Votre pointage de crédit est-il affecté par le nombre de cartes que vous avez?

Votre pointage de crédit, également appelé score FICO, est une mesure utilisée par les créanciers pour évaluer votre solvabilité potentielle. En règle générale, plus votre pointage de crédit est élevé, moins vous serez perçu par les emprunteurs ayant un risque de crédit. Si votre score FICO est faible, vous pourriez être considéré comme un risque de crédit plus élevé. Avoir un pointage de crédit élevé vous aidera à obtenir un prêt pour des articles coûteux, comme une voiture ou une maison, et vous aidera également à obtenir des conditions plus favorables que si vous aviez un pointage de crédit inférieur.

Comment la FICO est pondérée

La Fair Isaac Corporation, le créateur du score FICO, ne révèle pas la manière exacte par laquelle ils arrivent à chaque score FICO. La société détaille toutefois les différentes pondérations qu’elle attribue aux différents aspects de la situation financière d’une personne. L’historique de vos paiements représente 35% de votre score FICO, tandis que le total de vos dettes représente 30% de votre score final FICO. Les 15, 10 et 10% finals de votre score FICO correspondent à la durée de votre historique de crédit, à tout nouveau crédit que vous avez contracté et au type de crédit que vous avez utilisé.

Comment le nombre de cartes de crédit que vous avez influence votre score

Lors du calcul de votre score FICO individuel, le nombre de cartes de crédit que vous possédez aura une influence sur la plus petite catégorie pondérée: le type de crédit que vous utilisez. Bien que le calcul du score FICO ait le moins d'importance, cela ne veut pas dire que le nombre de cartes de crédit que vous avez ne sera pas important. Plus vous avez de comptes de carte de crédit, plus vous aurez de crédit.

Si vous deviez augmenter votre dette, cela pourrait vous empêcher de payer les nouveaux prêts que vous avez consentis. Par conséquent, si vous avez moins de comptes de carte de crédit, vous aurez moins de crédit à votre disposition, ce qui augmentera votre pointage de crédit. Cependant, gérer de manière responsable un petit nombre de cartes de crédit peut vous permettre de posséder un meilleur pointage de crédit par rapport à une personne sans carte de crédit, car l'absence d'un historique de paiement cohérent est considérée comme plus risquée.

Il y a un piège dans ce processus, cependant. Les personnes qui ont tendance à avoir un solde sur leurs cartes de crédit au lieu de les payer tous les mois auront une cote de crédit plus élevée que celles qui évitent judicieusement de payer des intérêts. La raison en est que les sociétés émettrices de cartes de crédit veulent gagner de l'argent et ne gagnent que de l'argent sur les personnes qui paient des intérêts. Cela signifie que les personnes qui ne peuvent pas payer intégralement leurs comptes risquent de s'endetter davantage parce que leurs cotes de crédit élevées leur permettent d'avoir accès à des limites de crédit encore plus élevées et à davantage de types de crédits.

(Pour en savoir plus sur le crédit, voir L'importance de votre cote de crédit.)