7 facteurs qui affectent votre soumission d'assurance vie

L’assurance vie est un excellent moyen de protéger financièrement vos proches, mais c’est aussi un investissement majeur. Au fil des années, même une prime légèrement inférieure peut générer d'importantes économies. Vous trouverez ci-dessous certains des principaux facteurs pris en compte par les assureurs lors de la tarification de leurs contrats. Certains de ces critères échappent à votre contrôle, tandis que d'autres sont des problèmes auxquels vous pouvez remédier en choisissant un mode de vie simple. (Pour en savoir plus sur comment obtenir une assurance-vie.)

Points clés à retenir

• L’assurance vie peut constituer une aide financière pour vos proches une fois que vous êtes parti, mais c’est un investissement important.
• De nombreux facteurs déterminent le montant de votre paiement de prime et votre admissibilité à des réductions.
• L’âge est le facteur le plus important pour déterminer le coût, puisqu’une personne plus jeune effectuera des paiements pendant de nombreuses années avant de l’encaisser; Par conséquent, plus vous êtes jeune, plus vos paiements ont tendance à être bas.
• Le genre est également un facteur crucial puisque les femmes vivent statistiquement cinq ans de plus que les hommes; en conséquence, les compagnies d’assurance offrent généralement aux femmes des primes légèrement inférieures.
• Le tabagisme, la santé, le style de vie, les antécédents médicaux familiaux et votre dossier de conduite sont les autres facteurs déterminants du montant que vous pouvez vous attendre à payer pour une assurance-vie.

Âge

Sans surprise, le facteur numéro un derrière les primes d'assurance vie est l'âge du preneur d'assurance. Si vous êtes jeune, il est probable que vous paierez votre assureur pendant des années avant de devoir s'inquiéter de faire un chèque à votre famille. Par conséquent, vous feriez mieux de souscrire une police avant qu'il ne soit trop tard. Mais cela ne signifie pas que vous ayez besoin d'une assurance après le collège si vous n'avez aucune personne à charge financière.

Le sexe HOMME ou FEMME

Après l’âge, le sexe est le facteur déterminant de la tarification. Les sociétés d’assurance utilisent des modèles statistiques pour déterminer la durée approximative de vie d’une personne ayant un profil spécifique. Le fait est que les femmes vivent en moyenne près de cinq ans de plus que les hommes. Et comme ils paient habituellement des primes plus longtemps que les hommes, ils bénéficient de taux légèrement inférieurs. Désolé les gars.

Les devis d'assurance-vie sont basés sur plusieurs facteurs, dont certains peuvent être indépendants de votre volonté. lors de la recherche de polices, tenez compte des sept facteurs et choisissez un assureur moins susceptible de pénaliser ceux qui occupent un poste particulier.

Fumeur

Fumer vous expose à un risque plus élevé pour toutes sortes de problèmes de santé. Donc, si vous aimez éclairer, c'est un drapeau rouge pour les compagnies d'assurance. En fait, il n'est pas rare que les fumeurs paient plus de deux fois plus que les non-fumeurs pour une couverture comparable. L'effet sur votre portefeuille est une autre bonne raison d'essayer de vous défaire de cette habitude.

Santé

Le processus de souscription pour la plupart des transporteurs comprend un examen médical dans lequel la société enregistre la taille et le poids, la pression artérielle, le cholestérol et d'autres paramètres clés. Ils peuvent également nécessiter un électrocardiogramme (ECG ou EKG) pour contrôler votre cœur dans certains cas. Il est important de gérer toutes les maladies graves telles que l'hypercholestérolémie et le diabète avant de rechercher une couverture afin de garantir un taux compétitif. Certaines entreprises offrent des politiques «pas d'examen», mais vous pouvez vous attendre à payer plus.

Mode de vie

Est-ce que vos voitures de passe-temps préférées ou votre escalade dans des montagnes perfides? Si c'est le cas, vous devrez probablement débourser beaucoup plus pour l'assurance. Chaque fois que vous vous engagez dans des activités à haut risque, il y a de plus en plus de chances que vous rencontriez une fin précoce - une grande préoccupation pour les transporteurs. Certaines entreprises facturent également davantage si leur profession est relativement dangereuse, comme l’exploitation minière, la pêche ou le transport.

Antécédents médicaux familiaux

Vous ne pouvez pas faire grand chose au sujet de votre pool de gènes. Cependant, des antécédents familiaux d'accident vasculaire cérébral, de cancer ou d'autres problèmes médicaux graves peuvent vous prédisposer à ces affections et entraîner une augmentation des taux. Les transporteurs sont généralement intéressés par les conditions que vos parents ou vos frères et sœurs ont connues, en particulier s’ils ont contribué à un décès prématuré. Certains transporteurs accordent plus d'importance à la santé de votre famille que d'autres, mais cela aura probablement une incidence sur votre prime.

Dossier de conduite

Cela peut paraître surprenant, mais de nombreuses sociétés d’assurance-vie examinent votre dossier de conduite au cours du processus de souscription. Qu'ils demandent ou non des violations de l'application, ils peuvent accéder aux enregistrements du Department of Motor Vehicles pour savoir si vous avez enfreint le code de la route. N'oubliez pas que les 3 à 5 dernières années sont celles qui pèsent le plus. Par conséquent, si vous avez amélioré vos habitudes de conduite, vous pourrez bénéficier d'un prix plus avantageux.