Cavalier
Un avenant est une disposition d'une police d'assurance qui ajoute des avantages à une police d'assurance de base ou modifie les termes de celle-ci. Les coureurs offrent aux assurés des options telles qu'une couverture supplémentaire, ou ils peuvent même limiter ou limiter la couverture.
Il y a un coût supplémentaire si une partie décide d'acheter un coureur. La plupart sont faibles car ils impliquent très peu de souscription.
Un coureur est également appelé un endossement d'assurance. Il peut être ajouté aux polices couvrant la vie, les maisons, les voitures et les logements locatifs.
Comprendre les cavaliers
Certains titulaires de contrat ont des besoins spécifiques non couverts par les polices d'assurance standard. Les avenants les aident donc à créer des produits d'assurance répondant à ces besoins. Les compagnies d’assurance proposent aux avenants d’assurance supplémentaires de personnaliser leurs polices en ajoutant divers types de couvertures supplémentaires. Parmi les avantages des avenants d’assurance figurent l’économie accrue résultant de la non-souscription d’une police distincte et la possibilité de souscrire une couverture différente ultérieurement.
Supposons qu'une personne assurée souffre d'une maladie en phase terminale et ajoute un avenant de capital décès accéléré à une police d'assurance-vie. Cet avenant fournirait à l'assuré une prestation en espèces tout en vivant. L’assurée peut utiliser ces fonds comme elle le souhaite, peut-être pour améliorer sa qualité de vie ou pour payer ses frais médicaux et de soins de santé. Lorsque l'assurée décède, ses bénéficiaires désignés reçoivent une prestation de décès réduite - la valeur nominale moins la portion utilisée dans l'avenant de la prestation de décès accélérée.
L’achat d’un avenant d’assurance revient à l’assuré, qui doit en évaluer le coût par rapport à ses besoins individuels. Même si les motards peuvent sembler attrayants, ils ont un coût, en plus des primes pour la police elle-même. Certaines polices d’assurance de propriétaire viennent avec des avenants sismiques supplémentaires. Quelqu'un qui ne vit pas près d'une ligne de faille n'a probablement pas besoin de cette couverture supplémentaire. Une autre chose à considérer: un coureur peut faire double emploi avec la couverture, il est donc important de vérifier le contrat d'assurance de base.
[Important: dans la plupart des cas, les coureurs couvrent les événements et les problèmes qui pourraient ne jamais se produire.]
Les coureurs se présentent sous différentes formes, notamment:
- Soins de longue durée
- Conversion de terme
- Exonération des primes
- D'exclusion
Cavalier des soins de longue durée
La couverture des soins de longue durée (SLD) est souvent disponible en tant que garantie d’un produit d’assurance à valeur monétaire, telle que l’assurance vie universelle, entière ou variable. Un motard peut aborder des problèmes spécifiques liés aux soins de longue durée. Les fonds réduisent la prestation de décès de la police quand ils sont utilisés. Les bénéficiaires désignés reçoivent la prestation de décès moins le montant versé au titre de l'avenant des soins de longue durée.
Dans certains cas, les besoins de l'assuré peuvent dépasser le bénéfice total de la police d'assurance-vie. Il est donc peut-être plus avantageux d’acheter une police de soins de longue durée autonome. Si l'avenant SLD n'est pas utilisé, le preneur d'assurance bénéficie d'une réduction des coûts par rapport aux coûts associés à l'achat d'une police SLD autonome.
Coureur de conversion de terme
L'assurance vie temporaire couvre une période limitée, généralement de 10 à 30 ans. Une fois la police expirée, l’assuré n’est pas assuré de bénéficier d’une nouvelle couverture aux mêmes conditions. L'état de santé de l'assuré peut rendre difficile, voire impossible, l'obtention d'une autre police.
Un avenant de conversion à terme permet au preneur d’assurance de convertir une assurance vie temporaire existante en une assurance vie permanente sans examen médical. Cela est généralement favorable aux jeunes parents qui souhaitent s’inscrire dans une couverture pour protéger leur famille à l’avenir.
Renonciation des Premium Riders
Cet avenant n'est généralement disponible qu'au moment du début du contrat et peut ne pas être disponible dans tous les États. En vertu de l'avenant relatif à l'exonération des primes, l'assuré est dispensé du paiement des primes si le preneur d'assurance est gravement malade, invalide ou gravement blessé. Il peut y avoir certaines exigences pour ajouter cet avenant, telles que les limites d'âge et certaines exigences de santé.
Points clés à retenir
- Un avenant est une disposition d'une police d'assurance qui ajoute des avantages à ou modifie les termes d'une police d'assurance de base, telle qu'une couverture supplémentaire.
- Les passagers doivent payer un supplément, en plus des primes payées par une personne assurée.
- Les avenants se présentent sous diverses formes, notamment les soins de longue durée, la conversion pour une durée déterminée, l'exonération des primes et les avenants exclus.
Coureurs d'exclusion
Les avenants exclus limitent la couverture d'une police pour un événement ou une condition spécifique. Les coureurs d'exclusion se trouvent principalement dans les polices d'assurance maladie individuelles. Par exemple, la couverture peut être limitée pour une condition préexistante détaillée dans les dispositions de la police.
En septembre 2010, la loi sur les soins abordables interdisait l'application d'avenants exclus aux enfants. Les coureurs d'exclusion ne sont autorisés dans aucune assurance soins de santé depuis 2014.
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