Loi bancaire internationale de 1978
La Loi sur les banques internationales de 1978 a placé toutes les succursales et agences américaines de banques étrangères sous le contrôle des autorités de réglementation bancaire américaines. Il a permis à la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) de souscrire une assurance à ces succursales. Elle leur imposait également de se conformer à la réglementation bancaire américaine relative à des questions telles que les réserves et les exigences comptables et réglementaires, afin que toutes les banques opérant sur le marché intérieur soient traitées sur un pied d'égalité du point de vue de la réglementation.
Loi de 1978 sur les banques internationales
La Loi sur les banques internationales de 1978 a été la première loi adoptée aux États-Unis à intégrer les succursales nationales de banques étrangères opérant aux États-Unis dans le cadre de la réglementation bancaire fédérale. Jusque-là, les banques étrangères opérant aux États-Unis étaient soumises à diverses lois étatiques, sans unité nationale dans la manière dont elles étaient traitées. Cela avait conféré aux banques étrangères certains avantages et certains inconvénients par rapport aux banques américaines. Par exemple, les banques étrangères avaient l’avantage de pouvoir ouvrir des succursales entre États, mais elles essaient d’attirer les dépôts de détail car elles ne pouvaient pas offrir d’assurance FDIC.
Les pressions en faveur d'une législation visant à traiter les succursales américaines de banques étrangères se sont intensifiées au cours des années 1970, alors que le nombre et la taille des banques étrangères opérant aux États-Unis augmentaient considérablement. En 1973, 60 banques étrangères possédant un actif de 37 milliards de dollars étaient actives aux États-Unis; en avril 1978, ce chiffre était passé à 122 banques représentant 90 milliards de dollars d’actifs. À ce stade, ils détenaient également 26 milliards USD de prêts aux États-Unis. Ces statistiques signifiaient que la conception antérieure selon laquelle les banques étrangères étaient des institutions spécialisées finançant principalement le commerce extérieur ne s'appliquait plus, et leur large implication dans les services bancaires généraux soulignait les appels à une surveillance fédérale.
Préoccupations à l'origine de la loi sur les banques internationales de 1978
La Banque de réserve fédérale et le département du Trésor des États-Unis s'inquiétaient en particulier du fait que les banques étrangères avaient l'avantage de pouvoir attirer les dépôts par le biais de leurs opérations multi-États par rapport aux banques nationales - la prise de dépôts étant essentielle aux activités de la banque. Combinés à la variété de services que ces banques pourraient offrir, il y avait de fortes préoccupations que si le statu quo était maintenu, seule une poignée de grandes banques nationales finirait par être en mesure de concurrencer les institutions étrangères.
L’Acte de 1978 a tenté de répondre à ces préoccupations en établissant des règles favorisant l’égalité concurrentielle entre les banques étrangères et nationales, tout en préservant la capacité des États d’attirer des capitaux et de créer des centres bancaires internationaux. Dans le même temps, la loi permettait aux autorités fédérales de réglementer et de superviser les banques étrangères opérant aux États-Unis (facteur important de la stabilité du système bancaire). C’est à cet égard que les banques étrangères doivent se conformer aux mêmes ratios de réserve et autres questions réglementaires que les banques nationales, notamment en matière de reporting et d’examen. Le contrôle des réserves obligatoires de ces banques permet également à la Réserve fédérale d'être plus efficace dans la définition de sa politique monétaire.