Les meilleurs investissements pour les jeunes adultes

Aujourd'hui, les jeunes investisseurs qui souhaitent commencer un plan d'épargne doivent faire face à une gamme d'options de placement déroutante. Il n'y a pas que des milliers de produits et services parmi lesquels choisir, il y a presque autant de sociétés et de vendeurs qui les commercialisent dans diverses capacités. Heureusement, décider quels types d'investissement sont les meilleurs n'est pas aussi difficile que cela puisse paraître.

Épargner pour la retraite

Si vous êtes jeune, votre actif financier le plus précieux est le temps et les intérêts composés. À ce stade de votre vie, votre principal objectif de placement pour votre épargne à long terme devrait être la croissance. Les investisseurs dans la vingtaine auront au moins 40 ans pour accumuler des économies de retraite.

Les données historiques montrent clairement que les actions ordinaires et l'immobilier sont les deux seules classes d'actifs qui ont connu une croissance plus rapide que le taux d'inflation au fil du temps.

Cela signifie que la plupart ou la totalité de vos économies à long terme devraient probablement être placées dans des actions, telles que des actions ordinaires et des fonds communs de placement en actions - et peut-être dans l'immobilier, sous la forme d'une résidence personnelle ou d'un fonds commun de placement. qui investit dans des avoirs immobiliers, appelé une FPI. Il est impératif de pouvoir augmenter votre pouvoir d'achat grâce à votre épargne-retraite au cours de votre vie, car vous aurez besoin de chaque centime que vous pourrez récupérer après avoir cessé de travailler.

401 (k) s et IRA

Les IRA et les régimes de retraite parrainés par les employeurs sont les meilleurs endroits pour commencer à épargner pour la retraite. Les régimes d’employeurs fournissent souvent des cotisations de contrepartie, ce qui peut donner un coup de fouet à votre épargne-retraite; Une correspondance de 50% sur les 5% premiers de vos contributions peut générer des dizaines de milliers de dollars supplémentaires dans votre poche à la retraite.

La plupart des experts financiers recommandent aux jeunes d’utiliser un Roth IRA au lieu d’un IRA traditionnel car, même si vous n’obtenez pas un avantage fiscal sur vos contributions, vos contributions et tout ce qu’elles gagnent progresseront à l’abri de l’impôt jusqu’à la retraite et vous ne le ferez plus. payer tout impôt sur les retraits.

Les fonctionnalités Roth sont également disponibles dans de nombreux plans qualifiés tels que les plans 401 (k). L'argent dans les IRA traditionnels et 401 (k) s est imposé au taux de votre impôt sur le revenu lorsque vous le retirez à la retraite - et vous êtes tenu de retirer un certain montant à partir de 70 ans et plus, que vous en ayez besoin ou non. En fin de compte, la combinaison Roth d’une croissance hors taxe (et d’aucun retrait requis), associée aux rendements supérieurs générés par les actions est pratiquement impossible à battre avec le temps.

Points clés à retenir

• Les jeunes investisseurs disposent de la ressource la plus précieuse: le temps. Les intérêts composés et le réinvestissement des dividendes sont des méthodes éprouvées pour créer une richesse à long terme. C'est ainsi que Warren Buffett a fait sa fortune.
• Le day trading ressemble à un style de vie souhaitable et peut en effet produire des rendements supérieurs à ceux du marché, mais la plupart des investisseurs qui utilisent cette stratégie perdent complètement leurs comptes de retraite.
• Il est presque impossible pour les investisseurs individuels de battre le marché sur une longue période.
• L'immobilier peut constituer un choix d'investissement solide si l'investisseur y reste plus de cinq ans.
• Les IRA et les 401 (k) s sont d’excellents choix de placement si votre employeur est à la hauteur.

Achat d'une maison

La sagesse financière traditionnelle a généralement dicté qu'une maison est l'un des meilleurs investissements que vous puissiez acheter, mais le fait que cela soit ou non vrai dépend de plusieurs variables. La durée de votre résidence et le marché du logement actuel seront des facteurs importants de cet enjeu, de même que l'environnement actuel des taux d'intérêt, les prix de location et votre situation financière personnelle.

Si vous prévoyez vivre au même endroit pendant moins de cinq ans, il est probablement meilleur marché de louer dans la plupart des cas car, mathématiquement, il faut généralement au moins cinq à sept ans pour accumuler suffisamment d’équité dans une maison pour justifier son achat. location.

Économiser pour le collège

Si vous essayez toujours de terminer vos études ou si vous n’avez pas encore commencé, vous pouvez envisager d’autres moyens de verser de l’argent dans:

529 Régimes: Chaque État dispose de ce type de régime d’épargne universitaire qui vous permet de mettre de l’argent de côté pour des études supérieures. (En fait, il couvre désormais l'enseignement privé de la maternelle à la 12e année, mais ce ne sera probablement pas votre problème.) Les fonds peuvent être répartis entre différents choix d'investissement et augmenteront en franchise d'impôt jusqu'à ce qu'ils soient retirés pour payer des frais de formation supérieurs qualifiés. frais d'éducation. Les plafonds de cotisation de ces régimes sont assez élevés et ils peuvent également offrir des économies d'impôt sur les dons et les successions aux riches donateurs qui cherchent à réduire leur succession imposable.

Comptes d'épargne-études Coverdell: Ce type de compte d'épargne-études est une autre option pour ceux qui souhaitent adopter une approche plus autonome en choisissant leurs investissements. La limite de cotisation annuelle est actuellement de 2 000 $ par an, mais il peut rester une alternative viable si vous souhaitez acheter un investissement spécifique qui n'est pas offert dans le cadre d'un plan 529.

Obligations d'épargne américaines: elles constituent une autre alternative à envisager pour les investisseurs conservateurs qui ne veulent pas risquer leur capital. L'intérêt qu'ils gagnent est également libre d'impôt tant qu'il est utilisé pour les dépenses d'enseignement supérieur.

Investissements à court terme

Les solutions de rechange pour vos liquidités à court terme, telles qu'un fonds d'urgence, sont pratiquement les mêmes quel que soit votre âge. Les fonds du marché monétaire, les comptes d'épargne et les CD à court terme peuvent tous apporter sécurité et liquidité à vos liquidités. Le montant que vous conservez dans ces placements dépendra de votre situation financière personnelle, mais la plupart des experts recommandent d'en conserver suffisamment pour couvrir au moins trois à six mois de frais de subsistance.

Les jeunes investisseurs doivent comprendre que, sur une longue période, comme leurs années de travail, ils investissent dans des ETF qui suivent le marché et permettent aux dividendes et aux intérêts de gagner de l’argent de dépasser presque toujours une stratégie de négociation d’actions à court terme. Bien que les rendements puissent être élevés, la plupart des day-traders font faillite en moins d'un an. Dans le pire des cas, ils perdent la totalité de leur capital et peuvent même devoir payer leurs intérêts de courtage sur des opérations sur marge.

Le résultat final

La décision la plus importante que vous puissiez prendre en tant que jeune est de prendre l’habitude d’épargner régulièrement. Ce que vous investissez dans des matières moins importantes que le fait que vous ayez décidé d’investir. Les bons investissements pour vous dépendront en grande partie de vos objectifs de placement personnels, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel.