Financement spécial
Le financement spécial est un segment du secteur du crédit-auto destiné aux emprunteurs ayant des antécédents de crédit limités ou viciés. Le financement spécial dans le secteur du financement automobile est basé sur le risque, ce qui signifie que les conditions du prêt sont définies de manière à ce que les rendements attendus pour le prêteur / investisseur soient suffisamment élevés pour couvrir le risque de défaillance de l'emprunteur. Les prêts de financement spéciaux portent généralement un taux d'intérêt plus élevé que celui offert aux emprunteurs ayant des antécédents de crédit propres.
Points clés à retenir
- Des prêts de financement spéciaux sont proposés aux acheteurs de voitures dont les antécédents de crédit les rendraient inéligibles pour un prêt ordinaire.
- Les concessionnaires automobiles promeuvent un financement spécial, car cela les aide à attirer des clients et à déplacer leurs stocks.
- Les acheteurs de voitures doivent savoir que les prêts de financement spéciaux sont plus onéreux et peuvent se révéler inabordables, ce qui entraîne la reprise du véhicule par le prêteur.
Comprendre le financement spécial
Les consommateurs qui ont vécu une faillite, dont un véhicule précédent a été repris ou qui ont une autre forme de drapeau rouge sur leurs antécédents de crédit pourraient ne pas être admissibles au financement traditionnel. Les prêteurs, lorsqu'ils examinent le dossier de crédit d'un emprunteur, peuvent noter des incidents tels que des retards de paiement répétés, des avis de recouvrement et des défauts de paiement antérieurs comme signe d'un risque de crédit.
Certains concessionnaires automobiles offrent leurs propres options de financement en interne, y compris des prêts spéciaux, appelés également «prêts spéciaux», qu'ils peuvent inclure dans leurs campagnes de publicité et de marketing. Cela peut inclure la diffusion d’annonces qui prétendent que le concessionnaire travaillera avec les consommateurs, quel que soit leur historique de crédit ou s’ils n’ont pas d’argent à déposer. Ces offres de financement spéciales sont un moyen d'attirer plus de clients chez le concessionnaire et d'augmenter les ventes.
Dans le secteur des concessionnaires automobiles, les concessionnaires peuvent être incités à vider leur inventaire autant que possible. Le recours à un financement spécial est un moyen pour les concessionnaires d’accroître leur flux de vente, en particulier lorsque de nombreux consommateurs peuvent être confrontés à des problèmes de crédit.
À l'instar d'autres types de prêts à risque, comme les prêts hypothécaires à l'habitation, les consommateurs sont prévenus que les emprunteurs pourraient ne pas être pleinement conscients des coûts plus élevés liés au financement spécial et qu'ils pourraient ne pas être en mesure de payer leurs paiements pendant toute la durée du prêt. . Cela pourrait signifier perdre la voiture par reprise de possession.
Les défenseurs des consommateurs estiment qu'il faut une transparence entre le prêteur et l'emprunteur pour déterminer si la transaction a vraiment un sens financier. Même avec un financement spécial, le client pourrait ne pas être en mesure de payer le véhicule qui l'intéressait et serait mieux de choisir une voiture dont le prix est inférieur.
Avant que les acheteurs de voitures acceptent un prêt de financement spécial, ils doivent s’assurer qu’ils ne sont pas éligibles pour un prêt de voiture ordinaire à des conditions plus favorables.
Comme tout autre produit, le financement auto est compétitif. Le meilleur moyen pour les consommateurs de s’assurer qu’ils bénéficient d’un taux d’intérêt et de frais concurrentiels sur un prêt spécial est de magasiner. Mais même avant cela, ils devraient s’assurer qu’ils ne sont pas admissibles à un type de prêt auto régulier et moins coûteux.
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