La génération du millénaire est une source d'avantages et de réserves financières

Les jeunes et les agités ne sont plus comme ça. Les dernières études générationnelles montrent que les Millennials sont de plus en plus réticentes à prendre des risques, accumulant de l'argent plutôt que de faire des investissements, encore plus que les générations précédentes. C'est une surprise, car les générations plus âgées ont tendance à être plus opposées au risque.

Dans le cadre de recherches allant de 25 à 74 ans, le Global Investor Pulse Survey de BlackRock porte sur toutes les milléniales sauf les plus jeunes (25 à 35 ans), ainsi que sur la génération X (36 à 51 ans), les baby-boomers (52 à 70 ans) et les plus jeunes membres de la Silent Generation (71 à 74 ans).

Les conclusions de BlackRock révèlent que 59% des femmes de la génération Y ont commencé à épargner pour leur retraite, mais elles hésitent à investir réellement leurs économies. Ce n'est probablement pas une bonne nouvelle pour leur avenir, car cela signifie qu'ils se tiennent à l'écart des rendements historiquement plus élevés des investissements, qui rapportent des rendements à long terme, ainsi qu'un avantage supplémentaire: commencer à planifier leur retraite plus tôt dans la vie.

Diminution de l'appétit pour le risque

Les chercheurs de BlackRock indiquent qu'en moyenne, les Américains détiennent 58% de leurs actifs en espèces. Ce nombre est de 65% pour la génération du millénaire, une légère baisse par rapport à 69% en 2016, mais nettement supérieur à l'allocation en espèces enregistrée pour les autres groupes d'âge - la génération X (59%), les baby-boomers (54%) et la génération silencieuse ( 47%).

Une autre enquête, la Global Investment Survey, menée par Legg Mason, a également révélé une mentalité de plus en plus hostile au risque chez les millénaires. Elle a révélé que 85% des millennials se considéraient comme «conservatrices» en matière de tolérance au risque, tandis qu'un sous-groupe majoritaire de ce groupe se considérait comme «très conservateur». En revanche, moins du tiers des baby-boomers interrogés se sont déclarés très conservateurs. investisseurs.

Cette diminution de l'appétit pour le risque se reflète dans les habitudes d'investissement des jeunes. L'enquête Legg Mason montre que 15% seulement du portefeuille de la génération Y sont investis en actions, contre 24% pour les baby-boomers, un groupe plus âgé censé se montrer opposé aux actions du fait de sa proximité ou de sa retraite. .

Millennials Hoard Cash

Dans un monde où un millénaire aux États-Unis continue de vivre avec ses parents, il semblerait que ce qui freine l'investissement pourrait être des contraintes financières telles que l'endettement des étudiants ou le manque de capitaux à investir. Mais la réticence semble aller plus loin.

La longue queue émotionnelle de la crise financière mondiale de 2008 est un autre facteur important qui empêche les millénaires d'entrer sur le marché boursier et d'autres véhicules d'investissement. Selon l'enquête Legg Mason, quatre personnes sur cinq millénaires ont admis que la crise influençait encore leurs décisions d'investissement, tandis que 57% estimaient qu'elle joue un rôle dans leur processus de prise de décision. Cela dépasse les 39% de la génération X ou 13% des baby-boomers qui ont le même sentiment.

"Compte tenu de l'ampleur du carnage économique observé par de nombreux jeunes investisseurs dans leur vie et celle de leurs familles - et dans la mesure dans laquelle les attitudes sont façonnées à la fin de l'adolescence et au début de l'âge adulte, cela n'est pas totalement surprenant", a déclaré le rapport Legg Mason. dit.

La thésaurisation des espèces

L'argent inutilisé dans les comptes bancaires rapporte peu d'intérêts. En dépit de la hausse des taux de la Réserve fédérale, les banques n'ont pas encore répercuté en grande partie les taux majorés sur les clients des dépôts.

Un regard en arrière sur l’histoire montre que durant la Grande Dépression, les gens rangeaient littéralement leur argent sous leur matelas. À l'époque, il était considéré plus sûr de mettre en banque que par le passé, avant la protection par la FDIC des dépôts bancaires créée en 1933. La génération millénaire des bébés en récession n'économise probablement pas sous leur matelas, mais les fondements émotionnels ne sont pas si différents .

Après avoir été témoins de la gravité de la crise financière, la génération Y n'a toujours pas retrouvé la confiance pour investir de l'argent et préfère le conserver en espèces. Mais l’approche sécuritaire pourrait en fait être exactement le contraire si vous êtes jeune et que vous avez des années pour construire votre kitty de retraite. «Abandonner les rendements dans l'intérêt de la« sécurité »ne produira tout simplement pas les rendements dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs à long terme. En fait, il faudrait 35 ans à un investisseur américain pour doubler son argent en espèces, en supposant un rendement prévu à long terme de 2% », a déclaré Rob Kapito, président et directeur de BlackRock.

Mais est-ce important pour les millénaires? Apparemment non, selon cette recherche de Merrill Edge, ce qui suggère que l'attitude de la génération Y de la FOMO (peur de passer à côté) les inciterait à réserver de l'argent pour le mode de vie souhaité plutôt que d'économiser pour leur retraite. Avec 59% d'entre eux économisant déjà pour cet avenir, cette conclusion pourrait ne pas être tout à fait juste. Mais il est vrai que la nouvelle génération d'adultes américains a besoin de trouver des conseillers en qui ils ont confiance - humains ou robots - qui peuvent les aider à tracer leur propre chemin.

Pour approfondir ce sujet, voir Nouvelle aide relative au dilemme monétaire du Millénaire .