Pointage de crédit des entreprises

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit commercial?

Une cote de crédit d'entreprise est un chiffre qui indique si une entreprise est un bon candidat pour obtenir un prêt ou devenir un client professionnel. Les entreprises qui évaluent le crédit calculent les cotes de crédit des entreprises, également appelées cotes de crédit commerciales, en fonction des obligations de crédit de la société et des antécédents de remboursement des prêteurs et des fournisseurs; tout dépôt légal tel que privilège fiscal, jugement ou faillite; depuis combien de temps l'entreprise est-elle en activité? type et taille de l'entreprise; et la performance de remboursement par rapport à celle de sociétés similaires.

Rompre le pointage de crédit des entreprises

Si une entreprise souhaite contracter un emprunt pour acheter de l'équipement, le prêteur prend en compte le pointage de crédit de l'entreprise. Elle porterait également sur les revenus, les bénéfices, les actifs et les passifs de l'entreprise, ainsi que sur la valeur de la garantie du matériel qu'elle voulait acheter avec le produit du prêt. Dans le cas d'une petite entreprise, le prêteur peut vérifier les cotes de crédit de l'entreprise et de son propriétaire, car les finances personnelles et commerciales des propriétaires de petites entreprises sont souvent étroitement liées.

Les trois principales entreprises de notation du crédit aux entreprises sont Equifax, Experian et Dun and Bradstreet, et chacune d’elles utilise une méthode de notation légèrement différente. Contrairement aux notes de crédit à la consommation qui suivent un algorithme de notation standard et vont de 300 à 850, les notes de crédit aux entreprises varient généralement de 0 à 100. Quelle que soit la méthode utilisée, une entreprise aura une bonne note de crédit si elle règle ses factures à temps, reste en dehors des ennuis juridiques et ne contracte pas trop de dette.

Pointage de crédit aux entreprises en action

Et si la société A envisageait de prendre la société B en tant que client et souhaitait connaître la probabilité que la société B paie ses factures intégralement et à temps? Aucune entreprise ne veut faire des heures et des heures de travail pour un client sans être payée. La société A pourrait commencer par vérifier le pointage de crédit de la société B, puis accepter de faire des affaires uniquement si le pointage de crédit de la société B indiquait qu’elle avait une longue tradition de paiement de ses fournisseurs. La société A pourrait même acheter un service d’abonnement pour surveiller en permanence le pointage de crédit de la société B. Si le score chutait de manière significative, la société A pourrait réduire son risque en cessant ses activités avec la société B ou en exigeant un paiement à l'avance.

De même, la société C, un fournisseur en gros, peut vouloir vérifier le pointage de crédit de la société D, un fabricant, avant d'expédier un chargement de marchandises avec une facture accordant à la société D 30 jours pour payer. Si la société D a un pointage de crédit élevé, cet arrangement semblerait peu risqué, mais si elle a un pointage de crédit bas, la société C peut vouloir demander le paiement à l’avance, avant d’expédier des marchandises.

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