dans le document. Par exemple, si un contrat prévoit la construction d'un bâtiment et que le constructeur ne parvient pas à livrer, le client présente le SLOC à la banque pour qu'il soit complet. Un autre avantage du commerce mondial est qu'un acheteur a une certitude accrue que les marchandises seront livrées par le vendeur.
En outre, les petites entreprises peuvent avoir des difficultés à concurrencer leurs rivaux plus grands et mieux connus. Un SBLC peut ajouter de la crédibilité à son offre pour un projet et peut souvent aider à éviter un paiement initial au vendeur.
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