Planificateur de retraite
Un planificateur de retraite est un professionnel en exercice qui aide les personnes à préparer leur plan de retraite. Un planificateur de retraite identifie les sources de revenus, évalue les dépenses, met en œuvre un programme d’épargne et aide à gérer les actifs. L'estimation des flux de trésorerie et des actifs futurs constitue également un élément central du travail d'un planificateur de retraite. Il peut utiliser une calculatrice Web ou un logiciel permettant de prédire les flux de trésorerie futurs et les actifs en fonction des données saisies.
Planification de la retraite
Bien que la plupart des planificateurs de retraite traitent des aspects financiers de la planification de la retraite, ils traitent également des aspects non financiers, y compris la façon de passer son temps à la retraite, où vivre et quand quitter son travail, pour n'en nommer que quelques-uns.
De nos jours, les planificateurs de retraite dépendent énormément des outils en ligne et des logiciels de planification de la retraite, mais, comme pour tout type de prévision, les informations produites ne valent que les données utilisées. Le plan créé par un planificateur de retraite n’est en aucun cas un prédicteur complet des dépenses de retraite ou des besoins en revenus, mais c’est un bon point de départ.
Identifiants de planificateur de retraite
N'importe qui peut s'appeler un planificateur de retraite, c'est pourquoi il est sage que les consommateurs recherchent des références et des références avant de les engager. Voici trois références importantes qui méritent d’être examinées:
Le titre professionnel certifié de revenu de retraite est offert par l'American College of Financial Services.
Un planificateur financier agréé (CFP) est soumis à des exigences strictes définies par le Conseil de normalisation du planificateur financier agréé, Inc. (Conseil de la CFP). La certification initiale de la PCP comprend quatre parties. éducation, examen, expérience et éthique. Un candidat CFP devra consacrer jusqu'à 1 000 heures pour suivre les cours et l’examen requis. Le candidat au CFP doit avoir au minimum un baccalauréat et suivre des cours en planification financière.
Le prestigieux titre d’investisseur de Chartered Financial Analyst (CFA) est délivré par le CFA Institute, un institut de renommée internationale. La FCA est particulièrement importante dans les domaines de la recherche en investissements et de la gestion de portefeuille. Semblable au CFP, il existe des exigences rigoureuses en matière d’éducation, d’expérience et d’examen pour le CFA. «Pour devenir membre régulier du CFA Institute, vous devez être titulaire d'un baccalauréat d'une institution accréditée ou posséder une formation ou une expérience de travail équivalente», selon le site Web CFAinstitute.org . Le titulaire du CFA doit également posséder une expérience professionnelle de 48 mois dans un domaine lié aux investissements. Les trois examens requis sont les aspects les plus difficiles de l'obtention de la certification CFA. Chacune dure six heures et doit durer plusieurs années. L'examen CFA porte sur des sujets relevant de ces disciplines: comptabilité, économie, éthique, finance et mathématiques.
Le Personal Financial Specialist (PFS) est accrédité par le très réputé American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Ce professionnel est un expert-comptable agréé (CPA) possédant une expertise supplémentaire dans tous les aspects de la gestion financière et de la gestion de patrimoine. Le PFS étudie la planification successorale, la planification de la retraite, l'investissement, les assurances et d'autres domaines de la planification financière personnelle. Cette désignation nécessite également trois ans d'expérience professionnelle, une formation professionnelle continue rigoureuse et des normes éthiques élevées. Semblable aux certifications antérieures de haut niveau, le PFS doit réussir un examen.
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