Le plan d'épargne du Collège Vanguard 529: examen

Dans l’ensemble du secteur des fonds communs de placement, le groupe Vanguard est réputé pour son approche en matière d’investissement à faible coût et a étendu sa réputation positive en proposant 529 plans d’épargne. Les investisseurs à la recherche de 529 plans d'épargne recherchent un moyen pratique d'épargner pour l'enseignement supérieur avec un coût minimal et la facilité d'ouvrir un compte en ligne. Le plan d’épargne Vanguard 529 College offre 19 portefeuilles individuels et trois modèles de portefeuille fondés sur l’âge qui peuvent s’adapter à divers styles de placement. Comme pour les autres fonds communs de placement Vanguard, il s’agit d’un produit vendu directement.

Pourquoi les investisseurs doivent-ils envisager 529 Plans?

L’investissement dans 529 plans d’épargne permet une méthode d’épargne avantageuse sur le plan fiscal pour l’enseignement supérieur. Le propriétaire crée un compte pour un bénéficiaire ou un étudiant. Les revenus du compte sont exempts d’impôt fédéral tant que les fonds sont utilisés pour des dépenses d’éducation admissibles, telles que les frais de scolarité, les livres, les frais de logement et les repas. Le propriétaire du compte détermine le moment où les fonds sont distribués pour l’enseignement supérieur.

529 plans sont parrainés par l'État

Chaque État offre son propre plan d'épargne 529; le plan d'épargne du Collège Vanguard 529 est parrainé par l'État du Nevada. Le régime Vanguard est administré par le conseil d'administration des College Savings Plans du Nevada et présidé par le trésorier de l'État du Nevada. Les investisseurs ne doivent pas obligatoirement être résidents du Nevada et le bénéficiaire ne doit pas fréquenter une école du Nevada.

Vanguard propose également sa sélection de fonds communs de placement dans le cadre du régime College Savings Iowa 529, ce qui permet un investissement minimum de 25 $.

Caractéristiques et avantages du plan Vanguard

Le plan Vanguard 529 est un placement à faible coût vendu directement avec une vaste sélection de portefeuilles bien gérés. La commodité d'ouvrir et de gérer un compte en ligne sans payer de commission de vente simplifie le processus pour les investisseurs autonomes. Le plan Vanguard 529 est très apprécié des concurrents.

Coût du plan d'avant-garde

Les régimes à coûts réduits attirent les investisseurs et Vanguard utilise ses offres de fonds communs de placement indiciels pour réduire ses frais. Il n'y a pas de frais d'inscription pour ouvrir un régime d'épargne universitaire Vanguard 529, et il n'y a pas de commissions ni de frais de transfert. Selon une étude récente menée par Morningstar, 529 plans vendus directement connaissent une croissance plus rapide que les plans vendus par un conseiller.

Les ratios de dépenses pour le régime Vanguard sont parmi les plus bas du secteur. Les modèles de portefeuille fondés sur l'âge ont un ratio de dépenses de 0, 19% et les portefeuilles individuels vont de 0, 19 à 0, 49%. Des frais de maintenance annuels de 20 USD sont facturés pour les comptes dont le solde est inférieur à 3 000 USD.

Types de portefeuilles offerts

Les modèles de portefeuille fondés sur l'âge sont populaires dans 529 régimes. La gamme de produits Vanguard propose trois modèles de portefeuille fondés sur l'âge: conservateur fondé sur l'âge, modéré et agressif. Dans chacune de ces trois catégories, il existe plusieurs tranches d'âge pour l'enfant de 0 à 5 ans, de 6 à 10 ans, de 11 à 15 ans, de 16 à 18 ans et de plus de 19 ans. La gestion de portefeuille ajuste automatiquement les modèles à mesure que l'enfant vieillit, pour passer au portefeuille moins risqué à l'approche de l'âge collégial.

Les portefeuilles individuels vont du marché monétaire conservateur aux portefeuilles d'actions pouvant être utilisés pour personnaliser la stratégie de l'investisseur.

Comment Vanguard se compare-t-il aux autres forfaits 529?

Le plan Vanguard 529 a été classé troisième par Morningstar parmi les 529 meilleurs plans pour 2015. Cette notation a été obtenue grâce à des offres de placement attrayantes et bien gérées, assorties de frais concurrentiels qui devraient surperformer leurs pairs. Le plan 529 le mieux classé pour 2015 était le plan d'investissement du Maryland College de T. Rowe Price.

Vanguard a réduit ses dépenses de régime 529 à six reprises depuis le lancement du régime en 2002. Morningstar a toujours attribué à son plan 529 un rang élevé.