Do-It-Yourself (DIY) Investir
Le bricolage est une stratégie de placement dans laquelle un investisseur choisit de constituer et de gérer son propre portefeuille de placements. Les investisseurs autonomes utilisent généralement des maisons de courtage à escompte et des plateformes de comptes de placement individuels, par opposition aux maisons de courtage à service complet ou aux gestionnaires de fonds professionnels.
BRISER Investir soi-même (bricolage)
L'investissement à faire soi-même peut permettre aux investisseurs d'économiser de l'argent sur les frais. Il donne également aux investisseurs l’indépendance nécessaire pour prendre leurs propres décisions de placement en temps voulu. Cependant, les investissements de bricolage ne présentent pas certains des avantages liés à la réception de conseils et de services de conseil professionnels. L'avènement des courtiers à escompte et d'une multitude d'outils de placement en ligne a contribué à encourager l'investissement de bricolage ces dernières années. Cela a rendu encore plus pratique pour les investisseurs de créer et de personnaliser leurs propres portefeuilles. Il a également introduit des modèles de conseil financier hybrides intégrant certaines formes de conseil financier personnel interactif et gratuit.
En construisant un portefeuille de bricolage, les investisseurs peuvent adopter différentes approches. Ils peuvent choisir d'investir entièrement de manière autonome via une plate-forme de courtage à escompte ou de choisir une approche semi-DIY intégrant l'utilisation de conseillers automatisés Robo qui ne nécessitent que des frais minimes. Quelle que soit l'approche choisie, de nombreux produits et outils sur le marché peuvent aider tous les types d'investisseurs indépendants à atteindre leurs objectifs.
Outils d'investissement de bricolage
Pour les investisseurs indépendants, le choix d’une plate-forme de courtage à escompte offrant tous les services est essentiel à la constitution d’un portefeuille géré efficacement. Identifier les agrégateurs de comptes de placement personnels est également essentiel pour effectuer une vérification globale et une analyse du portefeuille.
Plateformes de courtage à escompte
Vanguard est l’une des plateformes de bricolage les plus populaires pour les investisseurs, avec leurs comptes de courtage disponibles et de nombreux fonds gérés et comptes personnalisés pour l’investissement de retraite. Avec Vanguard, un investisseur peut effectuer des investissements dirigés via son compte de courtage tout en investissant dans des fonds communs de placement et des ETF dans un large éventail de catégories.
Fonds de comptes familiaux
Les comptes de famille de fonds sont une option pour les investisseurs qui choisissent de constituer des portefeuilles de fonds communs de placement à capital variable négociés directement avec la société de fonds. Un investisseur autonome peut créer plusieurs comptes de famille de fonds ou travailler avec une seule société d’investissement pour répondre à tous leurs besoins.
Les comptes de famille de fonds offrent également l’avantage des privilèges d’échange qui peuvent intéresser les investisseurs indépendants. Les privilèges d'échange sont disponibles chez Vanguard et chez presque tous les fournisseurs de fonds de sociétés d'investissement. Les privilèges d'échange permettent à un investisseur d'échanger des fonds au sein de la famille de fonds. Les privilèges d'échange entraînent généralement des coûts de transaction faibles, voire nuls. Ils peuvent offrir l'avantage des échanges de fonds en tant que moyen de gérer les investissements dans différentes conditions de marché. Les privilèges d’échange peuvent également aider les investisseurs autonomes à faire la transition des placements de fonds d’agents agressifs vers des placements conservateurs au fil du temps, à mesure qu’ils atteignent la retraite.
Conseillers Robo
Les conseillers Robo offrent aux investisseurs la possibilité d'automatiser des portefeuilles fondés sur la théorie moderne du portefeuille. Ces portefeuilles ont généralement des frais de conseil peu élevés. Avec l'automatisation de robo advisor, les investisseurs peuvent être davantage exposés à tous les types d'investissements potentiels susceptibles de convenir à leurs objectifs. Les services de conseil Robo offrent également généralement un rééquilibrage fréquent, ce qui peut aider un investisseur à maintenir la répartition de son portefeuille en ligne avec ses objectifs et à éviter une dérive des styles. (Voir aussi: 5 Robo-Advisors pour 2018. )
Agrégateurs de comptes personnels
Avec autant de plateformes et de comptes parmi lesquels choisir, de nombreux investisseurs indépendants recherchent l'aide d'agrégateurs de comptes personnels en tant qu'outil administratif permettant de surveiller de manière globale les budgets et les investissements. Betterment et Quicken offrent deux des meilleurs agrégateurs de comptes personnels. Les services de Betterment peuvent également inclure une plateforme de conseil Robo sans minimum d'investissement, offrant des suggestions automatisées pour les investissements et les allocations d'investissement. (Voir également: Les 4 principales applications de gestion de portefeuille et les 4 meilleures applications de gestion des finances personnelles à compter de décembre 2017 ).
Frais d'investissement de bricolage
Dans l’ensemble, l’investissement à faire soi-même peut aider les investisseurs individuels à économiser considérablement sur les frais tout en gardant le contrôle total sur tous leurs investissements. Un éventail d'options et d'outils existe sur le marché pour aider les investisseurs indépendants à atteindre leurs objectifs grâce à une gestion efficace.
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