Calendrier de retrait systématique
Le calendrier de retraits systématiques est une méthode de retrait de fonds d'un compte de rente, par laquelle le rentier retire des fonds du compte selon des montants spécifiés pour une fréquence de paiement spécifiée. Les rentiers ne sont pas garantis des paiements à vie comme ils le sont avec la méthode de rente standard. Avec le calendrier de retraits systématiques, on choisit plutôt de retirer des fonds d’un compte jusqu’à ce qu’ils soient vidés, en prenant le risque que les fonds s’épuisent avant que le décès ne survienne.
BRISE DU CALENDRIER DU RETRAIT systématique
Les retraits systématiques sont souvent appliqués aux fonds communs de placement, aux rentes et parfois aux comptes de courtage. Les calendriers de retraits systématiques permettent de liquider des parts d’investissements afin de fournir le montant déclaré des retraits. Un calendrier de retraits systématiques peut être mis en place pour effectuer les retraits tous les mois, trimestriels, semestriels ou annuels, selon les besoins.
Prenons l'exemple d'un rentier propriétaire de quatre fonds communs de placement. Le Fonds A détient 35% de tous les fonds, le Fonds B, 30%, le Fonds C, 20% et le Fonds D, 15%. Si le rentier établit un retrait mensuel de 2 000 $, 700 $ (35%) de ce montant proviendrait du fonds A, 600 $ (30%) du fonds B, 400 $ (20%) du fonds C et 300 $ (15%). pour cent) proviendrait du fonds D.
Les avantages d'un calendrier de retraits systématiques sont qu'il est possible de rationaliser la retraite liée à la gestion de patrimoine, en particulier au cours de ses années de retraite, et qu'il peut également aider le moment des déclarations de revenus. Un rentier qui choisit cette méthode de retrait au lieu de la méthode de la rente ne serait pas limité à un petit montant de fonds tous les mois et pourrait, en fait, retirer ses fonds du compte assez rapidement s'il le souhaitait. Les inconvénients d'un plan de retraits systématiques d'une rente, en ne garantissant pas un flux de revenu à vie pour le rentier, placent le risque d'une durée de vie plus longue que prévue sur les épaules du rentier plutôt que sur la compagnie d'assurance offrant la rente.
Solutions de rechange au calendrier de retrait systématique
Les schémas alternatifs aux schémas de retrait systématique incluent la mise en place d’une approche de segmentation basée sur le temps, c’est-à-dire la stratégie par compartiments; acheter une rente immédiate auprès d'une compagnie d'assurance et vivre de la prestation mensuelle versée par la compagnie; investir ses économies et ne dépenser que les intérêts et les dividendes, sans toucher au capital; et placer les retraits d'un mois dans un fonds du marché monétaire pour les retraits mensuels et reconstituer les fonds en fin d'année en vendant les placements offrant le taux de rendement le plus élevé.
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